醫療通脹包括私家病房、藥物或醫療器械加價等因素，假如每年及終身賠償上限過低，即使今年足夠應付醫療開支，但10年或20年之後，或出現遠遠不足夠的情況。 根據Willis Tower Watson的數據，香港於2020年及2021年的醫療通脹分別為6.54%及6.77%，2022年則預計為8.22%，長期高於一般通脹。 假設一個手術於2019年花費100萬港元，同一個手術於2022年的費用已增至123萬元。
- 要注意醫療費用的上脹幅度通常高於綜合消費物價指數（CPI）的，加上人口老化的因素，相信這個趨勢會持續。
- 同時，高端自願醫保一般提供不同自付費（俗稱墊底費）選擇，幫助客戶減低保費。
- 因為危疾保險的原意，是保障受保人因病停工期間的生活開支，而一般人退休後，因沒有主動收入，加上一般已毋須再供養子女或親人，其生活開支（醫療開支除外）一般亦會相應減低。
- 假設一個手術於2019年花費100萬港元，同一個手術於2022年的費用已增至123萬元。
- 上述研究只限於大眾醫療保險的主要產品，但是，醫療保險產品有不同的定位，例如，高端醫療保險產品並不包含於此研究內，其索償情況有異，亦可導致不同程度的保費加幅。
- 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限責任公司，其為滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。
- 墊底費一般低至0元，亦有超過100,000元，簡單而言墊底費愈高保費愈平。
各大保險公司近年積極推行「高端醫療」產品，本質上與大眾醫保無異，不同之處主要在於賠償準則、報銷額度、治療體驗、增值服務等等。 宗旨是盡力履行「全數賠償」承諾，令客戶毋須擔心龐大的醫療費如癌症治療、中風護理、腎病透析等長期病患所產生的支出。 高端醫療保險比較2025 市面亦有高端自願醫保提供訂明非手術癌症治療，可獲全數賠償，亦是以每年保障限額為限，客戶無需擔心醫療開支預算。 一般人購買住院醫療保險，通常是基本計劃＋附加醫療，若果不是保險專業人士，其實不會清楚明白計算賠償的方法，因此市場於數年前興起「高端醫療保險」這種產品，賣點是大部分的項目均是「全數賠償」，這樣便不用擔心「賠唔足」的問題。 BUPA HERO和 CIGNA ELITE同樣是每年享有過千萬全數賠償保障以及沒有終身賠償上限的高端醫療保險，在主要保障項目上兩者都享有全面賠償，不需要考慮個別項目的上限。 高端醫療保險比較 不過，如果經濟不甚寬裕，但仍想擁有醫療險以防萬一，則可將定期型的產品也納入考慮。
高端醫療保險比較: 香港-東盟協會舉辦東盟電影節2023 促進跨文化聯繫及交流
依託於平臺的訂單驅動和個性化定製逐漸成為主要的生産和消費模式，推動中國經濟結構由生産驅動轉換為消費驅動，而這種轉換正是高品質發展的重要組成部分。 平臺經濟與實體經濟進行了深度融合，為全國5000多萬戶企業、1.1億個體工商戶和200多萬農民專業合作社賦能。 高端醫療保險比較 平臺企業已經成為科技創新的主力軍，同時也創造了大量新就業崗位，吸納了包括網約車司機、快遞小哥、直播店主等在內的大量新就業形態勞動者。
