隨著美國加息，資金因港美息差關係從本港流走，Hibor近期明顯呈向上趨勢。 現有客戶可透過手機銀行即時登記個人網上銀行服務，或可透過網上預約開戶或請親臨本行任何一間分行辦理登記手續。 比如，A買家購入一層500萬元的房產，自己支付了40%的首期，其餘的60%向滙豐銀行承做按揭，同時申請最長供款年期為30年。 中銀 p rate A買家選擇了「P 按」，而銀行批出P-2.5釐的利息，表示A買家的供款利息就是2.5釐。
一般來說，「按揭息率」的選項上，銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。 兩者也是浮息按揭，即供樓利息可隨時間變化，但究竟它們有什麼分別？ 我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。 資料截至 2023年9月25日 Hibor (H) 就是 Hong Kong Interbank Offered Rate，即 “香港銀行同業拆息”。
中銀 p rate: 最優惠利率
現在的香港最優惠利率會根據美國聯邦利率的變化來調整。 換句話說，如果美國聯儲局決定提高利率，香港也可能會跟隨其步伐，相應地提高利率，選擇P按的供樓人士的供樓負擔自然會增加。 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率，讓你選擇最適合自己的按揭計劃。
- 渣打香港宣佈，由下週一（31日）起，港元最優惠貸款利率將上調0.125釐，由年息6釐調升至6.125釐。
- 由於「H按」的按息水平會跟隨Hibor浮動，為保障「H按」客戶，「H按」計劃均設有封頂息上限，而該上限是根據「P」而釐定。
- 客戶作買樓決定時，應考慮未來一段長時間經濟環境及息口走勢，按自身對利率變化的負擔能力，選擇合適的按揭計劃。
- 「銀行同業拆息」會按拆借時間，而衍生不同利息，因此會分開成「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」、「兩個月」、「三個月」、「六個月」及「十二個月」，時間愈長息口也會愈高。
- 過去多年，香港金融制度非常穩健，銀行業界資金充足，銀行之間的借貸成本及風險較低，因此HIBOR大多時間仍然低水，從而造就了「H按」同樣低水。
- 滙豐銀行、恒生銀行以及中銀香港等銀行採用的是「細P」，而渣打、東亞等銀行則採用「大P」。
- 所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。
如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。 中銀 p rate 其實兩者也是最優惠利率，不過是不同銀行的最優惠利率。 由於過去的加息或減息週期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。 因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。
中銀 p rate: 美國加息時間表2023｜美聯儲FOMC議息會議日程、加息結果、市場預測！香港是否隨美調息？
事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。 中銀 p rate2025 中銀 p rate2025 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1釐」(P-1釐)，而由於該行的「最優惠利率」為6.375釐，故「6.375釐-1釐」下，買家的按揭息率就是5.375釐。
不同銀行所採用的最優惠利率也有不同，目前的最優惠利率由5釐至5.375釐不等。 中銀 p rate2025 中銀 p rate 買家在選定按揭息率時，必須「最優惠利率按揭」及「拆息按揭」之間二選一，一旦選定了之後就要按照該選項來供樓。 銀行跟買家簽定「按揭契」時，會容許買家如選取了「H按」的話，在合約期內更改一次選項，轉回「P按」，不過「最優惠利率」的P減水平，則可能需再按當時市場環境而定，反之亦然。
中銀 p rate: 計劃概覽
就算短時間內會上升，仍然會快速回落，觸及P 按的水平機會不大。 以2022年8月的資料顯示，滙豐銀行提供買家的「P 按」息率為P-2.25釐（最優惠利率-2.25釐）。 中銀 p rate2025 打個比方，根據上表，因滙豐銀行的「最優惠利率」為5釐，因此在5釐-2.25釐之後買家的按揭息率就是「2.75釐」。 「銀行同業拆息」會按拆借時間，而衍生不同利息，因此會分開成「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」、「兩個月」、「三個月」、「六個月」及「十二個月」，時間愈長息口也會愈高。
- 然而，需注意，轉按如不申請按揭保險，最多隻能做6成，而轉按申請人，亦需留意不同銀行的現金回贈水平及按揭掛鈎戶口，以作出更佳的資金調配。
- 現在的香港最優惠利率會根據美國聯邦利率的變化來調整。
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- 同時，不少「H按」計劃的鎖息上限，亦是根據「P」而釐定。
- P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。
但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為6.125釐，故「6.125釐-2.5釐」下，買家的按揭息率為3.625釐，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
中銀 p rate: WELEND BUSINESS中小企貸款 貸款額高達HK$200萬
