好多人見到醫療保險四個字就已經覺得好複雜，但關乎一生人的保障，真的好值得大家花少少時間瞭解一下，究竟那種醫療保險／自願醫保最適合自己或家人。 10Life是個保險比較平臺，為用戶提供專業及中立的保險資訊。 10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。 我們著重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 假設受保人是35歲的非吸煙男性、並選擇20年的供款期，排名首3個產品是，富通保險的「守護168 2」、中國人壽的「護你安心危疾多重保（自選計劃）」、以及安達人壽的「安心守護危疾保障計劃」。 此外，上文亦有提到消費型危疾保險、分紅儲蓄型危疾及保費回贈型危疾保險的分別，一般來說，因分紅儲蓄型危疾保險的保障期較長，而且有儲蓄成份的關係，保費通常會較貴。
5款產品於心臟病保障評分均獲得滿分，Bupa SAFE 保柏危疾全禦保計劃（計劃8）更在中風評分上斬獲滿分。 計劃為受保人提供高達累計 400% 保額的多重賠償，連同計劃的首次生存賠償，提供合共高達累積 500% 保額的賠償。 此保障除涵蓋新癌症 (與上一次的癌症不相關)、中風及嚴重心臟病發作外，更包括原有癌症的延續 / 復發 / 相關的癌症。 個別定期危疾保險可能只保障癌症；有些只保障三大危疾；有些則保障多種危疾（三大危疾及其他嚴重疾病），故投保人購買危疾保單前必須瞭解清楚。
危疾保險比較: 保險公司 / 與MoneyHero合作的保險公司
當您確診受保的疾病，可以獲得一筆過的預支賠償，助您應對因無法工作帶來的財政壓力。 一旦不幸羅患嚴重疾病，受保人未必有心力應付過於繁複的索償程序。 危疾保險比較 為免增添不必要的麻煩，投保人在選擇保險公司時應優先考慮索償手續較為簡單的公司。 危疾保險的主要功用是在受保人不幸確診嚴重疾病時，提供一次過賠償金以彌補因停工損失的收入。 另外基於治療危疾普遍需時 2 危疾保險比較2025 至 3 年，所以一般建議投保額應為年薪的 2 至 3 倍。
因為危疾保險的保費受很多因素影響，例如保障範圍、投保年齡以及健康情況等，所以保費愈貴並不代表一定愈「好」。 保險種類五花八門，涵蓋不同範疇，例如，大家最常聽的人壽保險，是在投保人身故後，提供一次性或定期賠償，為投保人的家人應付突如奇來的財務需要。 分紅儲蓄型危疾保險則含有儲蓄成份，保單具現金價值及紅利，若符合指定要求，保單持有人可根據保單條款於退保時獲得現金價值及 危疾保險比較2025 / 或紅利，金額根據保單內容而定。
危疾保險比較: 危疾保險比較2023｜瞭解危疾保險vs自願醫保vs醫療保險分別！7大熱門危疾保一覽
以AIA「愛伴航」及「愛伴航 – 首護摯寶」為例，計劃設有長期支援，提供持續癌症現金選項，會為癌症持續患者提供高達100個月賠償，而腦退化疾病的患者，亦可得到終身年金賠償。 購買危疾保險之後，若受保人不幸患上指定嚴重危疾，便可得到一筆過賠償。 不過，終身危疾保險/儲蓄型危疾保險保費高，並非人人可以承受，定期危疾保險/純危疾保險便成為其中一條出路，以較相宜的保費於指定年期內獲得危疾保障。 以下為揀選定期危疾保險時的3大注意事項——保障、保費及排名，投保人必須注意。
另外，一般公司的醫療福利都只覆蓋門診費用、住院手術及物理治療等等實報實銷的醫療開支保障。 危疾保險比較2025 危疾保險比較 正因兩種保障所涉及的保障範圍不同，大家更應該清楚認識不同產品的特點，衡量自己對危疾保障的需要。 簡單而言，保單是以合約形式訂立，當大家購買適合的保險計劃後，便會成為投保人，也可能是受保人。
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計劃保障所有器官之原位癌，並就不同器官之原位癌提供多達 2 次生存賠償 (若指定器官有左邊及右邊部份，該左邊及右邊部份將被視為一個和同一器官)，而每次生存賠償可預支保額的 20%。 此計劃除涵蓋 168 種疾病外，更特別保障「主要器官功能損害」之狀況，全面「+」強守護。 計劃同時承保於投保時或之前未獲發現的所有受保障之先天性危疾及兒童疾病；計劃更涵蓋大眾相當關注之次級嚴重癌症及所有器官之原位癌。 受保人如由相關專科醫生確診符合關於心臟、肺部、肝臟或腎臟的指定情況，而該情況持續最少連續3個月，即使未能確定病因或遇上未知疾病，保單持有人亦可獲預支 20% 保額的生存賠償。 危疾保險比較2025 此外，Bowtie 危疾保系列與 Bowtie 其他產品一樣，採用月繳保費模式，絕無綑綁成份，即使日後受保人不再需要危疾保障（例如當受保人已經退休），保單持有人只須提前 30 個工作天作出通知，即可自由退保。
