說起開設離岸戶口，很多人總以為需要擁有大量資產纔有機會和有需要開設離岸戶口，但近年亦興起了一陣開設離岸戶口的熱潮。 除了能在離岸賬戶上自由調撥資金，不受居住地的外匯管制外，銀行帳戶類型的選擇較多，彈性較高。 除了在香港外資銀行開設離岸戶口外，你亦可以考慮在海外虛擬銀行開設戶口，本文將為你簡介丹麥盛寶銀行（Saxo）離岸戶口的特點、開戶要求和流程，讓你參考是否適合自己所需。 另外，由即日起至7月31日，經星展香港任何分行完成指定合資格投資交易，可享特惠定存年利率，港元及美元等指定貨幣，1星期定期存款特惠年利率均為10%。
第三，收費方面，不少銀行或券商聲稱債券買賣毋須收費，但實際上這些機構會自己坐貨，然後在買賣開價或價差上賺取費用，幅度可以遠超一般投資平臺的買賣收費，故此在買賣債券前不妨比較不同平臺的債券報價。 本出版物提供的資訊僅供參考，並不涵蓋所涉及主題的所有層面，也不是你應該依賴的建議。 在根據本出版物的內容採取或不採取任何行動之前，你必須徵求專業人士或專家的意見。 本出版物中的資訊並不構成來自Wise Payments Limited或其夥伴的任何法律、稅務或其他專業建議。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行開戶優惠｜一文比較全港虛擬銀行(Virtual Bank)優惠/貸款/定期/利息/服務
大部分虛擬銀行的帳戶或扣帳卡可綁定某些電子錢包／支付程式，如AlipayHK、Apple Pay、Google Pay等，消費者可考慮哪間銀行的帳戶能綁定常用的支付程式。 虛擬銀行（Virtual Bank）是金管居發展本港「新型銀行」（Neo bank）的重要措施之一。 去年，金管局共發出8發虛擬銀行牌照，截至昨日，已有3間正式營運（眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行（Airstar）及匯立銀行（WeLab Bank），部份則在試業中，但相信會在今年內推出市面。 虛擬銀行的推出，被認為顛覆銀行界，更對傳統銀行帶來衢擊，而且市民亦將受惠到虛擬銀行帶來的新產品。 另外，多咗銀行會令成個市場擴張，過去由於成本所限，有啲傳統銀行侷限於大企業，而虛擬銀行營運成本低，可以更專門咁服務以往不被重視嘅羣組，包括年輕人或者低收入基層。
- 總括來說，英國存保計劃的範圍算是很廣泛，覆蓋到較多類型的金融機構和產品。
- 此外，除非該虛擬銀行提供扣帳卡服務，供持卡人於指定商戶消費，或容許持卡人於指定網絡的自動櫃員機提取現金，否則帳戶持有人須先把虛擬銀行帳戶內的資金轉帳至其他銀行帳戶，才能提取出該筆款項，對用戶來說或需較多時間安排提款。
- 不過幸好的是，正如文章開首提到，受法規要求它們必須要用另一種更安全的方式保護用戶的錢，就是把用戶的錢和公司營運資金分開存放，也不能把用戶的錢借出去。
- 每家成員銀行每位存戶的存款（包括本金及利息）最高可獲得50萬港元的保障。
- 你存入Saxo的資金將受丹麥保本基金（Danish Guarantee Fund）保護，存款最多可獲10萬歐元保障。
- 香港虛擬銀行競爭激烈，八間銀行不斷推出開戶及消費優惠搶客，有興趣可以定期上他們的官網瞭解有咩最新優惠。
本文將為你簡介丹麥盛寶銀行（Saxo）離岸戶口的特點、開戶要求和流程。 虛擬銀行存款保障2025 至於定期存款，8間銀行只有4間提供定存，其中1間只提供港元定存，另外3間則提供港元、人民幣及美元定存。 部分銀行會視乎參與人數而決定年利率，人數越多，年利率越高。 消費者亦要留意提前提取存款額外需付的費用，甚至會影響息率（更有可能不獲發任何利息）。 推出虛擬銀行的其中目的是促進普及金融（Financial Inclusion），令普羅大眾都能夠獲得基本的銀行服務。
虛擬銀行存款保障: 港元定存2023｜星展銀行：港元新資金定存上調至最高4.05%
