由於將資金投放年金就會被「鎖住」，故此最好只用作資產配置的一部分，切忌用盡所有資金來購買。 如果選擇私營年金，更要特別留意當中包含保證與非保證回報。 若不幸選取了回報表現欠佳的私營年金，整體回報有可能不如理想。
於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線，瞭解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情）。 但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額。 政府年金回報2025 只要你仍然在生，及保單仍然生效，香港年金公司會派發保證每月年金金額予你。 香港年金公司須要你的在生證明，用以支持繼續派發保證每月年金金額。 相信市民最關注的可扣稅年金計劃究竟每年可節省幾多稅款。
政府年金回報: 計劃特點
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。 無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。 假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。
如果想今年享有更多扣稅優惠，便要今年稅務完結3月底前申請可扣稅延期年金計劃。 坊間大部份年金產品都會提供身故賠償，通常相等於受保人身故時的總保單價值或已繳保費的某個百分比例如105%（以較高者為準）。 至於確診危疾有沒有賠償則要視乎計劃有否加上危疾保障（需要另外繳付保費）。 另外，年金計劃和分紅儲蓄壽險的現金派發模式也有不同。 政府年金回報 年金計劃是以派發現金為主要目的，因此大部份計劃於申請時已經要選定年金派發期（一般是10年，20年或終身派發），並確定每期派發的年金額（保證部分），選定年金期後也不能再更改。
政府年金回報: 香港年金計劃
年金率不是回報率把「年金率」誤以為是回報率是一個常見的謬誤。 以香港年金計劃為例，65歲男性投保的話，年金率約為7% (即總保費100萬，每年約派發7萬)，而平均內部回報率則約為4%。 保單息率也不等於回報率有些年金產品容許投保人不提取年金收入金額，而讓其按保險公司不時公佈的息率在保單內滾存累積。
你只需回答有關退休儲蓄、投資、退休金計劃、 其他退休收入及預計退休生活方式等簡單問題，你便可瞭解預期退休時所需的金額及具體行動方案，讓你瞭解籌劃退休時需考慮的重要因素。 以香港年金計劃為例，一個65歲男性投保100萬的話，每年可以收到大約7萬年金，年金率約為7% 。 年金率不能直接和 IRR 比較，因為年金是連本帶息派發給投保人（即是年金收入一部份是回報收益，一部份是本金），所以年金率通常都會高於 IRR。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，瞭解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊，為你解決各種申請疑難。
政府年金回報: 退休計劃計算機
香港年金有限公司為香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構，而香港按揭證券有限公司則由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有。 政府年金回報2025 通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。 由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定，並將在你有生之年期間維持不變，如實際通脹率比預期為高，你實際所得的利益或會較少。
- 期間該男性繳付17%稅率、能夠享盡每年10,200元稅款扣除。
- 人愈來愈長壽，儲下的退休積蓄能否足夠用過世是一個問題，能夠有一筆保證及穩定的現金收入，可以令長者過得安心。
- 註2：「保證平均派息率高達2.5% p.a.」是指在保單於3年期滿時的每年保證平均派息率，並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。
- 通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。
雖然坊間的年金計劃已推出有20年，加上年金計劃特點保本，更設有保證回報，不受市況波動而影響，退休後更可以每月領取年金，就如公務員的長俸計劃一樣，退休後月月出糧，因此年金計劃一直受市場歡迎。 不過並不是坊間所有年金計劃都可以得到免稅額，保監有為特定合資格的年金產品設下要求，保險公司需要把該產品提交申請，並且符合要求才可納入合資格年金扣稅計劃。 保監要求合資格的年金保費總額不少於18萬元，供款年期最短可為5年，而收取年金期不可少於十年，年金期內需要每年派發年金，至於領取的人最低年齡要求為50歲。 政府年金回報2025 我們亦不建議你部分退保，因部分退保會導致保單其後的保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）、特別款項提取價值及保單所派發和將會派發的利益總額減少。 我們不建議你全數退保，因全數退保會導致保單提早終止。
政府年金回報: 三、男性「月入」較女性高 每月袋5800元
