儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本，因此深受投保人歡迎。 而香港市場上的短期儲蓄保險產品不少，MoneyHero幫大家從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下BLUE、立橋人壽、中銀人壽及恒生銀行的儲蓄保險計劃。 當然，計劃亦有不足之處，Coupon Plan保證金額一般不太高，目前坊間計劃大約是總保費約2%至3%左右，而總回報一般不及非Coupon Plan的儲蓄計劃，此外一樣有過早退保蝕錢的風險。
除非其保証已列明於有關之認購章程中，否則一般投資並未獲得花旗銀行(香港)有限公司、花旗銀行、Citigroup Inc. 或其附屬或聯營公司、任何地方政府或保險機構的負責、保證或承保。 投資產品並不適用於美國人士，亦可能只限在某些司法管轄區提供。 任何人士於作出投資前，應尋求獨立諮詢，考慮有關投資是否適合閣下。 如本文件之中英文版本有任何歧義，概以英文版本為準。 「滬港通」及「深港通」機制受額度限制之規限，可能限制基金及時地通過「滬港通」／「深港通」投資於上交所股票／深交所股票的能力。 倘若通過「滬港通」／「深港通」機制進行的交易遭暫停，基金進入上交所股票／深交所股票市場的能力將受到不利影響並可能會影響基金的投資策略。
儲蓄基金: 需要更多幫助?
長線儲蓄一般應包括回報較高的投資工具，如股票或基金。 這些投資工具可使你的儲蓄更快速地增值，但需注意虧損的風險同樣較大，所以你需要進行透徹的風險評估，以確定切合你需要的投資工具種類。 如果每月投資 $5,000 購買這隻基金，6 個月後便總共買了 3,455 個基金單位，以當時的價格 $12 計算，投資總值就是 $38,000，比較投資成本 $30,000，投資回報是27%。 舉例來說，如果你購買儲蓄險，目的是為小孩未來的教育基金作準備，且目前的工作穩定、有一定的經濟基礎，那麼進行這種長遠的的理財規劃，風險就不會這麼高。 相對的，假設你是初出社會的新鮮人，在現有的資金不多的情況下，投入這種提前解約就會損失本金的理財方式，容易得不償失。
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儲蓄基金: 月供計劃試算機
然而，這類保單往往有一定限制，一來每張保單都要收取管理、行政等費用，二來資金要鎖一段時間纔可提取，可能是兩至三年，如果太早便會收取退保費用，你的投資回報隨時會不見一大截。 分派收益高並不意味總投資可取得正回報或高回報 – 基金可能不會派息給閣下，取而代之的是將股息再投資在基金上。 此外投資基金經理可能有酌情權決定是否動用基金的收入及／或資本作分派之用。 閣下請注意投資於分派收益高的基金並不意味總投資可取得正回報或高回報。
- 除了儲蓄之外，若能投資有道爭取回報，可望加快財富累積。
- 但Thomas等到35歲時才投資10,000港元，按相同利率計算。
- 不論是刪除“房住不炒”還是“活躍資本市場”等表述，均大超市場預期。
- 投資者應該清楚自己的資產哪部分纔是真正的儲蓄，換言之，就是以現金或者貨幣形式持有的那部分。
MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。 就如買股票有一手入場費，投資基金的時候，每隻基金都設有最低投資額，一般為HK$1萬或1,000美元。 雖然門檻算不上十分高，但對本金不多的投資者來說，未必時刻都有足夠空餘資金買入心儀基金，更不要說同時買入數隻基金以分散投資組合。 Moneybar是一個財經商業資訊社羣網站， 儲蓄基金2025 幫助你實現財富自由人生，快樂退休。 基金是有個「專業」投資人，幫您挑選購買股票，進行投資！
儲蓄基金: 客戶投資取向
