如果抵押物業是未補地價資助房屋，則需要獲得有關當局書面批准。 安老按揭計劃自2011年7月推出，至今已有十多年歷史。 安老按揭旨在讓長者利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構獲得按揭貸款，讓長者有多一個財務安排的選擇，提升生活質素，尤其適合有樓揸手，但現金不充裕的長者。 林Sir自己也動手，以Excel製作了「安老按揭計算機」，計一計在不同年紀過身，累計可領取多少錢、扣除利息和保費的剩餘價值又有多少。
假設不用提升每月年金金額，到了88歲仍有剩餘價值，可留給後人。 別忘了申請人過去多年一直住在單位裏，不用支付每月萬多元租金。 若申請人在89歲過身，領取年金至88歲，剩餘價值已是負數，即是說申請人活到88歲便算賺了。 如果是活到105歲，40年收到的年金連利息及保費，銀行更已借給你1,535萬元，相比600萬元樓價，申請人更賺了935萬元。 IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。
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如果借錢少，那成本就會因成本隨時間攤分，相對成本較低，但如果借多但距離贖回房產時間短，那就會相當昂貴。 老人家收到錢後可以用來資助裝修或支付醫保費用，同時利息和融資交易費用可以無須償還，直至你賣掉房產。 不過，也有人認為這樣的貸款，只是解決到一班有富貴屋但無現金的退休人士的一堆問題，但仍然有相當的危機存在。
雖然不用罰錢，但要短時間內支付一大筆錢，並非想像中容易。 長者借到的貸款，可以在生前無需還款，直到百年歸老。 但如果後人或業主想在生前償還貸款都可以，以提早贖回物業。 如果後人不希望繼承住宅的話，在長者身故後也可以選擇不還款，只是會失去繼承物業的權利，物業會由銀行收回再拍賣出售。
逆按揭利弊: 安老按揭／逆按揭懶人包 年金如何計算？甚麼情況下會停止發放？
對此，第一財經向農業銀行求證，農業銀行回應稱：LPR下調後，如用戶選擇的是LPR浮動利率，那麼到了利率重定價日，用戶的房貸利率會跟着下調。 我行利率重定價是有兩種調整模式，一是每年的1月1日調整，二是房貸放款日對月對日調整。 上述短信內容爲客戶因LPR下調導致的利率調整，與存量房貸利率調降無關。 正是在這種背景下，興業銀行廣州分行推出存量房貸利率1年期利率優惠券。 相比下調整個房貸週期數十年的利率，1年期利率優惠券不會給銀行帶來很大壓力，可謂“折中”之策。 但值得注意，由於「定息按揭計劃」的貸款額上限為1,000萬元，除非可進一步壓縮借貸額，否則倒轉推算，樓價2,000萬元以內的物業最能受惠。
為提高靈活性，借款人可於他的年金年期內隨時申請轉換為其他年金年期。 如身故賠償金額超過借款人的保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把清還保單逆按貸款後的餘額全數退還給借款人(或借款人的遺產代理人)。 如有差額，將根據與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 為免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭貸款的人士，在採取行動前(例如更改物業業權)，應先向參與安老按揭計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)查詢。 當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 如有差額，將根據與貸款機構的保險安排，由按證保險公司承擔。
逆按揭利弊: 保單逆按如何運作？
亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。 主要費用為利息和按揭保費，將會計入安老按揭貸款的總結欠。 另外的費用還有給予輔導顧問的輔導費和給予律師的法律費用，借款人也可選擇將費用加借入安老按揭貸款。 逆按揭利弊2025 同時，借款人必須於貸款起始日前完成一份由按證保險公司提問的健康問卷。 申請一經批覈，便可簽署按揭文件及其他相關法律文件。 雖然借款人可終身毋須還款，但若借款人下一代想贖回物業，就要向貸款機構清還不菲的利息。
- 但當然值得注意一點，由於申請轉按的買家，按揭證券公司不會視之為「首置客」，因此最高只能夠承造80%按揭，也不能透過繳交額外保費以免卻「壓力測試」。
