合資格延期年金的保費和可扣稅強積金自願性供款之每年可扣稅上限為合共港元6萬，而保單權益人(作為納稅人)有機會可在薪俸稅及個人入息課稅下申請稅務扣減。 請注意，此產品的「合資格延期年金保單」狀況並不必然地表示閣下可合資格獲得適用於「合資格延期年金保單」已繳保費的稅項扣除。 中銀年金好唔好 此產品的「合資格延期年金保單」狀況乃基於產品的特點及已獲保險業監管局(「保監局」)的認證而非有關閣下本身之情況的事實。 閣下亦必須符合稅務條例所有合資格要求及由稅務局發出的任何指引，方可申索此等稅項扣除。 任何一般稅務資料僅為供閣下參考之用，閣下不應僅基於此資料作出任何稅務相關的決定。 中銀年金好唔好 請注意，稅務的法律、法規或闡釋可能會更改並有機會影響稅務優惠包括稅項扣除申請資格。
- 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。
- 以年金期為固定年期的計劃而言，一般提供最短10年至最長30年年金期，如： 「東亞人壽保險」及「恒生保險」。
- 更慘的是，回報通常還要扣除一些年費，它們對收益可以造成很大的影響。
- 政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。
- 在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。
讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 中銀集團BOC推出的旅遊保險「環宇遨翔旅遊保障計劃」分為銀計劃、金計劃及鑽石計劃三款，而三個計劃又分別有「地區1」及「地區2」選擇。 銀、金及鑽石計劃最大分別在於最高保障金額，「地區」就是可提供保障之地方——「地區2」為全球、「地區1」則只限日本、韓國、泰國、臺灣、馬來西亞﹑新加坡及越南等熱門旅遊地。 而提供年金至受保人指定歲數的計劃，年金期短至受保人85歲，有「宏利人壽保險」。 而長至受保人108歲有「中國人壽保險」，至終身有「中銀集團人壽保險」。
中銀年金好唔好: 退休要幾多錢才夠?
自2019年4月開始，市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（簡稱「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。 但到底現時的合資格延期年金保單可提供怎樣的退休年金收入及保障？ 資金靈活性﹕延期年金是一種長期保險產品，提早退保或終止延期年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。 在購買延期年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 以一個投保10萬美元的65歲男性為例，他可以在10年後，由75歲開始每月獲發放1,329美元，又或是在15年後，由80歲開始每月獲發放2,115美元（例子截至2019年初有效）。 延期年金發放的金額較大，因為保險公司可以積存您的保費一段時間，並拿去投資，然後才開始派發收入給您。
只要細閱指數年金的附屬細則（在投資年金之前務必這樣做），就會發現，雖然您的下行空間確實有限，但上行空間亦有限，您的收益在許多方面都受到限制。 若投保聯合年金，當夫婦一方死亡時，在生的一方將繼續獲發放全額收入。 但如果各自投保一份年金，已故一方的年金將停止發放，在生一方只能獲得其自己的年金收入。 經過多年之後，它們已發展成一個規模龐大的產業，2017年定額及變額年金的銷售總額達到1,920億美元。
中銀年金好唔好: 我們有幾長命？我們的壽命，不斷創新高!
假設上限為7%，那麼就算標普500指數全年大升20%或30%，您的收益率也不會超過7%。 更慘的是，回報通常還要扣除一些年費，它們對收益可以造成很大的影響。 下表根據2019年初的報價編製，您可以粗略瞭解您能從定額年金獲得幾多收入。 不過，不同的保險公司的報價都不同，而且所獲得的收入水平會隨著利率的變化而波動，利率越高，獲派發的金額就越大。 年金領取人必須為：你自己；或你在有關課稅年度內任何時間的配偶；或你自己及你在有關課稅年度內任何時間的配偶。 延期年金的一般收費和費用可包括：保險收費、收取保費及／或支付年金的行政費。
- 年金可以分成一次過供款或者分期供款，前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃，主打即將退休而又有多少積蓄嘅人；分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃，供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。
- 經此渠道提供的服務之相關條款及細則僅以電子形式提供，如有查詢請聯絡在線客服。
- 請注意，稅務的法律、法規或闡釋可能會更改並有機會影響稅務優惠包括稅項扣除申請資格。
- 換句話說，丈夫可申請扣除其90,000元保費當中的60,000元；而妻子在申請扣除其30,000元的保費後，仍未用盡其扣除額，所以妻子同時可申請扣除丈夫的中未有申請扣除的30,000元。
- 首先是「參與率」，它用來衡量您在投資回報中可獲得的相關指數回報比例。
- 和「無扣稅」、「花心神」、「非保證」、「有波動性」、「有下跌損失風險」的自行投資相比，扣稅延期年金的內部回報率有5.25%!。
- 即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。
- 如因與扣稅易有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，扣稅易不會承認任何責任及法律責任。
但係如果係有年期限制嘅話，好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。 雖然扣稅易已盡力確保資料準確無誤，但扣稅易不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 。 扣稅易的一切言論不代表任何保險公司，並不構成任何要約，招攬，邀請，誘使或任何建議及推薦。 讀者請獨立思考及自行作出決定，如因相關言論或文章招致任何損失，概與扣稅易無關。 如因與扣稅易有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，扣稅易不會承認任何責任及法律責任。 中銀年金好唔好 讀者須負責自行評估扣稅易包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。