10Life是香港大型保險比較平臺，涵蓋超過40間保險公司、逾千份人壽及醫療等保險產品，讓香港人認識保險、買啱保險。 例如這款定期醫療險，不僅在住院、手術之外添加意外傷害保障，連眼科處置與創傷縫合也囊括在內，讓國人常見的黃斑部病變、青光眼、視網膜病變等疾病也能適用，在許多工作、休閒皆仰賴雙眼的現今顯得相當貼心。 其次，由於屆時必須耗費諸多醫療材料，因此該保單也提供相關的購買補助金，以免被保人在療程開始之後，卻因龐大的後續花費而難以負擔，屬於設想極為貼心周到的產品。 根據衛生福利部的報告指出，國人十大癌症死亡率中，女性的乳癌便高居第四名，而女性的新發癌症人數更超過了5萬人。 儘管如此，市場上仍然缺乏此類保險，南山人壽因而率先推出了標榜國內第一份女性專屬的商品，並針對首次罹癌以及相關照護給予保障。 順道一提，只要能夠提供相關證明文件，即使未經體檢也能夠予以承保，讓被保人免去舟車勞頓的檢查程序。
高端醫療保險比較: 比較保障住房級別及地區
3 間公司均提供了不同等級的計劃，分別為標準病房、私家病房及半私家病房、不同的地區提供保障，且設不同的終身／年度保障額。 截至 2023 年 2 月，全港共有 16 間保險公司推出超過 35 個高端自願醫保計劃，而每一個都設至少 3 個墊底費（又稱自付費）選項，當中包括 Bowtie 的 Bowtie Pink 自願醫保。 不過要留意的是，如果要向公司索償醫保，日後轉工真空期或者失業期間出現病徵，想自行再投保多一份醫保去解決墊底費，也會因已有病歷而部分不被受保。 與其冒此風險，倒不如為自己準備多一份自願醫保的標準計劃，保障內容雖然較為基本，但價錢也較為相宜，每月大約180元，但已可幫助投保人有病徵時不用礙於要付墊底費而諱疾忌醫，也可令她不用擔心出院找數時會超出預算。 總括而言，BUPA HERO 高端醫療保險比較 和CIGNA ELITE都沒有所謂的絕對優勢去證明哪一份計劃是最好，不同的情況會有不同的選擇。 例如我較着重癌症保障，我可能會選擇CIGNA ELITE；又例如我較着重有全面保障之餘又有扣稅需求，我便可能會選擇BUPA HERO。
此類保險會以10年等範圍作為保障的期間，以同樣的投保年齡來看，保費大多會比終身險實惠。 基本公司團體醫保可能會在住院費用中加入「共同保險」（Co-payment），例如保險公司會賠償 8 成醫療費，受保人需要自付餘下費用，但支出仍屬於可預期之內。 從圖表1所見，上述高端醫療保險於12個傷病的預計醫療保障率都十分高，介乎97.5%至100%。 就如同我們上文提及，投保 Bowtie 觸木保成功與否較少受健康狀況影響。
高端醫療保險比較: 【黑識理財@iM網欄】 普通人都能夠買得到！平民高端醫保
國內的熱門景點 時常在節假日“人滿為患”，而通過AR、VR、3D建模等手段，可以破解物理空間“擁擠”的難題。 國內靈活就業人員越來越多，且具有物理分散性，可以通過元宇宙平臺對其進行培訓、實現交流。 高端醫療保險比較 另一方面，國內大部分平臺企業主要關注C端數字化，專注C端用戶。
- Bowtie 危疾保系列的續保年齡上限較短，是我們相信受保人退休後以至年老時，對危疾保險的需求未必太大。
- 及至現在，這羣朋友（包括筆者），現在已經在工作了好一段時間，隨着年紀漸長，對於醫療上的需求和要求會越來越多，是以自願醫保就是希望將部份的公營醫療壓力轉嫁到私營的醫院範疇上，為將來退休時多一點準備和保障。
- 市場上鮮有單純為意外提供醫療保障的產品，所以Bowtie 觸木保是一個很特別的產品，不但可以加強保障意外情況，更可以為未能買醫保的人士提供基本保障。
- 但是也需注意，如果過去一年有住院或是手術病史，便可能無法順利投保。
- 目前臺灣市場上的外溢保單越發多樣，讓人在預防萬一的同時，也能朝著業者所設下的目標而努力健體強身；但許多產品的標準極高，且需定時赴指定的醫療院所接受身體檢查，富邦人壽便考量到此點，推出了這款相對容易達成的保險。
