環聯於1982年成立，目前是全港首間及唯一的消費者信貸資料的參考機構，其資料庫載有550萬個消費者的信貸記錄。 我們計算你的評分時，需以你過往管理信貸的習慣作為根據。 基本上，大概6個月的信貸活動紀錄，便足以計算出評分。 當你的信貸紀錄日漸增加，評分便會隨你的還款習慣而出現上下調整。 這項服務對求職者來說是免費的，而在僱主獲得求職者信貸報告的同時，求職者本身亦可獲得一份信貸報告副本，以瞭解僱主所獲得的個人資訊。 不會，但你可另行申請免費使用「基本信貨提示服務」，以繼續監察你的信貸資料變動。
- 像個人收入及存款額等資料，並不包括在分享資料的範圍內。
- MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 更有消息指，將會新增兩間個人信貸資料庫——具中資背景的諾華誠信及平保（2318）旗下的金融壹賬通。
- 與信貸無關嘅資料，例如：薪金、個人投資、存款紀錄等，係唔會存取嘅。
- 他續稱，公司十分注重系統的安全性，強調藉着母公司平安集團的經驗及技術，有信心提供安全、專業及創新的服務產品。
此外，可以免費享有查閱信貸報告服務的同時，服務提供者很大機會有在收集大家的個人資訊，大家使用前緊記查閱條款，宜再三考慮利弊才決定是否要登記使用。 大家可先到環聯網站，依照指示輸入個人資料，以及拒絕信上的指定代碼，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。 如果大家的拒絕信上沒有指定代碼，大家可將你的姓名及拒絕信上的銀行或財務機構的名稱發送到[email protected]，環聯會於3個工作天內透過電郵將指定代碼發送給你。
個人信貸資料庫: 信貸提示以電郵及／或短訊通知
信貸提供者決定是否向某貸款申請人提供貸款前，可先行向信貸資料庫查閱該申請人的信貸記錄，以評估其信貸質素。 如果TU太差，向銀行或一線財務公司申請貸款被拒，而大家又急需現金周轉的話，並可能要考慮申請免TU貸款。 個人信貸資料庫2025 如果可以的話，大家可先花時間改善自己的TU信貸評級，纔是上佳的策略。 大家可能又會聽過「環聯信貸評級」或「TU評級」，意思即是環聯給出的信貸評級。
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 TE信貸資料庫由Softmedia開發，現時全港約500間財務機構參與提供資料，近八成為中小型財務公司。 TE信貸資料庫不公開予公眾或借款人查閱，只為會員提供借款人的信貸紀錄。 傳統銀行及一線財務公司通常參與環聯TU信貸報告，資料可供借款人本身及會員查閱。
個人信貸資料庫: 免費申請 基本信貸提示服務
環聯並非政府機構，而係一間全球性資訊與洞見公司，亦係香港第一間信貸資料服務機構 (Credit Reference Agency, “CRA”)，並持有超過數百萬名香港消費者嘅信貸資料。 環聯透過數據融合方法，連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據，加上多年來與銀行和金融業界合作累積嘅經驗，分析消費者嘅信貸評級，並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。 環聯的信貸評級分為10級，由高至低，依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。
環聯建議，如大家準備申請貸款，即應該在申請前的6至12個月前，查閲信貸評分，再爭取時間改善。 銀行的章則及條款都載有關於分享信貸資料的一般性條文。 當閣下與銀行建立貸款業務關係，並接受銀行服務的章則及條款時，已代表閣下同意讓銀行分享閣下的資料。
個人信貸資料庫: 用戶常見問題
