關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 反之，若有其中一方希望退出借款人身分，除了要得到銀行同意外，還需要到律師樓重新簽署新的按揭契，涉及額外成本。 陳健文 Jacky Chan – “樓按俠按揭轉介”首席財務總監，於會計界超過20年業務經驗，擁有地產代理、執業會計師及多項專業牌照。 因熟悉各類型地產買賣，按揭財技及各大銀行批覈準則，現協助公司提供專業知識及解決客人按揭上困難。
但在物業按揭擔保中，同性戀人的地位受到認可，香港按揭證券有限公司及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人，惟雙方要承認其同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。 擔保人買樓 但有一點需要注意的是，部分銀行不論按揭成數多少，均只接受直系親屬為擔保人，而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。 以月入3萬元的陳先生為例，他計劃用8成按揭購入500單位，月供$16,145元，根據波叔Plan 的DSR不能超過收入50%的要求，他月入需要達到$32,289才能通過。 在此情況下，陳先生需要有至少一名按揭擔保人作擔保，纔可通過DSR要求。
擔保人買樓: 按揭擔保人及借款人有什麼分別？
未來某日，若擔保人自己想置業，就會面臨一些困難，例如按揭成數需要下調1成。 擔保人買樓2025 舉個例子，例如想購買600萬物業原本可以承造8成按揭，貸款額480萬，但如果作為擔保人，按揭成數便跌至7成，只能貸款420萬，壓力測試及供款與入息比率也要下調10%。 由此可見，擔保人置業會遇上不少挑戰，所以決定成為擔保人之前，必須要三思。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。
財務公司申請文件較銀行彈性 – 申請任何類型的銀行貸款都需要申請人遞交入息證明等等，但財務公司有機會可以免入息證明都獲得貸款批覈。 財務公司利息較銀行高 擔保人買樓 – 由於財務公司批覈貸款的要求較銀行低，承受的借貸風險較高，財務公司貸款會收取較銀行高的利息。 每年都會有不少不良集團打著財務公司的旗號招搖撞騙，但只要各位細心處理都可以防止被騙。 根據《地產代理常規（一般責任及香港住宅物業）規例》訂明，持牌地產代理受客人委託買賣或租賃住宅物業時，需要訂立出售或出租香港住宅物業用的地產代理協議，即「放盤紙」。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
擔保人買樓: 樓市資訊 香港置業
但實際上，銀行主要接受直系親屬（即父母、子女、配偶）為擔保人。 如為6成按揭或不需要按揭保險，一般都不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 但計入替人擔保的400萬元債務後，銀行便會以700萬元的債務來計算壓力測試，此時每月入息要求便跳升至66,200多元。
- 在高成數按揭的種種規範之下，子女有能力供得起每月供款還好，但如果根本子女的收入連供樓都做不到的話，就要小心按保公司可能未必會批高成數按揭了。
- 所以，再次提醒各位按揭申請人要審視自己的財政能力，纔去申請按揭。
- 是以客戶如要通過審批，可能要找其他擔保人，又或是再加多一位擔保人才可。
- 但如果以信用卡分期還款或借取私人貸款，銀行便會將之計入壓力測試。
- 銀行不會單單只看擔保人入息高低而且會翻擔保人以往所有的貸款紀錄和信貸評級。
- 1,000萬以下的物業最高的按揭成數降至50%（原本60%），1,000萬以上物業最高的按揭成數降至40%（原本50%）。
- 正因為這項條款，當阿輝買樓申請按揭時，銀行及按揭保險公司不能視他為已經成功「甩擔保」，並將弟弟物業供款以及他即將買入物業的供款一併計算DSR，兩層樓供款在身，阿輝入息未能達標，心急如焚。
當阿媽一把鼻涕一把眼淚要你幫兄姊／弟妹擔保，唔係就話你沒有孝義，不理手足情。 律師費要付多少，一般視乎單位本身的樓齡和麪積，再計算「全包」價格。 一些樓齡高的單位，或者是村屋，業權／地權不清或無契等問題較常見，律師費相對較高。 因此不少早年以聯名購入物業的夫婦，想買入多一層住宅時，其中一位都想把原本的物業進行近親轉讓給另一方，自己先回復首置身份買入物業。 話說踏入2021年後，雖然疫情未過，但股樓皆鳴，二手樓買賣升溫，按揭查詢亦非常踴躍。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。