本文將簡介英國大通銀行（Chase UK）的特點、開戶要求和流程。 特別一提，只有1間銀行接受外地銀行帳戶電匯匯入款項至其虛擬銀行帳戶，相關服務則不設收費及匯入金額上限。 以下的比較表格，讓你能更快速瞭解虛擬銀行和傳統銀行之間的差異。 但若仍然對獲發放的補償金額感到不滿，可向存款保障上訴審裁處提出上訴。 虛擬銀行存款保障 如對在香港成立虛擬銀行的申請程序有任何問題，可電郵至作出查詢。
存款超過50萬元的存戶仍然受存款保障計劃保障，但只可獲得最多50萬港元的補償。 不過在存款保障計劃成員銀行清盤時，存戶有權就超過50萬元的存款餘額提出索償。 當有需要作出補償時，存款保障委員會將查覈倒閉計劃成員的紀錄，以識別合資格人士及計算其應獲得的補償金額。 在適當情況下，在確認存戶的補償總額前會向存戶先發放中期補償。 最後提醒大家，若要終止虛擬銀行帳戶，並非單單移除應用程式即可。 帳戶持有人應先把帳戶中的存款轉至其他的銀行帳戶，然後下載帳戶的電子結單或通知作紀錄，再通知虛擬銀行客戶服務安排終止帳戶。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行定期利率
如該帳戶存款不足，一般不可進行交易，避免「先洗未來錢」。 虛擬銀行一般以零售客戶為服務對象，當中也包括中小型企業。 然而，部分規定會因應虛擬銀行的商業模式，以風險為本及科技中立的原則作調整。 A：不受存保計劃保障，存保計劃的保障範圍只覆蓋持牌銀行。 由中銀香港、京東數科、怡和集團組成嘅虛擬銀行livi Bank喺2020年8月12日正式開業，成為本港第四家正式投入服務嘅虛擬銀行。 佢地初步推出咗活期存款、銀聯二維碼支付與轉帳服務，有別於其他虛擬銀行，Livi Bank係首間同銀聯合作嘅虛擬銀行。
- 招商永隆銀行總經理助理林淑芬表示,希望藉著本次綠色存款的發行,可以讓零售客戶透過簡單的定期及高息存款產品,為促進綠色及可持續發展項目出一分力。
- 所以虛擬銀行必然想搶客，增加市場佔有率，咁離唔開都係用著數嚟吸引新客戶。
- 目前最多隻能提供100萬貸款計劃，因為現時仍然在發展早期，規模有限。
- 富融銀行（「Fusion Bank」）宣佈由即日起展開試業，為1000名特選個人客戶提供儲蓄、定期存款、本地轉賬與支付，以及外匯買賣服務。
- 虛擬銀行（Virtual Bank）是金管居發展本港「新型銀行」（Neo bank）的重要措施之一。
虛擬銀行雖沒有實體分行，但金管局有規定虛擬銀行要在香港開設主要辦公室，虛擬銀行申請牌照時要向金管局提交詳盡的業務計劃，而且要證明有充足財政實力，也要接受金管局的監管。 市民往後可以「遙距開戶」，只要用手機掃瞄身份證、影張自拍照，再遞交個人資料，就可以辦理開戶手續，免卻傳統銀行需要落分行排隊辦手續的時間。 市民又可利用虛擬銀行申請信用卡、貸款等，申請時間將會比傳統銀行快。 其實虛擬銀行同傳統銀行一樣，都參與咗存款保障計劃，客戶存款有最高 50 萬存款保障，以保障返每一個存戶。 另外金管局喺2018年2月發佈嘅《虛擬銀行的認可》都要求虛擬銀行牌照申請人，必須同傳統銀行牌照持有人一樣，要滿足最低3億港元的資本要求。 只有受金融行為監管局（FCA）和審慎監管局（PRA）監管的指定金融機構才適用於FSCS，而FSCS的資金來源主要是這些機構定期繳納的稅費。
虛擬銀行存款保障: 金融科技
雖然虛擬銀行不設分行，但須在香港設立實體辦事處，作為其香港主要營業地點，以及處理客戶查詢或投訴。 近期，許多銀行提供高息短期定存，以吸引用戶將資金存入銀行。 下表列出了一些存款期較短且利率高的港幣定期存款，需要注意的是，此類定期存款可能有特定的要求，每種優惠的存款期限和存款上限也不同。
虛擬銀行存款保障: 香港虛擬銀行背景