- 而AIA「愛伴航 – 首護摯寶」是市場首創，讓子女由出生開始就得到危疾及儲蓄保障。
- 若你不幸患上危疾，患病後可能要停工及休養一段時間，在挑選危疾保險時，可先審視自己的經濟能力及需要，並預算患病開支，包括醫療、日常生活開支等，再選擇適合自己的危疾保險計劃。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 面對危疾易於復發的事實，設有「多重賠償」的定期危疾保險才能提供較全面的保障。
- 上文亦提到，純危疾保險及儲蓄型危疾保險的性質並不一樣。
- 假如投保人提早斷保，有機會損失部分甚至所有已繳保費，造成較大的金錢損失。
癌症評分的失分位置通常在於沒有持續癌症治療保障、不保個別癌症等；中風評分的失分位置則在於不保個別原因所引致的中風，例如「偏頭痛所引致的中風」。 綜觀 Bowtie 及其他兩個危疾保險計劃的投保年齡相差不遠。 在續保年齡上限方面，G 公司及 B 公司的計劃可續保至 100 歲；而 Bowtie 則保證續保至 85 歲。 其實坊間的危疾保障範圍很廣，除了癌症以外，一般亦涵蓋心臟病及中風。 一般而言保單持有人可就其長期保險保單享有冷靜期，保單持有人如在冷靜期內改變主意，可取消保單並獲發還保費。
危疾保險比較: 比較保費
若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 事實上，若消費者希望以較低價錢獲長線保障，大可考慮在子女年幼時便購買一份終身危疾保險，保費只是在35歲購買時約三分一，詳情可以參考這篇文章。 不少保險顧問聲稱終身危疾保險的保費是固定，不會加價，但其實保險公司保留更改保費的權利。
危疾保險比較: 比較危疾保險保障年期
以原位癌為例，大多保險公司把此疾病劃為早期危疾，但不是間間保險公司都保障早期危疾，受保人可能無法得到賠償。 所以，大家在購買危疾保險計劃前，一定要小心比較各保險公司對「危疾」的定義。 一旦患上癌症，患者往往需要長期接受治療，支付高昂的治療、手術費用， 可能未必有足夠的現金維持日常生活所需。 大部分危疾保險計劃均保障癌症，卻甚少提供持續現金賠償。 危疾保險比較 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
危疾保險比較: 保障額
根據統計，2020年香港分別有51名及101名15-44歲的港人死於中風及心臟病1，而2019年20-44歲的癌症新症患者更超過2800人，比2010年增加逾一成三2。 對於年輕人來說，收入相對不多，醫療費用相對也會感到較重的負擔，而危疾保險可提供一筆過的賠償，減輕他們及家人的財政負擔。 最高續保年齡方面，定期危疾通常保證續保至 85 歲，而終身危疾保險就會一直提供保障，直至投保人年滿 100 歲為止。 在選擇危疾保險時，投保人應留意受保年齡及續保年齡限制，為未來作出更妥善規劃。 市場上的危疾保險產品五花八門，即使是保障相近的危疾計劃，不同保險公司的收費亦有一定分別。 舉例來說，相較於依賴經紀銷售保單的傳統保險公司，Bowtie 由於免除了中介佣金的成本，所以同樣保障下的保費隨時可平一截。
危疾保險比較: 保障年齡
市場上大多數產品都把「多重危疾保障年齡上限」設於85歲，無疑85歲後是患上危疾的高危時間，偏偏保險公司停止多重賠償。 不過，細閱表3，大家仍能發現有3款多重危疾保險保障至100歲。 如果你視危疾保險為投資工具的話，就應該仔細分析各計劃的投資策略、股票組合及過往表現，再根據個人的風險承受能力及期待回報，選擇最理想的終身危疾保險計劃。 比較保費時，除了要考慮投保首年的價錢，亦宜及早了解往後保費調整方式，包括是 10 年甚至是 20 年後的保費升幅，確保保費支出在自己負擔能力範圍之內。 危疾保險比較2025 事實上，提供多重賠償的定期危疾未必比一次性的定期危疾貴很多。 以 Bowtie 的產品為例，假設一名 30 歲、非吸煙的男士投保 HK$100 萬保額。
危疾保險比較: 保險是什麼？
若你希望獲得更全面的保障，可以選擇一份保障範圍比較大的計劃。 例如，市面上有計劃會保障一些非嚴重疾病，甚至會為常見危疾提供額外保障。 如受保人確診及獲理賠屬嚴重程度 3 之危疾的癌症、中風或嚴重心臟病發作，保單持有人可於確診後之每個保單週月日獲支付保額的 1%，而賠付期最長可達 18 個月 (即高達 18% 保額) 且毋須提交有關積極或晚期治療證明。 而每保單最多可獲 4 次關愛援助保障 (合共高達 72% 保額)，為患病後未知的後續治療及生活給予額外支持。 如受保人於關愛援助保障賠付期間身故，餘下的關愛援助保障將連同應付的身故賠償一同賠付。
危疾保險比較: 定期危疾保險比較2023