- 他認為，安老按揭抵過政府終身年金，尤其是女士。
- 買樓時，我們要向銀行申請按揭借錢，而逆按揭就是反其道而行，將供滿的物業抵押予銀行，獲取資金。
- 這就意味老人可以從房產上留給後代的資產變少，甚至不足以抵銷債務時，需要由子女承擔。
任何從事和逆按揭相關業務的人士，包括貸款人和經紀等，皆須從澳洲證監會取得牌照，或者以另一持牌人的僱員或代理人身份行事[5]。 逆按揭利弊 如果想透過安老按揭自制長糧，每月可以獲得多少錢？ 一般而言，每月收到的金額將受到參加年齡、參加者數目、年金年期，以及樓價所影響。
逆按揭利弊: 申請安老按揭的程序
借款人可選擇浮息或定息按揭計劃，以配合個人的財務需要。 安老按揭計劃是由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，以獲取安老按揭貸款。 由於要通過加息三釐壓力測試，加息三釐後，供款需不多入息六成，故月入最少要求為47,316元。 面對人口老化和預期人口壽命上升的情況下，政府一直推行不同的安老政策去完善退休制度，例如年金計劃、自願醫保計劃等，近年則力推逆按揭計劃，主要是長者將自住的住宅抵押於銀行，再換取一筆過或分期的退休收入。 在進行逆按揭後，長者可以一邊住在已抵押的物業，同時也可以從中獲得收入。
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借款人所選擇的按揭利率計劃會影響每月收取的年金金額。 一般情況下，定息按揭計劃提供的每月年金及最高一筆過貸款金額較浮息按揭計劃的為高。 為配合借款人的財務需要，借款人可選擇浮息按揭或定息按揭計劃。 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 逆按揭利弊2025 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請保單逆按貸款。 6上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。
逆按揭利弊: 申請安老按揭有沒有年齡限制？
申請人可以是物業的唯一受益人，或以聯名方式持有物業；可以個人名義或以公司名義擁有物業。 逆按揭利弊 逆按揭利弊 安老按揭計劃是香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，而按揭證券公司是由政府通過外滙基金全資擁有，屬於半官方機構。 若每年通脹3%，樓價每年也升3%，可以加按增加年金。
逆按揭利弊: 每月供款額
另外，保單持有人對保單作出任何更改都必須要先得到貸款機構的同意纔可以進行。 實務而言，貸款機構一般都不會容許從已抵押的人壽保單提取款項或更改受益人。 由於保單逆按是以保單作為抵押，並向貸款機構申請貸款。 一般而言，需要將保單的受益人更改為貸款機構，以確保當受保人離世時，身故賠償會先賠付給貸款機構，扣除貸款總結欠後如有餘額才會支付給遺產繼承人。 如果屆時身故賠償額減去貸款後尚有餘額，申請人（或遺產繼承人）可以獲得餘款。 不過即使身故賠償額不足以清繳貸款，申請人（或遺產繼承人）也無需償還差額，將會根據按證保險公司與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。
逆按揭利弊: 每月年金金額
2 所有資料及數字僅供參考及說明之用，不應被用作指示年金的確實金額。 逆按揭利弊2025 有關資料及數字是基於某些假設並可能會根據相關保單文件和其他適用的條款和條件而有所不同。 如借款人不論任何原因於首六個月內通知貸款機構決定終止其保單逆按貸款，並於指定日期全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。 然而，借款人仍須清還保單逆按貸款的總結欠，包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用。
逆按揭利弊: 存量房貸利率直降? 已有客戶收到短信通知 假的！
香港保險資訊網累計爲200萬次網頁瀏覽者提供香港保險理財資訊服務。 網站鏈接均不構成在任何國家向任何人發出邀約，購買香港保險無國籍和地區限制。 如網站資料跟保險公司官方資料發生衝突，以香港保險公司資料爲準。 進入2019，香港保險業出現了很大的一些變革，“保單逆按揭”的出現，可以讓投保人在不喪失保單擁有權和保單價值增長的前提下，提前獲得長期穩定派發的終身養老年金，進一步豐富了壽險的功能。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。