不過，我們必須一再重申，扣稅及獲取年金纔是對消費者更有利的選項。 結論是，扣稅年金減少稅務開支是一大吸引之處，投保人更應該等待保險公司派發年金修成正果。 政府現時提供的「扣稅三寶」方案中，包括自願醫保（VHIS）、強積金可扣稅自願性供款（TVC），及合資格延期年金（QDAP，扣稅年金），當中QDAP屬於較熱門扣稅工具。 「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 註4：「保證回報率3.5% p.a.」是指在保單於5年期滿時的保證派息率。
政府年金回報: 瞭解內部回報率
以65歲開始買公共年金，並投保100萬元計，男性每年將收取約7萬元年金，收取約15年﹙至80歲﹚，累收年金將達到105萬元，叫做「打和」。 換言之，只要長者活到80歲以上仍繼續領取年金，基本上已多賺。 以該報告的香港男性平均壽命計，用81.32歲減去80歲，即是男性理論上最少賺多1.32年，再乘以每年收取7萬元固定年金，即是多賺9.24萬元。
政府年金回報: 政府年金｜父母剛退休 該推薦他們買嗎？風險低但不適合3類人
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。 實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。 至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。
政府年金回報: 年金計劃與分紅儲蓄壽險有何分別？那一種較好？
最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。 早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 在此情況下，如果部分退保較遜於特別款項提取，可能會對你較為不利。
政府年金回報: 年金比較：年金壞處多? 投保前要先了解年金風險
必須注意有關息率只適用於累積滾存的金額，而且保單息率亦可能隨時調整。 年金收入金額按年遞增不等同更高回報有些年金產品提供按年遞增的年金收入，例如每年增加3%，以平衡通脹風險。 但羊毛出在羊身上，此類產品的保費一般亦會較高，所以並不代表產品的回報一定會較高。 另一方面亦可是減低前期的年金收入，而提高後期的派發金額，同樣可以做到遞增的效果。 所以，最終還得計算內部回報率，才能作有效的評估及比較。
政府年金回報: 利用政府年金計算機 計算政府年金回報
年金產品常用內部回報率，即Internal Rate of Return (IRR) 來表達回報，根據按揭證券公司的計算，香港年金計劃的內部回報率大約為4%。 在「香港年金計劃」此網頁的內容中，「你」和「你的」是指保單持有人，而保單持有人即受保人。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。
政府年金回報: 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
香港面對人口老化，在2021年有20%人已65歲或以上，預期到2039年比例將升至31%。 除此以外，港人預期壽命也越來越長，在2021年，男性的出生時平均預期壽命是83年，女性則是88年，較30年前分別增加了約8年及7年。 政府年金回報 政府年金回報 正因為人口老化加預期壽命越來越長，所以政府一直推廣年金，而且透過香港按揭證券有限公司（HKMC）推出香港年金計劃。 用IRR來比較不同的投資回報非常方便，只要在Excel輸入現金流（現金支出為負數，現金收入為正數），再輸入公式IRR()便可以計算得到。
申請條件為持有效香港永久性居民身份證及60歲或以上。 成功投保及繳付整筆保費後，只要保單仍生效，就可收取終身的保證每月年金金額。 參照香港年金數據，於60歲時投保，整付保費100萬元，男性每月可獲5,100元，女性每月可取4,700元。
政府年金回報: 政府年金值得買嗎？
這又帶出兩個可能會被混淆的數字，內部回報率（IRR）及年金率（Annuity Rate）。 由於年金計劃主要是為保單持有人特別是退休人仕提供穩定的收入，因此保險公司投資的資產都是以提供固定收益為主。 以坊間最多人購買的合資格延期年金保單為例，固定收益工具或有息證券佔資產60%至80%，而增長型資產則佔20%至40%。 提取特別款項後，保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單所派發和將會派發的利益總額將會相應調低。
政府年金回報: 香港政府年金達5.6釐的投資啓示
假設每人均投保上限100萬元作計算，首批年金最多可供1萬名長者投保。 財政司司長陳茂波表示，若果香港年金計劃獲超額認購的話，首批年金計劃發行總額度，將由100億元增加1倍至200億元。 對於應否參加香港年金計劃，回報是否吸引是不少人考慮的第一個問題，亦有不少人將該計劃與不同投資產品的回報作比較，看看是否值得參與。 政府年金是由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，是在2018年7月推出的公共年金。 它屬於終身年金和即期年金，最低投保年齡為60歲，故有「長者年金」之稱。
私營市場方面，年金產品派發的年金收入金額一般分為「保證」及「非保證」兩部分。 「非保證」顧名思義並不保證，一般受保險公司投資回報、理賠及盈利等因素所影響。 作為保障退休生活的產品，年金的「保證」派發金額特別重要。 「非保證」金額或許看似吸引，但萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。 所以，消費者應小心分辨年金派發金額中有多少是保證，多少是非保證，特別是一些標榜高回報的產品。
政府年金回報: 年金是甚麼?