當GoSave開始後，你有兩次提前取款嘅機會，而且無任何收費，唔怕資金有入無出。 匯立銀行亦有提供定期存款服務，係個全新概念嘅GoSave，同傳統定期存款唔同，並唔係存款額愈大、利率愈高，GoSave係一個由人數決定利率嘅定期存款，參與人數愈多、利率愈高。 香港版的微信支付 WeChat Pay HK 和支付寶 AlipayHK 已經大致全面開放跨境支付，換言之不一定要有大陸電話號碼和大陸銀行戶口都能進行內地付款。 本文分析大陸支付寶和微信支付的用法，比較兩者的功能和服務。 同樣地，香港存保委員會也會自行查覈破產銀行的客戶紀錄，以識別合資格人士及計算其應獲得的補償金額，因此存款人無需自行提出索償。 華僑永亨銀行指，現時為該行於宏富理財客戶，以10萬或以上港元開立定存，12個月享4.15釐；6、3及1個月則享4.05釐、3.18釐、1.8釐。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行 Debit Card 介紹與比較
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虛擬銀行存款保障: Chase UK 開戶教學：如何開設英國大通銀行戶口？特點、開戶要求、流程一覽
試業期間，平安壹賬通銀行將邀請本港約200間特選貿易中小企業客戶同2,000位個人客戶參與，分別率先體驗該行中小企銀行與個人銀行服務。 優惠期內開戶享$288現金回贈，$100萬以下存款享1%年利率利息。 香港金融業近年一大進展，係批出虛擬銀行（Virtual Bank）牌照，包括Mox、ZA Bank、Welab Bank等等。 聽落好新好高科技，但對於一般市民，即是用家，虛擬銀行嘅銀行戶口究竟有乜特別？
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行的缺點
但要注意，港元存期起存額均為50萬元，及需以手機應用程式將新資金存入。 三大發鈔行中，渣打銀行近日向個別特選客戶，提供6個月港元定存達4.55釐的優惠，但只限全新的「優先理財、優先私人理財」客戶，並且存款50萬至150萬。 另外，ZA Bank還新推出「卡數師」信用卡賬單分期計劃，用戶可把不同銀行的信用卡賬單合併，然後一次過分期支付，還款期長達72個月。 每找HK$10,000卡數，收費HK$10，是手數相對簡單的信用卡分期計劃，兼具備結餘轉戶貸款的整合還款特性。 虛擬銀行開業之初，多數只推出扣賬卡，近期有兩間虛擬銀行推出信用額消費服務，其中livi bank的livi PayLater引入近年流行的「先買後付」消費模式，購物後可即時進行分期付款，毋須像信用卡分期般逐次申請。
虛擬銀行存款保障: FSCS 保障金額
其實「虛擬銀行」都唔係咩新鮮事，喺外國係行得前過香港，喺英國、加拿大、美國等地都有唔少虛擬銀行嘅公司估值已經超過10億美金，用戶人數以百萬計，普遍都有各類型金融產品，由最簡單嘅儲款、提款到按揭、貸款都有得揀嚟用。 不過幸好的是，正如文章開首提到，受法規要求它們必須要用另一種更安全的方式保護用戶的錢，就是把用戶的錢和公司營運資金分開存放，也不能把用戶的錢借出去。 如果公司真的不幸面臨破產，用戶也很大機會能全數取回存放在貨幣賬戶內的錢。
虛擬銀行存款保障: 港元定存2023｜渣打銀行：6個月港元定存年利率最高達4.55%
而傳統銀行則會根據客戶開設的卡類或要求的銀行服務而自訂最低結餘要求。 虛擬銀行存款保障 虛擬銀行亦因不設任何實體分行，故其客戶主要經流動應用程式使用服務。 如虛擬銀行客戶需與職員聯絡，一般情況下只能透過流動應用程式中的即時通訊或熱線電話聯絡職員，不像平日能到分行向職員作面對面的查詢或跟進。 更重要的是，若電話不幸遺失或出現故障，帳戶持有人就只能在修復或購置新的流動電話後使用銀行服務。 此外，除非該虛擬銀行提供扣帳卡服務，供持卡人於指定商戶消費，或容許持卡人於指定網絡的自動櫃員機提取現金，否則帳戶持有人須先把虛擬銀行帳戶內的資金轉帳至其他銀行帳戶，才能提取出該筆款項，對用戶來說或需較多時間安排提款。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行如何開戶、存款及提款?
