、中銀香港 加息供樓影響2025 （02388） 、渣打香港齊宣佈上調P八分之一釐。 同供樓掛勾的一個月同業拆息，直接影響主導按揭市場逾9成的Ｈ按業主。 由於金管局近期已增發票據吸走剩餘資金，本港拆息已逐步攀升。 回顧上一次美國加息週期，當時美國經濟形勢，與目前大相徑庭。
陳海潮就近期所見，整場形勢無大改變，新盤積極推出應市，且以貼市價甚至低於市價推出首批單位搶灘，對二手市場持續構成壓力。 事實上，2018年9月加息前，部分銀行數月前已先行收緊H按優惠，當時由H+1.28加至H+1.4%，更有部分銀行當時上調了鎖息上限，令到P按比H按更抵。 曹德明預測，本港銀行於下月議息會議後或再調升P，加息幅度約0.25釐或以上，即料今年本港銀行合共加息或超過0.625釐。 因為債券是定息工具，當利率上升，債券的吸引力自然會下降，投資者只會以較低價格買入。 但另一方面，其實債券的利息收入沒有改變，只要債券到期依然可以取回本金及利息，因此債券仍是相對穩健的投資工具。 加息一般一次加0.25釐，最多加0.5釐，由加息帶動的跌市不一定很快，但只要累積到一定加幅，跌市就自然漸漸出現。
加息供樓影響: 加息令本港物業產生負面影響
財政司司長陳茂波表示，目前負資產個案數量，與1997至2003年時10萬多宗的低潮時期相比，並不算高。 《香港財經時報》曾訪問專家李慧芬，她預料日圓有機會明年低見4.8算。 日本作為港人熱愛的旅遊勝地，單計這一點都有利港人兌日圓去旅行。 一份人壽保險能保障投保人若不幸身故後，為被指定為其保險受益人的家庭成員提供一次性的身故賠償，可用作代還貸款用途 ，毋須擔心痛失摯親後的生活開支，避免 按揭 供款成為其他家庭成員的重擔。
此外，市場預期美國仍將以較急步伐調升息口，進一步令二手市場交投出現拉鋸轉淡的局面，對量價均帶來壓力，預料下次公佈的7月份香港樓價指數有機會再跌1%左右。 利嘉閣地產研究部主管陳海潮表示，差估署6月份差估署樓價指數主要反映5月中旬至6月上旬市況，當時美國大幅加息四分三釐，亦碰上疫情略有反彈，導致市場表現審慎，買家入市步伐減慢下，二手業主需擴大議價空間及減價，導致香港樓價跌幅加大。 由於美國通脹高企，可能你會憂慮美國加息會再加快，導致香港拆息急升，這種情況下，用定息按揭預先鎖死利息風險可以嗎? 以一層$800萬的物業計算，若借90%按揭，還款期30年，以目前H按的實際按息大約1.5釐計算，每月供款$26,091，若實際按息升至目前的封頂息率2.5釐，每月供款$29,871，相差只是$3,780。 非也，只是回復疫情前的水平，當時的利率介乎2至2.5釐之間。 論目前的息率，現時香港仍處於極低息的環境，使用本港銀行同業拆息（HIBOR）的話，利率只是1.4釐；以最優惠利率計算，則只是2.5釐。
加息供樓影響: 旅發局歡迎海洋光譜號重返香港 今年將迎18國際郵輪到訪
莊錦輝續指，在資金成本上漲之下，預計銀行會繼續上調港元定期存款利率來吸納長期資金，估計未來幾個月各銀行都會較進取大加港元定期存款息率，一年定期普遍會衝上至少5釐，並出現各種破頂息。 即是說利率上升會增加持有無收益黃金的機會成本，美國加息使美元持續走強，金價自今年3月初突破2,000美元水平以來，經已下跌逾300美元。 加息供樓影響 加息供樓影響 在聯繫匯率制度下，港元兌其他貨幣的匯率變動會跟隨美元的匯率走勢。
他預料，當本港銀行體系結餘回落至2,000多億元水平，預期本港短息上升速度會進一步加快。 不過多間本地大型銀行未有上調最優惠利率（Prime rate），滙豐、中銀、渣打等大型銀行維持最優惠利率5%不變。 儘管最優惠利率不變，但不代表將來港人的供樓成本不增，原因是97%港人都採用H按供樓，隨著港元拆息慢慢上升，料供樓成本勢增加。 惟要留意的是，加息會影響股市及投資氣氛，恒生指數今日曾跌破18,000點水平，投資市場持續波動，加上部份銀行的定期存款已加息到3釐以上吸客，料吸引部份資金將流向高息而且穩定的投資產品，對樓市構成一定的壓力。 她預期，本港按息於年底仍處約3釐低水平，在過往歷史仍屬低水平，對供樓負擔之影響仍屬大眾接受幅度，相信當市場消化年內加息因素後，加息因素對樓市實質影響不大。
加息供樓影響: 加息前後的供款及利息開支會出現的變化