但我們幾乎可以肯定事件終會過去，一兩年後大家可能都已淡忘了這件事，對投資市場的影響亦一樣。 儲蓄基金 其實，儲蓄險與定存，沒有一定的好壞，主要是看個人目前的經濟能力，最重要的是，要清楚自己目前手頭上是否留有可以隨時挪用的資金，以及面臨解約的話，是否能夠承受損失本金的風險。 儲蓄基金 如果在選擇理財工具時，就對理財的目標、時間有明確的規劃，那就一定可以找到最適合自己的儲蓄方式。 儲蓄基金 「月供基金計劃」是一項靈活方便的投資服務，讓您透過「成本平均法」，減低市場短期波動的風險，把握市場的長遠升值潛力。 基金是匯集個別投資者的資金，並按照預定的投資目標，進行投資管理的集成投資計劃。 投資者可根據市況及個人風險要求，選擇投資於不同資產類別及國家或地區。
- 這篇文章將根據大家對儲蓄險的迷思，一一介紹這項理財工具。
- 一般人以為儲蓄保險就是像做銀行定期一樣，投放一筆錢，一段時間後可取回多少。
- 槓桿風險（不適用於理財通下之南向通） – 借貸資本用作提供購買投資基金之資金可顯著提高有關投資之風險。
- 所以，其實沒有好壞，你懂投資大可把錢放在投資市場裡，反正盈虧自負！
- 但是凱恩斯認爲不僅儲蓄，還有投資也不會對利率變化敏感，言下之意就是兩者的無利率彈性，所以需要另一個較大的利率（不是利息率）去吸引個人的儲蓄變成新的投資，這就是資本邊際效率。
- 但是，只要儲蓄存入政府或者中央銀行(對後兩者來説，這是一種貸款)，資金就可以循環流通在經濟體系之內。
倘若基金不符合基金互認安排的任何一項資格條件，新的基金單位認購申請將可能不獲接受。 在最差的情況下，香港證監會甚至可能會因為基金不符合資格要求，撤銷基金於香港公開發售的認可資格。 沒有任何保證可以確保基金能夠持續符合各項資格條件。 目前，根據基金互認安排的有關政策，若干稅收減免及豁免適用於基金及／或閣下。
儲蓄基金: 儲蓄險新政策
最後，當一個組合累積到一定程度的金額時，平均成本法的效用便會減少，這時轉換組合的難度便會增加，因為轉換的時機變得越來越舉足輕重。 一般而言，可以透過基金長期持有一個市場，例如亞洲股票基金或健康護理基金。 因為基金經理會轉換基金的持股組合，加入有前景的公司及剔出變差的公司。 如果長期持有一隻股票，則要小心選擇及定時檢討。 過往不少股王經過一段輝煌時期後，股價都會變得浮浮沉沉。 筆者喜歡以球員和球隊來比喻股票和基金，一個球隊（基金）可以輝煌很長的時間，因為可以不斷轉換球員（股票），但一個球員的黃金時間始終是有限的。
儲蓄基金: 月供股票和月供基金比較
商品的常見特色是會急劇變化，涉及的風險的變更或會較快。 儲蓄基金 閣下或會因基金利用其附屬公司持有基金資產而承受額外風險（如挪用或錯配基金資產的風險）。 儲蓄基金 此外，閣下將承受有關美國《海外帳戶稅收合規法案》及其他適用的外國稅收法規的風險。 某些基金受制於過度及短線交易的政策，基金經理可能會採取適當措施以減少該等活動，措施可能包括凍結戶口以禁止其將來認購及轉換基金。 儲蓄基金2025 由於認購、轉換及／或贖回基金或需支付交易費用，閣下可能因過度及短線交易而需支付不成比例的高交易費用。 閣下或會在基金經理指定的情況下（包括不利市況）承受限制認購之風險。
儲蓄基金: 儲蓄為未來
只適用於衍生產品基金或被視為複雜產品的其它類別基金（不適用於理財通下之南向通）– 閣下應注意閣下所投資的基金是複雜產品，它涉及高風險，閣下應就該基金審慎行事。 把資金用於購買股票、投資集成投資計劃、購買任何帶有資本風險元素的資產都可算作投資。 這種劃分是重要的，假若實行這些投資計劃的話，投資牽涉的風險可引起資本損失，而不像較保守的現金存款。 美國的所有銀行都為其下的存款金額準備存款保障，一般都屬於聯邦存款保險公司(FDIC)發出的保險。
儲蓄基金: 儲蓄傾向
準投資者應仔細閱讀以下與投資基金相關之主要風險。 這些風險並不是，亦沒有被意圖作為，一個列出所有與投資基金相關或與閣下決定投資的投資基金相關之風險及考慮因素的完整列表。 如屬個人 / 聯名綜合理財戶口客戶，你可透過恒生個人e-Banking開立基金投資戶口及申請開立基金每月投資計劃。
儲蓄基金: 月供基金是甚麼？