至於以最低金額20萬港元存入及開立港元定存，亦可享3個月港元定存3.8釐；4至12個月定期存款可享3釐。 虛擬銀行存款保障 而一般開立6個月定存，息率為3.4釐利率，只限指定尚玉及卓越理財客戶於指定網上渠道開立，其餘客戶開立6個月定存亦可享3.2%年利率，起存額為港幣1萬元以上。 虛擬銀行存款保障 虛擬銀行存款保障 虛擬銀行為了快速打入大眾市場，其中一項主力推的是消費回贈；由於間間虛擬銀行都會大力消費回贈，所以大眾想食回贈、攞盡着數，會建議客戶開多幾個虛擬銀行戶口。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行信用卡比較
除了銀行之外，電子貨幣機構例如Wise則以不同的方式保障用戶的資金。 Wise將用戶的存款和公司的營運資金分開存放，而且不會如銀行一樣將用戶的存款借出。 而該行顯卓私人理財客戶，以新資金50萬港元或以上（或其等值）開立3個月、6個月或12個月定期存款，分別享4.3%、4.2%、4%年利率。
另外，習慣在網路上處理銀行事務，不需要太複雜的銀行服務，或是較沒時間到實體分行辦理業務的打工仔，也是虛擬銀行的主要客羣之一。 建議受到虛擬銀行便利性吸引的人，可以將虛擬銀行作為額外戶口使用，增加財務管理的彈性，也能享受到虛擬銀行提供的手續費等優惠。 從以上介紹可以發現，只要仔細查詢虛擬銀行的背景，確認持有香港牌照，虛擬銀行的安全性基本上沒有太大疑慮。 虛擬銀行存款保障 唯一的限制是服務範圍較窄，因此可能暫時無法將虛擬銀行的帳戶作為唯一帳戶使用。 不過，隨著虛擬銀行的發展，可以期待未來能在網上使用更多銀行功能。 打著沒有實體分行、一切操作皆在網路上進行的旗號，虛擬銀行看起來是個符合網路生活的不錯選擇。
存款保障委員會已從外匯基金取得備用信貸，用以當銀行倒閉時向存戶發放補償。 本文介紹美國四大銀行之一的 Wells Fargo 富國銀行戶口種類、開戶條件、開戶流程等實用資訊。 移民加拿大後，長遠而言需要開設加拿大銀行戶口，方便日常生活或工作出糧所需。 本文將為你簡介加拿大帝國商業銀行（CIBC）的特點、開戶要求和流程。 此外，不論是使用傳統銀行或虛擬銀行服務，消費者都應好好保管流動電話，並不時更新流動電話的操作、保安系統，以及相關銀行的流動應用程式，盡量確保流動電話功能正常，和提防電腦病毒或黑客攻擊。
試業期間特選客戶港元定期存款可享5%利率優惠（限3個月，$100,000定期存款）。 另外Fusion Bank自稱為首家推出外匯買賣（港元、人民幣和美元）服務的虛擬銀行。 螞蟻金服旗下螞蟻銀行(香港)有限公司(Ant Bank)就喺2020年3月31日開始試業，並於2020年9月28日正式開業。 市民由即日起，可以下載螞蟻銀行手機應用程式，僅憑香港永久居民身份證，最快需時3分鐘便可成功開戶。
虛擬銀行存款保障: 理財方法｜存款保障50萬
之後唔難搵到高存款利息、低貸款利息呢類優惠條件，相信傳統銀行都會加入增加優惠呢個行列，最後估計喺呢種競爭下受惠嘅都係客戶。 現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。 以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠，用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。 需要注意的是，雖然八家香港虛擬銀行都支援本地轉帳和電子支付服務，但目前大部份並不提供境外匯款的服務。 如果你需要海外匯款，可以選擇傳統銀行或市場上的電匯平臺。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行的三大迷思