有分析認為8月至9月有機會加P，屆時實際按揭利息或挑戰3%。 董希淼進一步指出，考慮到存量房貸利率調整可能影響銀行息差穩定，進而影響銀行向實體經濟減費讓利的持續性，人民銀行可通過結構性貨幣政策工具，對影響較大的銀行給予階段性支援。 雖然本港最優惠利率暫時不變，但若果真的跟隨減息，效力又有多大呢？ 加息供樓影響2025 以300萬元的貸款額，現時樓按息率為2.5釐，拉到最長按揭年期30年，每月供款為11,854元，如果銀行真的減息半釐，按息下調至2釐後，每月供款就會減少至11,089元，相當於每月供款省下765元。
- 同供樓掛勾的一個月同業拆息，直接影響主導按揭市場逾9成的Ｈ按業主。
- 莊錦輝指出，即使上調最優惠利率後，近期大型銀行推出的P按計劃實際息率仍低於H按封頂利率。
- 他續指，加息屬意料之內，而本港經濟前景仍然存在變數，暫時維持全年樓價跌約8%的預測。
- 以貸款額600萬元為例，還款年期30年，加息前二手物業按揭利率2.725%計算，每月供款額24,416元，壓力測試收入要求52,015元。
- 美國再加息0.75%，本港主要銀行跟隨加0.25%，市場預期未來息口續升，有學者預期對樓市會產生更負面影響。
計劃原意是為有意置業的人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險。 1個月拆息連升10個工作天，今天（7月27日）最新報1.31%，創過去27個月新高，以H按H+1.3%計，H按息達2.61%，升穿以P按為基準之封頂息率2.5%，在封頂息率保障下，現時按息仍普遍為2.5%。 萊坊董事，大中華區研究及諮詢部主管王兆麒表示，因為官方樓價指數主要反映二手樓價，6月份官方樓價指數按月1.1%，預計7月份官方指數表現將與六月份相若。 由於市場欠缺利好消息，不少買家及賣家持觀望態度，對後市睇法也出現較大分歧，導致很多二手成交膠著，整體成交量偏低。 之不過，若利用2015年的數據看香港樓市，有趣的是，樓價並沒有因為美國加息，而受大幅影響，繼而下跌；反而不斷向上攀升至2018年。 另一方面，過去美國亦曾經試過多次加息，但對香港沒甚大影響的例子，例如在2015年，美國加了九次息，加2.25釐；惟香港最優惠利率（P按），只是加了0.125釐。
加息供樓影響: 每月供款額
從個別銀行的行動來看，此前有消息稱興業銀行廣州分行已率先試水，針對存量按揭客戶給予1年期的利率優惠券。 加息供樓影響2025 但後被證實只是該分行在部分支行開展的一項創新試點，只針對少數優質客戶，並未在當地大量推廣，且早在央行發聲前即已開始試推該項優惠。 不過，選用H按用家或有一丁點甜頭，因為聯儲局緊急減息後，一個月拆息(HIBOR)隨即下跌15點子至1.4釐，創1個月新低，大家可以觀望拆息是否持續回落，才決定是否轉用H按。 一般銀行都容許借貸款在合約期間，可以免手續費轉換一次P按或H按。 InfoChoice 最近最行了一項調查，共有 1,000 名業主受訪，發現自從一年的加息週期以來，一半人感受到還款壓力，他們將家庭收入的 30% 以上用於還款。 美聯儲局一如市場預期於7月再加息0.25釐，港銀亦跟加0.125釐。
加息供樓影響: 業主可考慮定息按揭或轉按賺取回贈
現時適逢加息週期，H按鎖息上限有機會跟隨P按息率上升，理論上選用定息 按揭 可避免面對加息風險。 不過，如選用定息按揭後，供款期間卻沒出現大幅度加息，就會變了還「貴息」給銀行。 加息供樓影響 中原按揭董事總經理王美鳳指出，基於美國加息週期料已見頂，本港最優惠利率P的加息週期很大機會已接近完結。
加息供樓影響: 今年至今私人住宅(私宅)租金指數走勢
消息公佈後，英鎊 / 美元擴大跌幅，英國國債收復跌幅，英鎊 / 美元跌 0.36%，至 1.2673，英國 10 年期公債殖利率持穩於 4.40%。 貨幣市場下調對英國央行升息的押注，利率峯值料為 5.77%，而政策決定前為 5.82%。 值得注意的是，英國央行貨幣政策委員會內部對於利率走向的分歧正在加深，9 人中有兩位投票贊成升息 2 碼（50 個基點），一位希望保持利率不變，剩餘包括英國央行總裁貝裏在內的其餘六人則投票支持升息 1 碼。 作為全球主要經濟體中通膨最嚴重的國家，英國近期狀況有所好轉。 7 月下旬公佈的數據顯示，英國 6 月消費者物價指數（CPI）年升 7.9%，一年多來首次跌破 8% 大關，創 2022 年 3 月以來最低，且為 5 個月來首次低於預期。 較年初高達 10.1% 的年升幅度顯著放緩，但仍然比英國央行 2% 的目標高出近四倍。