擔保人買樓: 按揭「擔保人」的注意事項
樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DTI）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人協助上會，以兩人的入息計算DTI。 須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。 在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批覈高成數按揭的機會就較大。 只要業主未能償還按揭貸款，擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。 一般來講，銀行不可以直接甩借款人，如果要甩借款人就需要透過轉按去另一間銀行纔可以。
其四：按揭文件處理不慎，會令銀行拒絕交付按揭貸款，可見律師樓稍一不慎，就會導致不必要的損失，故此一定要慎選律師樓。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦能被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 申請高成數按揭需要繳交按揭保費，若細心留意會發現按揭保費表分為「按揭成數 60%以上至 90%」及「按揭成數 50%以上至 90%」兩個保費表。 不會，要真正購入物業才被視為購買第二層物業，而且不用付雙倍印花稅，根據稅務局，樓契是評定印花稅的基準，如只是做按揭擔保人，無在樓契上反映自己名字，都不會涉及印花稅。
擔保人買樓: 按揭年期
不過，如果是親屬的擔保人，則可向銀行出示家人的貸款信，證明自己只是擔保人，家人的供款金額就不會用作計算新按揭的壓力測試與供款佔入息比率。 擔保人好處是如果主申請者收入提高後足夠通過壓力測試，可以隨時（包括罰息期內）向銀行申請剔除擔保人，之後按揭擔保人便可以回復自由身，亦可以減少了的壓測比率作自置物業。 而自由身後的「前」按揭擔保人在再次申請按揭時也相對較容易。 今時今日大部分的香港人買樓都是因為有了另一半希望組織家庭，而這另一半更成為很多香港人買樓必備的先要條件。 簡單地說，合二人之收入計算要通過銀行供款與收入比率和壓力測試的機會總比自己一個扛著整筆按揭貸款輕鬆得多。 按揭擔保人的功用，在於計入準業主以外第三方的按揭能力，因此可說是由第三者擔保人「借出供款能力」。
擔保人買樓: 擔保人是否需要為直系親屬？
他們一般接受具收入證明的直系親屬為擔保人；擔保人所擔保的，便是「借款人不會拖欠供款/斷供」；一旦借款人拖欠供款時，銀行便可採取行動，向擔保人追收欠款。 另一情況是，一對夫婦同時持有一間物業，再以太太名義購入另一新物業，丈夫做擔保，即2個物業的總供款額要少於兩人入息總額的35%，在加3釐息後就要少於入息總額的45%。 本網站所包含或提供的資料或材料僅為提供信息，而WhatsApp 查詢的對答內容，只屬於個人意見，所提供的資料只供參考之用，並根本不打算令閣下根據這資料來作交易或投資之用。 傳輸的任何資料或材料的正確性、實用性或可獲得性，本網站不承擔任何責任。
擔保人買樓: 【按揭擔保人】 擔保人和貸款人關係、壓力測試、銀行申請程序等
例如借款人借了400萬元按揭，借款人及擔保人便要每人負擔400萬元的債務，而非一人一半，每人承擔200萬元。 若借款人在償還貸款時經常遲還，擔保人的信貸評級也會被連累。 因為根據環聯的信貸評級，一旦遲還供款，將會大幅扣分，即使只遲還一天，也會被紀錄在案，且申請按揭時的擔保人也會一併被扣分，而即使之後借款人迅速償還了欠款，有關紀錄也不會刪除。 日後擔保人如申請按揭或私人貸款，有機會因為信貸評級低而降低批覈通過比率。 買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。 不少人會考慮和另一半或家人聯名買樓，但這涉及到兩人的低印花稅首置名額，因此現時另一種形式越來越常見——請他人做擔保。
擔保人買樓: 重要資訊：擔保人 VS 借款人