當然，「遙距開戶」服務並不限於虛擬銀行，部分傳統銀行亦有提供此項服務。 虛擬銀行與傳統銀行最大的分別是不設實體分行，所有服務均可在手機 app 完成，例如開戶、申請提款卡和貸款。 另外，亦因為不受分行營業時間限制，客戶 24 小時都可以使用服務。 此外，現時香港的虛擬銀行主攻個人客戶，所提供的銀行業務範疇較傳統銀行為少。
星展銀行指，現時於該行以5萬元及網上形式以新資金開立定存，3及4個月定存由3.7%上調至3.95%；6個月由4%上調至4.05%；12個月定存則由3.85%上調至4.05%。 以上利息只供參考，實際利息可能有別，詳情請參閱該行網站。 招商永隆指，現時3、6、9、12個月定期存款息率均有上調，其中3、6、9個月港元定存均享4.1釐以上，12個月定存則享3.9釐，需以最少50萬港元以上金額開立；若不足亦享分別2.55釐至4.05釐港元定存息率。 至於普通以新資金開立1、2、3、6個月及12個月定期，利率均為4.4釐，為全城最高。
虛擬銀行存款保障: 虛擬銀行 vs 傳統銀行
虛擬銀行（virtual bank）取消實體銀行分行，將一切業務以實體方式進行的概念，其實從30多年前就已經得到落實，只是當時採取的是電話、傳真或郵件的方式提供銀行相關服務。 近10年來，隨著互聯網普及，網路安全得到落實，越來越多傳統銀行在網上提供服務，同時也催生了不少只透過網頁、e-mail和app處理開戶、轉帳、存款、貸款等銀行業務的網上虛擬銀行。 這些虛擬銀行雖然沒有實體分行，卻也必須得到政府監管機構發放牌照許可才得以運營。 這也是為什麼網上虛擬銀行已經在西方國家盛行了許多年，現在這個風潮才傳進香港。 由於不需要負擔開設實體分行的租金和人事成本，虛擬銀行往往可以提供比傳統銀行更多的貸款和轉帳優惠，提供的服務較為彈性，其網站系統和app的使用者體驗一般也比傳統銀行的網路銀行更好。 例如，以往在傳統銀行開戶，往往要提供許多個人證件和資料，並等上數個工作天才能開始使用。
虛擬銀行存款保障: 美國再傳出銀行倒閉 堪薩斯州一小型銀行遭接管
FDIC表示，堪薩斯州州另一家銀行夢想第一銀行（Dream First Bank）同意接收心臟地帶三州銀行的戶口及買入該銀行的資產，而FDIC則會動用約5420萬美元存款保障基金，分擔夢想第一銀行的貸款損失。 至於個人客戶以50萬或以上港元開立定存，388日定存享4.45釐；288日享4.3釐；6、3及1個月則享4.2釐、3釐、1.75釐。 若選擇低門檻入場費1萬港元的客戶，3、6、12個月定存則享3.3、3.8、3.4釐息。 針對很多借款人抱怨得不到廣告上的「最低年利率」，ZA Bank別出心裁推出設保證年利率的貸款計劃，屬市場罕見。 原因是存款證的投資年期較低（一年內到期），一般投資者會持有至到期，很少會在中途於二手市場上沽出，所以存款證在上市發行後的交投較少。 因此，哪裡有債券IPO服務提供，哪裡就是投資存款證的地方。
虛擬銀行存款保障: CIBC 開戶教學：如何開設加拿大帝國商業銀行戶口？特點、開戶要求、流程一覽
相反，普通的定期存款需要客戶一次性準備好一筆資金，才能存入銀行收取利息。 然而，在存款期限和年利率相同的情況下，定期存款通常可以獲得更多的利息回報，回報率比零存整付高。 定期存款是一種投資方式，可以讓存款人在一段固定的時間內將資金存入銀行，以獲得較高的利息回報。 去銀行做定期存款，回報雖然未必及得上股票、債券，但勝在夠穩陣，可以幫助人們將資金分配到不同的投資類型中，以達到適當的風險和回報平衡。 現時提供的銀行服務比較單一，大部份都只有提供存款及貸款服務，而傳統銀行除了存款和貸款服務外，還有樓宇按揭、外匯、投資戶口等銀行服務，不過大眾普遍都是使用存款及貸款服務居多，所以也不用太擔心虛銀無法滿足您的需要。 如果客戶向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本，審核時間視乎貸款額，最長可到數個星期。