購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
高端醫療保險比較: 究竟有自付費/ 墊底費的保險如何幫客戶減低保費？
由於定期險設有一定的時間範圍以及續保的年齡上限，當被保人年歲漸增、染病風險提高時，便可能無法再繼續享有保障；且在續保更新條約時，定期險的保費多會有所提升，因此終身險的整體總額反而較低。 針對20～50歲、且尚未投保任何醫療險的人，首先應參考終身型的醫療險；其只要投保一次之後，便能享有終其一生的保障，可因應無法預料的疾病、外傷，並作為經濟方面的後援。 另外，終身型產品相對於定期險保費較高，且會持續沿用購買時的年齡標準，因此越早加入則每一期的負擔越輕。 為了讓每個人都能找到適合自己的保險，本文便將針對保費、保障內容、請領以及投保方式等項目，仔細介紹目前最具人氣的醫療險。 其中囊括了女性適用的南山人壽美力相守癌症定期健康保險、三高患者也能購買的國泰人壽三高平安定期健康保險等等，大家不妨將本文作為參考，儘早為自己選擇一款符合需求的產品，有備無患，使往後的生活更加安心踏實。
高端醫療保險比較: 醫療保險不斷加價？8大醫保計劃加幅比較
若想購買「高端醫療」，需要考慮的因素包括保障地區、病房級別、每年及終身賠償上限、自付額（或稱墊底費），以及是否自願醫保產品。 高端醫療保險比較2025 所以，如果希望患病入院時不用「勒着荷包醫病」，其實不妨選擇高端醫療。 因為例如在私家醫院通波仔所需費用大約10萬至30萬元，如果用大房住院計劃，雜費加手術費及醫生費可能只得幾萬，當餘額跌進SMM（額外醫療保障），也只可索償超額開支的八成，而且最後SMM也未必足夠，也是要自掏腰包，大失預算。 相反，有墊底費的高端醫療，開支風險有限，更可以用公司醫保去解決部分墊底費。 消費者自然不期望加價，但面對醫療通脹的壓力，保險公司難以不加價，所以，消費者需同時留意醫療保險產品的保額有沒有相應提高，追得上醫療通脹，否則，產品對消費者的醫療保障會逐漸減弱。 雖然宏利守護一生（普通）附加額外醫療保障的保費加幅高，但產品於多個項目的賠償上限亦有顯著提高。
高端醫療保險比較: Bowtie Pink 高端自願醫保新增「普通房」選項
不容忽視的是，人身保險的銷售很大程度上依賴於保險公司的行銷員。 有的行銷員或是為了增加銷售業績，或是因為業務能力有限，在解釋保險合同時使用不當話術，存在銷售誤導行為，為投保理賠糾紛埋下了隱患。 有了示範條款後，客觀上可以督促保險公司行銷員正確解釋條款，避免銷售誤導，進而保護消費者合法權益。 近日，中國保險行業協會發佈了《定期壽險示範條款》和《終身壽險示範條款》兩個示範條款，推薦各人身保險公司使用。 從2021年底開始徵求意見到正式發佈歷時一年半，足見行業內示範條款內容的關注與重視。 保泰人壽保險有限公司有權要求顧客在投保或索償時出示投保時生效中的非 Bowtie 醫療保險保單作證明。
高端醫療保險比較: 高端醫療VS舊式醫療！專家詳解高端醫療保險 年供7千蚊可有2千萬保額？ @放飯ForFun專欄｜好生活百科
10Life用了3年時間，收集了市場多個醫保的保費資料，分析了8大大眾醫療保險（大房計劃）的保費加幅，若受保人由45歲至47歲，兩年間保費最多可升23.4%。 只要購買一份較低墊底費的高端醫療保險，就能較易控制突發支出，即使不幸需要進行大手術最多隻需付數萬元，其餘數十萬甚至數百萬元費用則由保險公司承擔。 一份公司醫保加上一份設有 8 萬墊底費的 Bowtie 粉紅計劃（半私家房）既能節省每月保費支出，又能大幅減少突發自付金額。