加息供樓影響: 香港加息2022｜中原按揭：年內按息處3釐水平
然而，我們必須強調，根據歷史，導致樓價大冧的往往是難以預測，而且來勢洶洶的因素，包括中英談判、金融風暴、沙士等，俄烏局勢會否演變成完美風暴? 可能你會說，那我可以先在此刻供H按，如果兩至三年後加息，再轉至定息按揭，那就勝利了(公就我贏、字就你輸)。 當然不會，因為定息按揭的利率會不時調整，今日銀行或者提供10年期2.1釐的定息息率，但兩三年後可能升至3釐，換言之定息按揭是你跟銀行在未來10年的對賭，是否採用就要自己衡量了。 加息供樓影響 不過，若美國加息後香港短期銀根變緊，推升拆息，假設P不變下，H按的封頂息率為2.5釐，屆時月供便會升至$29,871，這個情況下，定息計劃便變得划算。 以$800萬樓價為例，如申請10年期的定息按揭，利率為2.1釐，借90%連按保上會，每月還款$28,261，對比現時選用H按的業主，目前H按實際按息約1.6釐，每月供款只是$26,455，表面上現階段申請定息按揭並不划算。 先兆一，若大家不繼地由新聞看到港元觸及弱方兌換保證，金管局接港元沽盤，銀行體系結餘下降的話，便要留神。
加息供樓影響: AXA安盛「卓越」豐盛優居樂保險計劃 – 計劃A
參考上一次加息週期，美國加息9次達2.25釐，香港才加息1次為0.125釐，市場料當香港銀行體系結餘回落至1,000億元水平，銀行纔要再考慮加息。 每次議息我們都會參考其會議紀錄的字眼，今次的點陣圖亦反映，聯儲局公開市場委員會都一致預期，今年的加息步伐會較快，預計今年年底利率將升至1.75至2釐，預測中位數1.9釐，意味今年之後每次議息會議都可能加息。 看完這份議息聲明後，今年的息率走勢，起碼大家都心中有數吧。 【香港供樓人士注意｜美國加息影響】美聯儲局加息步代大又急，6月再加息0.75釐，聯邦基金利率目標區間上調至1.5%至1.75%。 按利率期貨顯示，聯邦基金利率年底有約88%機率，至少升上3.5釐至3.75釐，意味著仍有2釐的加息空間。
加息供樓影響: 香港加息2022｜中原陳永傑：年內樓價已跌近9％
到時可能供款負擔一樣，但只要付出更少首期就能買樓，相信這是不少用家最想看見的結果。 至於供樓中的人士，黃詠欣則建議可把握現時高現金回贈的優惠，善用轉按賺現金回贈，以上述例子來說，500萬貸款為例，轉按後可亨逾12.5萬元的現金回贈，扣除律師費等開支約1萬元，同樣有助抵銷部分供款利息開支，變相以更低息供樓。 滙豐：由P – 2.5%上移至P – 2.25%，即加息0.25%，以滙豐的最優惠利率5% 計，實際按息增至2.75%。 滙豐證券則基於信能股息分派前景不明朗，改為根據太陽能發電場內含價值，以及未來增長前景計算估值，最新下調評級至「持有」，並調低目標價16%至2.6元。 大和資本將信能評級降至「沽售」，大削目標價27%至1.75元，預期上半年每股派息將低於預期，以及大幅下調派息比率目標，很大機會對股價造成影響。 但考慮到升息會從明年起進一步傳導到經濟中，預估明、後年經濟增速會相對低迷，GDP 在 2024 年將增長 0.5%，2025 年僅增長 0.25%。
加息供樓影響: 美國可能加息六次 供樓同樓價何去何從？
一旦銀行體系結餘跌穿1,000億元，便有可能是香港銀行加息先兆。 加息供樓影響 不同銀行的最優惠利率亦會不同，市場上暫時有兩個P：「大P」（5.25%）及「細P」（5%，由9月23日起已調整為5.125%），用「細P」包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，而其他銀行則採用「大P」。 「H按」是根據「銀行同業拆揭計劃」（HIBOR）為計算基礎的按揭計劃，由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行會設有鎖定按息上限，通常等同P按息率。 另一邊廂，香港匯豐銀行同日宣佈跟隨加息，現時最優惠利率（P）將由5.125釐上調0.25釐，至5.375釐，已是年內連續2次加息，共已加0.375釐。 他表示，單是加息不太可能使樓市急跌，樓價仍要考慮供求及整體經濟形勢等因素。 置業人士跌入負資產的可能性很低，本港仍然存在強勁的潛在住屋需求，市民不應對樓市感到太悲觀。