一般情況下，銀行及財務機構會每月向環聯提供信貸資料更新，亦即信貸資料可能會在此時出現變動。 因此，我們建議用戶應每月登入環聯網上戶口，查閱信貸提示。 環聯會員可能在你申請信貸時已聯絡我們，要求查閱你的信貸報告。 根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》，環聯會員如需查閱及參考你的個人資料，是有責任通知你的。
按時還款、維持低結餘及不過度借貸，都有助你的信貸狀況復原，令評分上升。 個人信貸資料庫2025 計算你的評分相對於單單評估你的信貸紀錄細節覆雜很多。 要計算出一個信貸評分，我們會將跟你狀況近似的借貸人的資料進行比較。 不過，如你在連續90天內沒有登入環聯網上戶口查閱你的信貸提示，此服務將被自動終止。
個人信貸資料庫: 香港文匯網
有了良好的信貸記錄，所有類別的個人貸款都會有所得益，而不只是信用卡貸款可以受惠。 因此，若銀行可分享客戶的信貸資料，那些如期付清信用卡結欠帳款的信用卡持有人在以其他形式進行借貸時（如的士貸款、分期付款），也可受惠於較低的息率。 至於現時並無使用其他個人信貸的客戶，建立信貸記錄將可在他們日後有借貸需要時發揮作用。 其他信貸查詢屬軟性查詢，不會留下查詢記錄，亦不會影響信貸記錄上的信貸評分，個人用戶向環聯索取自己的信貸報告則屬於此類查詢。 個人信貸資料庫 此外，一些已經為用戶提供服務的銀行或財務機構的定期查詢亦在此列。 另外，坊間亦存在一些標榜可以免費查閱信貸評級的app，大家使用前需小心篩選，最好查看相關app有沒有與環聯合作。
個人信貸資料庫: 相關推薦
記者今日（29日）下午在食肆林立的旺角區觀察，發現不少餐廳都將一袋袋外賣置放在近門口位置，方便平臺外賣員及顧客來領取，若收銀職員離開前臺，顧客可自由拿取外賣。 而包裝袋上一般都貼上外賣平臺單據，要看見單上資料並不難。 記者目睹不少外賣員或顧客進內取餐時，職員雖有查問訂單號碼，但都沒有核對其手機程式的訂單介面，但也有部分餐廳將外賣餐盒收好在店內，待職員核對號碼才讓人取餐。
個人信貸資料庫: 評分愈高 借貸愈優惠
金管局發言人表示，引入多於一間個人信貸資料服務機構，希望可以藉此提升服務水平，改善現時因市場只有一間商業營運的信貸資料服務機構而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。 發言人又指，在新信貸資料服務機構營運模式下，行業公會在個人信貸資料服務機構的企業管治和內部監控方面會訂下準則，並成立專責小組，加強對消費者和金融機構客戶的保障，以及對個人信貸資料服務機構的監察。 許的回應亦提到，為避免多點對接所衍生的問題，計劃構建一個中介平臺，為各家信貸提供者（包括銀行和放債人）與各家個人信貸資料服務機構提供介面連接。 行業公會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平臺和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於2022年底投入服務。 其實，信貸資料庫未來發展更有很多其他問題，例如透過大數據和機器學習（machine learning），人工智能所作的評級決定欠缺公平性或透明度。 海外（如歐盟）是有法例保障消費者不被歧視及有充分知情權、選擇權和保障。
個人信貸資料庫: 方法2：憑貸款拒絕信 免費索取信貸報告
承接上段，大家如果在香港有任何的信貸活動，包括曾經申請信用卡或私人貸款，相關的環聯會員便會將其提交至環聯，大家自此就會擁有環聯個人信貸報告。 個人信貸資料庫 個人信貸報告內的資料經過計算之後，大家就會得出個人信貸評分，亦是大家常提及的環聯個人信貸評級或TU評級。 至於多間個人信貸資料庫（MCRA），是由金管局推動、銀行公會招標，希望引入多間信貸資料服務機構，打破過去由環聯單獨經營的局面。 而過去各信貸機構各有自己用戶的信貸資料，如今MCRA模式，數據傳輸及儲存的中介平臺為香港銀行同業結算有限公司（HKICL），信貸資料服務機構可共享信貸資料庫。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