高端醫療保險比較: 每年賠償上限差距大 最多差6.3倍
我國的平臺經濟具有鮮明的特點，主要表現為智慧手機鍊接的各種APP使用難度和分發成本幾乎為零，中國超10億網民變成了潛在的10億消費者，形成了世界上單一規模最大的網路消費市場。 及至現在，這羣朋友（包括筆者），現在已經在工作了好一段時間，隨着年紀漸長，對於醫療上的需求和要求會越來越多，是以自願醫保就是希望將部份的公營醫療壓力轉嫁到私營的醫院範疇上，為將來退休時多一點準備和保障。 10Life保險顧問為受薪員工，接受專業培訓，涵蓋多項保險種類，專注客戶利益，提供更佳服務。
高端醫療保險比較: 醫療險的選擇指南
在醫療險當中，雖然也有癌症附約或指定疾病條款可用，但此類產品的癌症保障僅屬於一小部分，完善程度不比專門的保險。 另一方面，壽險則是當被保人不幸發生萬一時，將保險金交予留在世上的家人。 雖然也有商品是以儲蓄為訴求，供要保人累積教育基金或退休後的生活費，但基本上仍是以身故保障為主。 醫療險與壽險雖然都是對人提供保障的商品，但其投保目的與目標族羣皆有所差別；前者可負擔疾病或外傷的治療，給予的保險金多用於醫療領域，且會由被保人自行請領。 再者，該產品亦具備多項外溢機制：舉例來說，若被保人在期間內走路的累積步數達標，並提供健檢報告、疫苗接種、癌症篩檢或戒菸治療的相關證明，即可折抵最高達3.5％的保險費用。
高端醫療保險比較: 平臺經濟是“發動機” 如何升級才能堪當大任
雖然現在APP的服務功能確實非常強大，但設想這樣一個場景：消費者給出一個“為我預訂從北京到深圳的航班，併為我預訂600元左右的酒店房間”的簡單指令，大模型就會自動執行任務。 2022 年工信部發佈的《國家人工智慧創新應用先導區“智賦百景”》，涉及AI在公共安全、交通運輸等十大領域的落地。 事實上，最好的轉移路徑可能是首先選擇我國平臺經濟比較發達的C端領域“衣、食、住、行、娛”佈局，取得經驗以後，再向“製造、教育、醫療、公共服務”等B端領域推廣。
高端醫療保險比較: 意外保險的種類會影響價錢
雖說如此，目前市面上的保險種類繁多，不但分為終身與定期兩種類別，各個年齡層與性別也有不同的挑選標準；而保障內容亦是琳瑯滿目，例如住院給付、重大疾病保險金、先進醫療項目等等，不免令人感到眼花撩亂且難以抉擇。 假設受保人為非吸煙男性，於2017年是45歲，到2019年是47歲，我們以相應年齡、於此兩年的9月份之保費作同期比較。 研究發現，8個熱門的大眾醫保大房計劃，兩年間平均加價16.7%，當中宏利守護一生（普通）附加額外醫療保障的加幅最多，達23.4%，而永明貼心醫療保1+自選額外保障的加幅最低，僅4.8%。 近30%的自願醫保客戶都選擇了該計劃,反映出消費者對Bowtie品牌的信心與日俱增;同時,根據公司過去12個月的理賠數據,Bowtie Pink的賠償率為100%。 如果受保人因新冠肺炎而需強制隔離及住院，可同時索償住院現金及強制隔離現金。 有些朋友可能因身體狀況或過往病歷問題，而未能成功投保自願醫保等醫療保險，我們建議這些朋友可以嘗試購買意外保險。