中銀年金好唔好: 延期年金（又名長壽保險）
隨著羣組成員過身，分錢的人數會減少，那些長壽的成員則可以繼續獲分派資金。
若你發現購買了不適合的延期年金，有權在冷靜期內取消，冷靜期的時段為將交付持有人或其代表後，或將通知書（通知持有人已經可以領取及冷靜期的屆滿日）發予持有人或其代表後，起計的30天，以較先者為準。 雖然有關稅務扣除額每年節省最多10,200元稅款，但並不代表用盡60,000元扣除額，便可以節省10,200元稅款。 假如未能於保費寛限期內繳付需繳保費，部分會自動安排以貸款繳付保費，直至的現金價值低於需繳保費，或會被終止。 如果投資組合價值沒有迅速恢復，這種較高的提提率(withdrawal rate) 就會無法長期持續。 值得留意的是：報稅是以「年繳金額」為準，由於年繳一般會比月繳優惠，即是月繳延期年金的扣稅效果會較差。
中銀年金好唔好: 自行投資美股 S&P 500 ETF v.s. 11年保證回本的延期年金
年金的發放可以即時或在指定的未來時間開始，讓您的退休生活更有保障。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。
中銀年金好唔好: 中銀旅遊保簡介
政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 中銀年金好唔好2025 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 中銀年金好唔好 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。 合資格延期年金由4月1日推出至今，一共有10隻計劃獲批推出市面，合資格延期年金最大的特色是可以扣稅，每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。 年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。 年金可以分成一次過供款或者分期供款，前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃，主打即將退休而又有多少積蓄嘅人；分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃，供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。
中銀年金好唔好: 年金的類型
一般打工仔退休後失去固定收入的來源，未必能長期維持良好的生活水平，因此，其中一個預防方法是依賴投資工具，可以定期定額領取穩定的退休收入，年金正是其中一種能提供穩定收入的方法。 定額年金提供合約所規定的款項，而變額年金和指數年金提供的收入與您所選的股票市場或投資的表現掛鈎，因此它們提供的收入會變化。 變額年金通常都設有累積期和派發期，前者是保費積存生息的時期，後者是保險公司發放收入給您的時期。 中銀年金好唔好2025 您的保費通常都會投資在互惠基金上，預計能隨著時間的推移有所增長。
中銀年金好唔好: 產品
為了展示指數年金的表現如何受限，富達對一些數據進行了分析。 例如，他們指出在2013年時，標普500指數飆升了約30%（包括股息在內則32%），而某隻指數年金代表的回報率就只有為10%。 他們還回顧了2013年之前10年的數據，發現標普500指數平均每年上漲約7.4%，年金的回報率則平均上漲3.2%。 如果一筆10,000美元的投資的增長率為7.4%，它在10年後將變成20,400美元，但如果增長率為3.2%，它就只會變成13,700美元。
中銀年金好唔好: 延期年金比較:退保價值
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中銀年金好唔好: 指數年金
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中銀年金好唔好: 旅遊保險
另外，如果您擔心通脹會蠶食您財富的購買力，年金其實亦可以化解這個風險。 您可以增加一點供款，或降低所領取的收入，這樣您獲發放的金額就會隨著時間作出調整，追上通脹。 不過，在購買年金之前，您還有很多事情需要了解，包括定額年金、延期年金、指數年金和變額年金之間的區別。 假設夫婦二人均有應課稅入息，而丈夫購買了合資格延期年金，保費為90,000元；妻子也購買了合資格延期年金，保費為30,000元。
中銀年金好唔好: 延期年金比較
保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出週年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。 中銀年金好唔好 就合資格延期年金而言，證明文件應顯示該課稅年度所支付之合資格延期年金保費金額（例如保險公司發出的年度摘要或保費支付紀錄）。 在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 延期年金不是投資產品，所以不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。 於第一個年度完結時退保，可獲得的退保價值佔已繳保費之比率由最低14%﹝「中銀集團人壽保險」﹞至最高82.4%﹝「恒生保險」﹞。
中銀年金好唔好: 年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？
以失業保障為例，假如持有人在65歲之前連續失業超過指定時限（一般為30日或以上），可向保險公司申請延繳保費，把繳付保費的寛限期由一般為保費到期日起計一個月，延長至一年。 面對突如其來的經濟狀況或失業，在符合訂明的特定條件及向保險公司提出申請後，於指定期限內暫緩繳付保費，可避免保障受影響。 「東亞人壽保險」、「中國太平人壽保險（香港）」、「恒生保險」、「香港人壽」、「滙豐人壽保險」、「泰禾人壽保險」及「立橋人壽」可提供港元/美元選擇。 你分期交予保險公司，其後可於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的收入，直至合約訂明的時期，我們稱為自製長糧。 年金期短至受保人85歲 (「宏利人壽保險」)，長至受保人108歲 (「中國人壽保險」)或至終身 (「中銀集團人壽保險」)。