Coupon Plan較適合那些有計劃提取資金的人士，例如知道10年後要結婚要花一大筆錢，或是給子女作為教育基金。 另外對於不太善於理財的人，這類計劃也較適合，一來可避免他們亂花錢，若然真有周轉需要，也可隨時提取部分資金用而不影響整份保單價值。 【理財方法】香港人愛蓄儲，儲蓄保險成為保險公司重要的收入來源。 一般人以為儲蓄保險就是像做銀行定期一樣，投放一筆錢，一段時間後可取回多少。
儲蓄基金: 基金頻道
在安邦智庫的研究人員看來，聯儲局加息見頂，可能並不意味着風險因素的化解，也不意味着經濟增長前景的確立。 在高利率條件之下，美國資本市場和就業需求所承受的壓力可能更大。 儲蓄基金2025 這或許是資本市場投資者急於推動聯儲局降息的原因。 這同時也意味着，聯儲局將承擔更為嚴峻的政策風險。
儲蓄基金: 保單回本期較長
基金的風險報酬等級有五個等級，分別為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」，大家只要記住數字越大，代表風險愈大。 這類的保險即使有優於一般銀行的利率，但仍然非高報酬的投資工具。 儲蓄基金 即使無法提供高槓桿、高報酬，仍然如此吸引職場菜鳥、理財初學者，很大的原因就是來自其提前解約，就會損失本金的特色。 但儲蓄險真的如大家口中所說，能夠兼顧「保險」與「儲蓄」的功能嗎？ 這篇文章將根據大家對儲蓄險的迷思，一一介紹這項理財工具。 除此之外，也會和大家說明 金管會對於儲蓄險所做的政策調整。
若基金的基金錶現概覽報告日與基金的成立日相隔不足三年，便無須提供三年年度化波幅。 每月儲蓄HK$3,000，存入銀行活期存款戶口，一般銀行年利率為0.001%（截至2021年6月），利息甚低，儲蓄HK$100萬大約要花 28 年。 另一方面，基金交由專業人士管理，基金經理較一般投資者有更多時間和專業知識做功課，分析公司前景，並會根據市況調整持倉。 我記得我一開始投資基金時，單筆投資最低門檻是1萬元，定期定額則是3000元起跳，換句話說每月沒有3000元，你就無法買基金了。
儲蓄基金: 目標儲蓄
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你也可考慮參加銀行的儲蓄計劃，每月自動從你的戶口中扣取供款。 想要養成儲蓄的習慣，且透過儲蓄獲取利息，除了儲蓄險之外，銀行定存也未必不是一個好選擇。 銀行定存與儲蓄險，都是透過儲蓄來理財的工具，差別在於如果面臨「解約」，銀行定存可以保住本金，只會損失利息。 但儲蓄險可就不同了，除了利息之外，連本金都有損失的風險。
對儲蓄險有概念之後，我們來看看儲蓄險的風險，基本上會衍生風險的原因分為「提前解約」、「央行升息」 2 種情況。 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？ 所謂的儲蓄險，指的是「儲蓄型保險」，也就是著重儲蓄效果，但保險作用相對較低的保單。 這也是為什麼談到儲蓄險時，我們常聽到「重儲蓄輕保障」。 您可透過在中銀香港開立的基金結算賬戶或中銀信用卡支付供款，每月自動扣賬，簡單方便。
儲蓄基金: 儲蓄途徑
「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。 當責任準備金利率越低，保險公司就要提撥越多的準備金在帳上。 「預定利率」是保險公司將收到的保費拿去投資，預估出來的年化報酬率，也就是說利率的值已經確定。 如果「預定利率」越高，代表保險公司認為透過保費的投資，可以賺的報酬較高，也就不需要收取高額的保費。 所以，一般來說，「預定利率」越高，「保費」就會越低。
如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。 舉例來說，當責任準備金利率是 5% ， 100 元的保費裡，保險公司就要提列 95 元作為成本。 當責任準備金調降至 2 ％，就代表保險公司要提列 98 元作為成本。 如此一來，當賣一份保險的成本提高了，保險公司不願完全吸收成本，勢必會將成本轉嫁到保戶身上，保費當然也會隨之提高。