年金基本上是「鬥長命」的遊戲，投保人的壽命越長，能獲得的回報就越多。 假設投保人投保HK$100萬，但該整筆款項並非「本金」，所以是無法一次過取回。 政府年金回報 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
政府年金回報: 政府年金值得買嗎？與其他終身年金比較好處/壞處/回報
有意投保的人，可利用政府年金網站的「香港年金計劃計算機」，嘗試為自己評估一下投保後的回報。 政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。
於保單有效期間，你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知提取部分戶口價值，惟須受制於最低提取金額規定（HK$100）及最低戶口餘額（HK$500）。 香港年金有限公司擁有全權酌情權決定是否接納或拒絕計劃的申請。 香港年金有限公司將退還任何未能成功申請的已繳保費（不包括利息）。 雖然太太只是購買了3萬元保費的合資格延期年金，但由於先生的年金領取人為夫婦聯合，因此太太可得到先生的3萬元免稅額，合共剛好達到個人額外上限六萬元免稅額。 若然選擇與配偶聯名領取年金，或是納稅人或配偶作為單一年金領取人，夫婦二人便可靈活分配免稅額。 政府年金回報 即是假設二人都以夫婦聯名作為年金領取人，先生扣除年金9萬元保費當中的6萬元免稅額後，多出的3萬元可以給太太作為額外的免稅額，前提各人上限為6萬元免稅額。
無論是新推出的「EasySave智易儲蓄保ES1」又或是「WeSave定息儲蓄保S3」，整個保單生效期內都有保證回報，重點是可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。 由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障，因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要，謹記非保證部份有機會為零，令你的年金收入大失預算。 此網站所提供或載有的資訊僅為合資格客戶擬備，並不構成要約或銷售或在香港境外提供任何香港年金有限公司產品。 如在香港境外之任何司法管轄區的法律下要約、提供或銷售香港年金有限公司的任何保險產品屬於違法，香港年金有限公司不會在該等司法管轄區提供或銷售該保險產品或其他產品或服務。 當你繳付整付保費後，只要你的保單仍然生效，你將收取終身的保證每月年金金額。
政府年金回報: 回報表述花多眼亂，最終得看「內部回報率」(Internal Rate of Return，簡稱IRR)
根據 Society of Actuaries的定義，年金是保單持有人和保險公司訂立的金融合約，保單持有人在一段時間內或終身可以定期獲得保險公司派發的現金收入。 簡單來說，就是買了一張保單，保險公司會定期派發現金（等於定期出糧），派發期可以是固定的（例如10年或20年），或終身派發直至百年歸老。 10Life今次比較市場上7款相關產品，除了審視保證回報率外，亦會探討提供預繳方式的扣稅年金是否一個對消費者更有利的方案。 由於年金收入是固定的，投保人或會暴露於通脹風險之中。 根據香港社會指標網站，2010年至2018年間的全年平均通脹率介乎1.5至5.3個百分比，因此10年後被分派的年金每月收入有機會追不上當時通脹率，單靠年金未必能維持日後生活水平。
政府年金回報: 計算政府年金回報
譬如以目前條款，投保人領取年金到第15年便與投保額「打和」，之後都是淨賺，壽命愈長，賺得愈多。 60歲投保的話，75歲起便可完全地「攞政府錢」直至百年歸老。 另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。 假設60歲男性投保人整付保費金額HK$1,000,000，預計保證每月年金金額為HK$5,100，即由投保後下一個月起，投保人每月會收到HK$5,100，直到身故。 投保人在繳付整付保費後，每月會收到保證每月年金金額，變成穩定的終身現金流。
如你退保（無論是否在保證期內提出），保單將會被終止。 最後提醒，每人的需求和可負責的供款能力不同，不要盲目跟隨他人的選擇。 投保前應考慮供款能力及可供款年期，並閱讀相關產品小冊子。 政府年金回報2025 購買合資格扣稅年金可享額外扣稅金額，同時都要符合自己的人生規劃。 儲蓄計劃的回報率能夠上升，原因同銀行定期存款利率增加很類似，因為美國加息，而債息亦上升，所以保險公司投資於相對低風險資產的回報都能夠增加，亦可以提高到計劃的回報率。 當然IRR未必一定等於最終可以最得的回報率，但從趨勢去看是明顯上升。