個人信貸資料庫: 客戶支援
求職之外，如果大家未來打算移民的話，部分的地方有機會要求申請者提交財務證明的同時，一併提交信貸報告。 很多人或許會認為，自己沒有借貸需要的話，便不用理會自己的信貸評級。 然而，即使你一直都沒有需要申請信用卡或私人貸款，將來買樓的時候仍有需要申請按揭貸款；而申請按揭時，銀行同樣需要根據你的信貸報告來批出貸款。 假若，用戶本身有借貸仍在分期付款，每月的還款額則會計算在貸款申請人的還款能力之內，並由機會導致批出的借貸金額較預期少。
個人信貸資料庫: 信貸額使用率 Cut信用卡前諗一諗
然而，《個人信貸資料實務守則》目前並不準許分享正面信貸資料。 個人信貸資料庫2025 若私隱專員最終決定修改該守則，準許分享正面信貸資料，則銀行必須檢討有關的章則及條款，確保已徵得客戶同意，否則便須另作安排以徵求客戶的同意。 「信貸資料庫」負責收集借款人欠債資料及信貸記錄，然後向信貸提供者提供這些資料。
個人信貸資料庫: 相關內容
申請機構應電郵至與負責MCRA模式行政支援的平臺服務支援方（Business Operator）聯絡，以索取保密協議和申請表格，申請成為認可會員。 對於有否參與入標，環聯發言人回覆指，支持建立強大的信貸資料服務市場，公司作為領先全球的信貸服務機構，對自己的競爭能力充滿信心。 誠華誠信發言人表示，已積極配合銀公招標工作，亦會入標，由於保密協議規定，現未能透露太多資料。 信貸組合包含了你擁有不同類型的信貸，例如信用卡及按揭。 還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計算在你的信貸評分中。 只用一張信用卡無疑可以減少忘記找卡數嘅機會，但係亦會降低您嘅信貸靈活度，因為您只有一張信用卡嘅信用額度，如果有個月簽多咗卡數，例如用信用卡找保險年費，信貸額使用度就會突然提高，可能會降低您嘅信貸評分。
個人信貸資料庫: 破產 紀錄可洗底
然而，由於銀行始終無法掌握客戶整體欠債的準確資料，即使銀行以最審慎的方式經營貸款業務，在某程度上，仍不免陷於「盲目」放貸。 由此可見，銀行實在有需要分享正面的信貸資料，俾能本覑負責任的原則進行貸款活動，這亦有助遏抑過度借貸的情況。 由於銀行和財務機構根據用戶的信貸評分批出貸款，信貸評分亦近乎對貸款申請、貸款利率和信用額都有直接影響。 雖然銀行不會直接透露，甚麼信貸評分可獲多少貸款利率。 據環聯網站顯示，同一借貸額、還款期，不同的信貸評級直接影響實際年利率；當A級的利率中位數是4.7%，I級的利率中位數為52%。
像個人收入及存款額等資料，並不包括在分享資料的範圍內。 閣下與某銀行建立了貸款業務關係後，銀行只會向信貸資料庫提供閣下與信貸有關的資料，如信貸額度、未償還金額，以及還款模式（如對上一次的還款日期及款額）（參閱詳情，請按此處）。 個人信貸資料庫 信貸記錄即客戶所有信貸活動的記錄，包括還款記錄、信用額、申請貸款的紀錄，這些資料均由環聯會員定期提供。 只要大家曾經有過任何信貸活動，包括申請信用卡、貸款，環聯就會為大家記錄起來，這就是大家常說的信貸報告，裡面有環聯根據紀錄計算出的信貸評分，並將其轉換成信貸評級。 個人信貸資料庫 即使你將來置業沒有申請按揭貸款的需要也好，信貸評級仍會在生活其他方面影響大家。 例如在求職方面，一些行業如律師、會計、金融，或涉及監管的職位，僱主在聘請之前亦有機會需要查閱申請者的信貸報告。