不過，新加坡人壽保險協會（Life Insurance Association Singapore）2019年曾發出危疾保險框架，10Life根據其定義，將3大危疾以外的31種危疾界定為「其他危疾」。 以上31種危疾保障得愈多，便愈高分，如果未能提供保障，則會按比例扣分。 我好怕一啲 Agent 亂 Sell 佣金高而唔適合我嘅保險計劃，而 Bowtie 並無 Agent，可以自己慢慢睇資料，揀一份適合自己嘅保險。 Bowtie 針對危疾易於復發的情況，特設 Bowtie 危疾保（多重保障），為三大危疾提供多重賠償，所有索償上限合共 5 次，每次均賠償保額的 100％。
危疾保險比較: 保單回報
大家可以比較兩類產品的賠償倍數，對於賠很多次的多重保障危疾，就尤其要留意第1次及第2次嚴重危疾的賠償倍數。 我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 10Life定期檢視市場近50個終生危疾保險產品，計算出終身危疾產品的評分。
危疾保險比較: 購買危疾保險前的注意事項
當索償率突然飇升、醫療通脹遠高預期，保險公司便有權調升保費。 市場只有極少數產品註明「全期保費保證不變」，值得大家留意。 有，可理解為退保價值；投保人於退保時可取得的價值，由保證部分及非保證部分（有可能為0元）組成。
危疾保險比較: 危疾保險比較｜儲蓄型危疾保險 vs 純危疾保險
10Life亦重視危疾保險條款，針對影響索償的魔鬼條款來扣分。 遺憾地，在現時的條款評分標準中，暫時沒有一份產品獲得9分以上。 但其實危疾保險的原意為彌補因未能工作而損失的收入，換而言之，當受保人退休，再沒有任何收入及家庭責任的時候，危疾保險便已失去本來意義，若是為了補貼醫療支出的話，倒不如購買一份高額醫療保障更加實際。 以上特約廣告內容由AIA贊助及提供，並僅旨在香港使用。 新傳媒集團並未獲AIA授權進行及/或提供任何保險相關的產品及/或服務，亦不會提供任何保險上的意見及建議。 以年輕人為例，他們大多認為自己年輕力壯，有揮霍健康的本錢，但疾病防不勝防，近年這類疾病更有年輕化趨勢，實際上難以預料自己何時患病。
比較各種危疾保險時，大家應該視乎自己的經濟能力及實際需要。 例如，若你手頭上的流動資金不多，未必有能力長期交付比較高昂的保費，可以考慮購買保費較經濟的危疾保障計劃。 癌症、心臟病、中風三大危疾佔危疾索償約9成，通常第一步要檢視三大危疾的保障如何？ 以癌症為例，定義會否不清晰，導致在索償時才發現並不保障一些非致命癌症；又以心臟病為例，當中是否清晰界定冠心病，有沒有要求受保人須進行指定手術或療程等。 從以上表格可見，Bowtie 危疾保－多重保障的保費是三個計劃中最低的，10 年總保費開支較 G 公司便宜 62％ 或 HK$36,200；較 B 公司亦低 57％ 或 HK$27,390。 在比較不同產品時，亦不是單看保障的危疾數目，例如有些危疾保單可能保障過百種危疾，但部份疾病可能卻十分罕見，這類含有「非必要」保障的產品設計，難免會對保費定價構成壓力，使消費者的負擔增加。
年輕人普遍認為自己年輕力壯，有揮霍健康的本錢，可是疾病防不勝防，腦退化疾病亦有年輕化跡象。 若你希望保障好自己及家人，應該及早考慮購買有保障腦退化疾病的危疾保險計劃。 危疾保險的賠償是用來保障患病期間投保人原有的收入，而一般重大疾病或需要2至3年時間醫治，所以保額最好設定為年收入的2至3倍。 定期危疾保險通常分為每年、每5年或10年等續保，在年輕時購買定期危疾保險，保費相對較低，但保險公司通常每隔一段時間會加保費。 危疾保險比較2025 除非該款產品為每年續保，否則在購買定期危疾保險時，不能單單因為首年保費相宜或有巨額折扣而購買，反而應該檢視10年平均年保費，看看自己在未來加保費的情況下能否負擔得起。 資料來源﹕10Life保險比較平臺，「守護168」危疾保障計劃（加強版）在10Life 5星保險大獎2022榮獲5星終身危疾保險獎 (截至2022年10月31日)。
危疾保險比較: 儲蓄和定期危疾保險比較
而計劃同時保障12種兒童疾病，小朋友在出世後如患上專注力失調及過度活躍症 (ADHD)、自閉症及妥瑞症等，或因先天性狀況導致的疾病，都能夠獲得保障。 兩大種類的危疾保險保費可以相差很大，儲蓄型危疾保險保費雖然較高，但好處是在將來可以提取非保證紅利／非保證的利息（如有）。 而保費較為相宜的純危疾保則適合想靈活運用收入及資產或初出社會工作的人士。 消費者要綜合一系列的考慮來揀選最適合自己的產品，不妨參考10Life定期危疾保險的保險解碼器及評分方法，藉此瞭解更多保險知識，同時可照辦煮碗詢問保險顧問某某情況是否受保，進一步保障自己。