逆按揭利弊: 法律費用
但不是任何人士都可以申請逆按揭計劃：申請人必須持有香港身份證、抵押的樓宇樓齡50年以下 (50年以上需要先評估) ，收取的金額直到逆按揭計劃到期為止，長者也可以繼續居於單位直到終老。 在到期後，家人可以回購物業，否則銀行會收回物業作拍賣，如果收回的費用遠少於逆按揭的費用，銀行不會向家人追討當中的差額。 按揭保費：涉及基本按揭保費及每月按揭保費，基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期，由第4年至第10年每年支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 每月按揭保費根據安老按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算，按月支付。 輔導費：正式申請安老按揭前，必須約見相關法律顧問進行輔導，包括借款人的權益責任及法律後果，因此需要繳付輔導服務的費用。 法律費用：簽署按揭文件及其他相關法律文件而須繳付給律師的費用。
逆按揭利弊: 費用
很多人會問，如果樓價1,000萬元以下，本身也符合新按揭保險門檻。 若果本身是「首置客」，則在未能通過「壓力測試」可在繳交額外保費下，而不需要通過「壓力測試」，而只採用「供款佔入息一半」作為審批準則，因此，意義上可能跟「定息按揭計劃」有所重疊。 在轉按時，定息按揭可配合新按保使用，最高按揭成數為80%。 業主可以選擇分 10 年、15 年、20 年，甚至終身每月領取年金，金額隨業主年齡及年期而定。 用定息計劃的話，金額可以做到比浮息高約 10%。 安老按揭對象只限長者，老人家可以藉安老按揭，抵押名下部分或全部住宅物業，向銀行借錢安老，最後可選擇不還錢。
逆按揭利弊: 物業出租 生活更好
包括7月25日市場曾有消息稱，興業銀行廣州分行鍼對存量按揭客戶給予1年期的利率優惠券。 逆按揭利弊2025 但實際情況是，該政策在央行表態支持存量房貸利率下調之前就早已經存在，初衷是爲了應對客戶提前還貸的壓力，且僅在一些支行進行了小範圍試點，而且並沒有推廣開來，和此次的存量房貸利率下調並沒有直接關係。 “我行目前暫未收到有關存量利率調整的政策文件。 後續，我行將持續關注相關政策動態，並根據相關要求做好金融服務。
逆按揭利弊: 按揭計算機
2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。 IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。 資料圖片 有專家提醒說，「逆按揭」利率通常很高，而且愈滾愈多，10年內借款人欠的錢可能是借的兩倍或更多。 另外，借款人還要承擔許多費用，包括房屋評估費、獨立合法顧問費、律師費以及其他雜費等，手續費和其他支出不少。
這就意味老人可以從房產上留給後代的資產變少，甚至不足以抵銷債務時，需要由子女承擔。 逆按揭一個最大的好處是即使每月領取的生活費，最終達到物業之抵押值時，生活費會停止支付，不過長者仍可在物業居住，直至去世後物業才會被收回。 保單逆按揭例子｜ 65歲的魯先生打算不再工作，但又想能獲得每月固定的生活費。 於是魯先生向他的朋友銀先生提出借取生活費的要求。
逆按揭利弊: 香港保單逆按揭解釋
保單逆按揭其實是一項貸款安排，由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，讓合資格人士可以將人壽保單抵押給銀行等貸款機構，然後每月收取一筆固定的年金以安享晚年。 有需要時更可以申請一筆過貸款，以應付特別的情況。 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按證公司)之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，為60歲或以上人士獲取退休後的生活費提供多一個途徑。 逆按揭利弊 香港按揭證券有限公司的所有股份均由香港特別行政區政府透過外匯基金持有。
即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。 然而，利息和按揭保費須累計入安老按揭貸款的總結欠。 “針對存量房貸利率調整，央行表態突出自主協商，既然是自主協商，就可能出現利率調降千人千面。