對一切因使用本網站 / WhatsApp 發問而引致之投資決定或若有任何損失，本平臺也不承擔任何責任。 擔保人買樓 一名38歲港女於「香港討論區」發帖，指目前正與一名40歲港男交往近一個月，而對方經常提及考慮買樓，但積蓄未能支付全數首期，月入近3.7萬港元卻未能通過供樓壓力測試。 因此，無論當下關係幾堅不可摧，在做對方擔保人之前應充分評估其財務狀況及生活情況；另外擔保期間也應該不時留意其處境有否生變。 如果按揭擔保人本身已經有按揭在身，為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。 另一邊廂，如果按揭擔保人有其他私人貸款等外債，該每月供款都會納入壓力測試計算。
擔保人買樓: 按揭擔保人有什麼要求條件，與業主一定要親屬關係嗎？
你可以在申請按揭時只選擇以穩定收入的部分去計算壓力測試，例如正職每月收入二人總和 $50,000 ，額外有 $5,000 ~$7,000 不等的佣金，你可只利用 $50,000 去計壓測。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。 香港人買樓申請按揭，入息掹掹緊並不罕見，需要出動家人幫忙做「擔保人」；當這位家人未來要買樓時，就可能要取消擔保(俗稱「甩擔保」)。 不過原來部分銀行有「神奇條款」，就算成功甩掉，擔保人這個名銜仍然會糾纏3個月，阻礙買樓大計。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀行系統會顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 如果準業主或是借貸人的收入低於按揭擔保人，而且以借貸人一個人的收入是無法承擔每月供款反而需要加上按揭擔保人的收入才能負擔供款，銀行是不會批准高成數按揭。
擔保人買樓: 擔保人及借款人相似之處
但你要充分了解，擔保人唔單係一個名，佢等於背負第二個人的借貸額，因此等你想買樓時，銀行便會將每月14,600元全數計算在你的壓測內，從而導致你的購買力大減。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三釐」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 定息按揭即指在供款期間，息率是固定不變，在反映成本及風險溢價的情況下，一般年期越長，利率亦相應增加。
擔保人買樓: 擔保人買樓: 按揭擔保人 隨時買唔到樓！做前兩事項要諗清！
如果當日簽擔保人時男方沒有保存貸款信，女友分手後又失聯，想自己做按揭應怎樣辦？ 當買家未能能力履行債務責任時，擔保人需要承擔借款人的還款責任。 值得留意的是，除非客人有充分理據解釋為什麼沒有收入證明，財務公司就算批都未必會批太高的貸款。 為了吸引更多客人申請，現時財務公司更可以即日完成批覈申請並放款。 不過上述僅限於申請私人貸款或業主貸款的客人，申請按揭相關的貸款由於需要經過律師樓處理可能最短需要多一兩日的時間纔可以放款。
只要配合按揭保險，1000萬以下物業最高可承造8成按揭；而800萬以下物業即最高可承造9成按揭，大大減低「上車」客所需首期嘅要求。 有準業主問：「如果不用四大長老做擔保人，朋友或其他親屬又是否可行？」事實上，按揭保險的精神是新買物業需要自住，如果以朋友做擔保人，難讓按揭保險公司相信他們未來會同住，拒批機會相當高。 擔保人買樓 原來銀行有機會因為子女入息不夠供樓，而要求擔保人轉為共同借款人。 由於不清楚最終債務責任是否會增加，過往大拍心口的外父竟然六親不認，毅然縮沙，令到阿南「企咗喺度」，不知如何是好。
擔保人買樓: 按揭新政下 中價樓變「提款機」 轉按輕鬆套現300萬【星之谷…
雖然仍然可以選擇以父母之名作擔保人或借款人，但如果縮短了按揭年期的話，變相每月供款變多，子女就未必有能力每月還得起供款，這一點要特別注意。 不過，如果借錢時是以父母作為借款人或擔保人，情況可能就不一樣，如果父母收入高於孩子的話，這情況就更加要留意。 如果擔保人想要另外購入物業而想「甩名」，那定必會擔心自己在TU的資訊是否更新。 但要留意，這兩封信都需要按揭貸款人申請，擔保人無權要求銀行發出這兩封文件。 如果擔保人月入是5萬元，便會因為做了擔保人而令自己無法上會，失去置業機會。 假如先前你為他人做擔保，而後你又打算置業，可能出現過不了壓力測試的情況，因為擔保人要承擔借款人的按揭全數貸款。
擔保人買樓: 銀行「神奇條款」 甩擔保不成 買樓險中伏【星之谷專欄 – 東方日報】