這份與僱主分享的信貸報告與一般個人信貸報告的主要分別是隱藏了部分個人資料，例如信用卡號碼等，以保護求職者的私隱。 現時只有一個例外情況，就係如果您嘅準僱主需要查閱您嘅信貸報告，而僱主本身亦同環聯有相關合作協議，僱主就可以喺獲得您嘅授權及同意下，透過環聯拎到您嘅信貸報告，同時您亦會收到相同嘅報告。 一般情況，只有您本人先可以透過環聯查閱您嘅信貨報告；如您需要俾其他人士查閱您嘅信貸報告，您必須自己將報告交俾有關人士。 環聯只會在獲得資料當事人(即係資料所講嘅人)同意，才會存取該資料當事人與信貸相關嘅資料，例如：姓名、身份證號碼、聯絡電話、通訊地址、借貸紀錄等。 與信貸無關嘅資料，例如：薪金、個人投資、存款紀錄等，係唔會存取嘅。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。
個人信貸資料庫: 瞭解你嘅信用人格
環聯信貸報告載有各種正面資料，讓會員更透徹地瞭解消費者的信貸記錄，因而有能力作出更客觀的決定。 金管局及銀行業很明白推行分享正面信貸資料後，短期內對已經過度貸款的借款人可能造成的影響。 金管局會鼓勵銀行採取明智的做法，避免不必要地迫使這類客戶破產。 無論如何，有關銀行與借款人合力尋求解決方案，是最符合銀行本身利益的做法。 銀行應不會突然取消貸款及要求過度貸款的借款人還款，尤其是如果借款人一直如期還款。 首先，銀行不會把閣下的全部個人資料都向信貸資料庫提供。
他續稱，公司十分注重系統的安全性，強調藉着母公司平安集團的經驗及技術，有信心提供安全、專業及創新的服務產品。 隨着大灣區進一步融合，他希望未來開發全新跨境服務，希望與內地徵信合作，做到數據及產品互認。 目前個人信貸資料庫的運作，是銀行直接向環聯提交客戶資料；引入新的CRA後，模式會變成銀行將客戶資料交予香港銀行同業結算有限公司（HKICL），HKICL變相成為中介角色，將客戶數據發給不同的CRA。 本港消費信貸資料庫目前僅有環聯資訊（TransUnion）一間的局面料將被打破。 香港銀行公會就引入多於一間個人信貸資料庫 （Credit Reference Agency, CRA），於今年1月底邀請有意營運CRA的機構入標，昨日（30日）中午截標。
市傳至少3間機構入標，包括環聯、諾華誠信（Nova Credit）、平保（2318）聯營公司金融壹賬通科技（OCFT）旗下的OCHK。 立法會金融界議員陳振英表示，監管機構就2022年第4季之前要引進至少多一間CRA的目標時間未有延後，現尚餘一年多的時間需要解決包括系統、監管指引等諸多技術問題，認為引入新CRA過程將相當緊湊。 金管局為免加息週期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。
個人信貸資料庫: 個人信貸資料 (有關銀行或財務公司提供信貸的紀錄)
個人信貸資料庫過往在香港一直是由環聯獨市經營，但2018年時爆出保安漏洞後，金管局就引入更多個人信貸資料庫，於去年底就修訂有關監管政策進行諮詢。 諮詢的對象只是銀行、存款公司，而非市民大眾，是非常荒謬。 但諮詢結果未公佈，銀行公會便已於今年1月底進行引入更多個人信貸資料庫的招標工作。 更有消息指，將會新增兩間個人信貸資料庫——具中資背景的諾華誠信及平保（2318）旗下的金融壹賬通。
個人信貸資料庫: 信貸評級、TU是甚麼？
然而，大家要注意自己申請信用卡的頻繁程度，應避免短時間內申請多張信用卡，造成多次的硬性查詢，反而會令銀行或金融機構認為大家正面臨財務危機，影響信貸評級。 用戶的還款記錄最影響信貸評分，因為它直接反映用戶的理財習慣，亦直接反映用戶對於借貸和還款有沒有自律性。 不論你是否已如還款日翌日即時還清所有貸款，相關的拖欠貸款的金額、欠款日期和還款日期等等資料，都會記錄並保留5年，對評分造成影響。 當市民向銀行申請信用卡或貸款被拒時，銀行會發出拒絕信，信上會印有代碼，市民在一個月內登入環聯網站，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。 多間個人信貸資料庫（MCRA）預期將於今年年底推出，屆時會要求個人信貸資料服務機構為每名資料當事人提供每年一份免費信貸報告。 現行機制下，港人若希望查閱自己的信貸報告，需直接向環聯購買，好處是資料詳盡，但報告收費280元，並不便宜。