示範條款發佈後，消費者遇到搞不懂的專業術語不必僅聽行銷員的一面之詞，可以參考示範條款中的解釋説明。 與此同時，消費者如果在多家保險公司購買同類型保單，也免去了同類産品間反覆對比，只需拿出格式條款，就能輕鬆對比出保單之間的差異。 另外，一旦消費者在理賠環節與保險公司出現糾紛，也可以把示範條款作為依據，對於有爭議的內容多了一份官方的對照樣本。 綜合來看，示範條款的發佈標誌著保險業在保護消費者權益、促進人身險産品“標準化、通俗化、簡單化”方面邁上了新臺階。 從法律意義上看，保險合同是由格式條款組成的格式合同，保險公司在保險條款設計和解釋方面往往擁有主動權。 相對而言，消費者在簽訂保險合同時對條款內容的理解和熟悉程度存在差異，人身險行業的投保理賠糾紛也往往源於對條款的不同理解。
至於大房住院保險，每項內容都有一定賠償限額，例如住房費每晚是1,000元、雜費14,000元、大型手術費是25,000元等等。 有「墊底費」的醫療保險總括分為兩大類 － 醫療Top-up計劃 及 高端醫療計劃。 兩者其中一個分別是保障額，前者每年最多保障約150萬港幣，後者基本每年最少保障1,000萬港幣或以上。 高端醫療保險比較2025 除了保障額，保障範圍是其中一個較大的分別，例如高端醫療計劃可以包括住院現金、醫療裝置、器官移植、HIV/精神病的治療等等，部分更會包含私家醫院的分娩費用。 保泰人壽目前最高端的自願醫保Bowtie Pink最新增加的「普通房」計劃選項的年度保障限額以及終身保障限額分別800萬元及4,000萬元，讓客戶可以更靈活地按照其個人需要以及現有的醫療保障以選擇合適的自付費及計劃選項。
高端醫療保險比較: 提供「全數保障」的醫療保險保費一定貴？
如果對於未來的健康狀態與儲蓄有所不安，便可考慮民間業者的醫療保險。 其投保的優點，在於可負擔健保不適用的項目，例如住院時的飲食、消耗品、換洗衣物以及出院時的交通費等等，對於經濟方面將有所助益。 一般而言，高端醫療保險的病房級別都是半私家房或以上，所以享受較全面的保障同時，亦需要面臨着保費較貴的問題。
高端醫療保險比較: Bowtie Pink高端自願醫保新增「普通房」選項
近來新冠肺炎的案例層出不窮，簡單的外出也會令人擔憂感染風險；此時若擁有醫療險，無疑可在經濟方面帶來莫大的安全感。 當不慎遭受感染而需診治時，除了公家機關的全民健保之外，也能透過民間醫療險來支付費用。 高端醫療保險比較 雖然許多商品也能適用於居家療養，但每家保險公司的給付範圍與申請手續各有所異，故建議因擔心新冠肺炎而想投保的人謹慎諮詢。 醫療險顧名思義，就是在生病或受傷時負擔醫療費用的保險；而在臺灣，可分為政府提供的全民健康保險、以及民間保險公司販售的醫療險兩種。
高端醫療保險比較: 「醫療Top-up計劃」有咩要注意？
大部分醫療保險均由投保人的保險顧問跟進保單管理服務，有時候他們亦會提供醫療建議，但由於他們並非醫護人員，未必能提供專業醫療建議。 高端醫療保險比較2025 高端醫療保險普遍保障程度高，要揀選一份合適自己並不容易，消費者可以先從以上4個角度比較，然後再按自身情況進一步審視產品合適性，過程中宜留意條款細節，配合未來自身需求。 假如想進一步查詢投保人於不同性別、年齡、房間類型及受保地區下的保障及保費，可以到10Life保險解碼器中尋找。 每年賠償上限差距大 最多差6.3倍 高端醫療保險的其中一項特色，便是具較高的每年及終身賠償上限，有效抵禦日益增加的醫療通脹。
不過，讓我們將鏡頭拉遠一點，看看到65歲時這位女士需要繳交多少保費。 先假設保險公司沒有因通漲而上調保費，到65歲時保費為$21,522（平均每月$1,794）。 保費增加至$34,724（每月$2,894），到80歲時保費將會增加至$44,106（每月$3,676）。 高端醫療保險比較 如果不想承擔這部份的醫療費，可以付多一點保費購買賠償率更高的Top up計劃。