除了上述涉及按揭保險的限制外，如果擔保人本身已有按揭貸款在身，那就會像持有「第二套房」，銀行在審批時會較嚴謹一點，按揭成數、供款佔入息比率及壓力測試也會下調一成。 當準買家財政狀況不符合銀行上會要求，增加擔保人就能幫助買家敘造按揭。 這樣的話，按揭人與擔保人的收入都會被用作計算供款與入息比率（DSR），成功按揭的機會率一般都會增加。 一名38歲港女於討論區發帖，指與40歲男友交往一個月，對方月入3.7萬，最近考慮買樓，惟不夠錢支付首期，又未能通過供樓的壓力測試，便要求她作擔保人。
擔保人買樓: 申請按揭時擔保人有人數限制嗎？
舉例，一般8成按揭物業，供款入息及壓力測試比例為「50/60」。 若丈夫本身有其他債務，太太任擔保人，丈夫的債項會被計入並還款能力中；但如果丈夫只做業主，而太太作為借款人，銀行有可能只考慮太太的供款能力，則不需要把先生的債務計算入兩人的還款能力中。 如果劉小姐每月入息沒到48,586港元， 她就需要一個按揭擔保人（例如她哥哥 – 劉生）的收入證明通過壓力測試才能讓銀行批准貸款。 在這個情況下，劉小姐是【按揭人】亦是【按揭借款人】而哥哥劉生則為【按揭擔保人】。 根據現行的按揭指引，若按揭申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保，供款與入息比率上限為50%，而壓力測試基準（假設利率上升3%），供款不可逾月入60%。
金融科技平臺ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 擔保人買樓2025 與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶瞭解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 這個情況下，銀行計算劉小姐每月的入息要求（按月供比率計算）需要最少 45,547港元而每月的入息需要最少48,586港元才能通過按揭壓力測試。 不過，要注意擔保人亦要承受一定程度的風險，皆因在法律之下，擔保人所承擔的責任與借款人相同。
假如借款人斷供或逾期還款，會影響借款人及擔保人的信貸評級。 因為按揭是以物業作抵押，若業主、借款人及擔保人未能還款的話，銀行有權接管及出售該物業。 政府放寛按保後，不少人採用高成數按揭置業減低首期支出，不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批，則需增加多一個擔保人(Guarantor) 或共同借款人(Co-borrower)以提高貸款能力，減低銀行風險。
阿輝隨即叫弟弟辦理「甩擔保」，恰巧弟弟去年中考到公務員，收入大躍進，可以獨力承擔自己層樓按揭供款。 「甩擔保」後，環聯信貸資料庫(TU)不會即時更新，但正常只要手持銀行證明信，阿輝可以憑無擔保「清白之身」申請按揭。 部分銀行會有所謂的「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。 如果擔保人在這段時間提交任何申請按揭，亦還不能算成功甩保。 這裏補充一點，部分銀行不論按揭成數多少，均只接受直系親屬為擔保人，而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至8-9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦可以被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。
這些做法會將本來已有加按壓力的父母「拖落水」，將整件事複雜化，一來要扣按揭成數及壓測收緊，二來高成數按揭就更難批。 所以，最好都是拆分開兩邊，父母為子女出首期，其餘就留子女自行處理。 擔保人的「供款與入息比率」上限降至40%（原本50%），壓力測試（即假設利率上升3%）下供款與入息比率上限不能高於50%（原本60%），而且已擔保物業的供款仍會計入新造按揭的壓力測試中。 若借款人未有履行債務責任還款，銀行會先向借款人追討不果後再向擔保人追討欠款。
無論你是想加入擔保人，又或成為別人的擔保人，也應該瞭解按揭擔保人的法律責任及相關影響。 擔保人買樓2025 例子2：已退休的陳生與陳太聯名持有物業B並希望利用物業B套現資金幫助兒子周轉生意。 因只有兒子能夠證明有穩定收入，貸款將會有陳生與陳太作為按揭人和兒子作為借款人。 要注意的是，銀行批覈按揭時，會翻查申請人過往的銀行紀錄，銀行對於信用卡一筆過的欠款，只要對方已經還清欠款，銀行並不會計入壓力測試。