香港各大銀行的「最優惠利率」在大部分的情況下與美國同步。 當美國加息時，香港亦會加息；當美國減息時，香港亦會減息。 因為變化較小，變化週期也較慢，因此若以風險而言，的確係比H 按低得多。 「P 中銀 p rate 按」當中「P」的意思就是「PRIME RATE」，是來自銀行最傳統的「最優惠利率」活期利率的一種。 銀行提供給客戶的利率，無論係借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都以「最優惠利率」加於某一個固定點子來計算。 不論你是首次置業、置業投資又或者換樓轉按，本行的最優惠利率按揭計劃，利息以港元最優惠利率(Prime Rate)計算，助你輕鬆預算供樓開支，實踐置業大計。
中銀 p rate: 最優惠利率（Prime rate）：
以上為2023年12月9日公佈的特優定期存款年利率，僅供參考。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 不過P按封息利率封息上限加幅為0.1釐，由原來的P減2.5釐，調整至P減2.4釐月，即實際封頂利率為2.6釐，較H按封頂利率為低。 也因銀行在按揭業務上競爭非常激烈，大多時候「封頂息率」比照「P 按」，因此變相「H 按」一度成為申請按揭的主流。
中銀 p rate: 【按揭計算: 最優惠利率】「P按」與「H按」有什麼分別? 睇清五大注意事項
舉例「H+1.5釐」計算，銀行就是賺取準業主1.5釐的利息。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 中銀 p rate2025 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。
中銀 p rate: 市場報價
中國銀行 （Bank of China）可以說是繼滙豐銀行（HSBC）後，最多香港人使用的一家銀行。 自美國9月加息後，目前同樣跟隨滙豐銀行的最優惠利率5.125釐。 那麼在加息後，中國銀行的P按與H按計劃，及其現金回贈水平又是如何呢？ 中銀 p rate2025 中銀 p rate2025 「H按」中的「H」是HIBOR的意思，中文是「銀行同業拆息」。 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。
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中銀 p rate: 調整按息｜中銀加按揭計劃封頂利率 惟H按加幅高於P按
亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank 中銀 p rate of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。 透過「財富組合融資」透支授信服務，您可將存放在中銀香港的指定定期存款及證券1作抵押，獲取透支額度，將資產轉化為流動資金，憑藉資金的靈活運用，把握財富增值機會。
中銀 p rate: 投資服務
因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 網上理財，節省更多 透過個人網上銀行辦理交易可享服務費優惠，辦理中銀快匯及特快轉賬可享服務費全免，電匯更可享低至3折優惠，辦理其他個別交易服務收費詳情，請按此參閱。 中銀（2388）據報上調H按計劃封頂息0.25釐至2.75釐，惟並無調整新盤的封頂息。 該行亦上調P按計劃的供款利率上限0.1釐至2.6釐。 在聯繫匯率下，香港息口跟住美國的加減息而 中銀 p rate2025 變動，故美國降息或加息，也會影響香港的銀行下調或上調「最優惠利率」。
為便利電腦屏幕閱讀軟件的使用者，部份網頁內文或會有所增加。 若你在屏幕上讀到此段文字，即表示你的樣式表檔案未能成功運作，請重新啟動你的屏幕。 中銀 p rate2025 MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批覈需時。 例如目前一個月HIBOR只有0.36，2019年前大多數時間HIBOR即使較高水，亦只有1左右，較少會出現2或以上的水平。 該行又指出，若活期儲蓄存款每日戶口結餘在1,000,000 元或以上，將可享有額外年利率0.001%。
中銀 p rate: 銀行服務及支付
對不同按揭產品有了初步瞭解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 最優惠利率是不少按揭計劃息率的釐定基準，也就是所謂的「P按」計劃。 中銀 p rate 視乎不同銀行所提供之計劃，「P按」息率現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.5釐」。 同時，不少「H按」計劃的鎖息上限，亦是根據「P」而釐定。
中銀 p rate: 相關文章
如果遭遇拆息突然大幅抽高，比如市場大量走資，或新股孖展反應熱烈，導致銀行某一天的資金成本非常緊張，而拆息突然抽升。 至於P按，則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」，即是「Prime Rate」，屬於活期利率的一種。 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。 中銀港元活期儲蓄存款之最新分層利率註架構如下，若每日戶口存款結餘（港幣），5,000 元及以上，年利率為0.875%；若低於5,000元，年利率為0%。
至於中國銀行的H按水平，則較滙豐銀行稍低，為H+1.25釐，以目前HIBOR水平計，實際為2.75釐。 鎖息上限（Cap 中銀 p rate2025 rate）則為P-2.65％，息率為2.475釐。 如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。 現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。 本港銀行同業間的拆借利率，可反映銀行間的資金流動性。 換言之，銀行流動性充裕時，Hibor會走高，反之亦然。
中銀 p rate: 貸款
由於「H按」的按息水平會跟隨Hibor浮動，為保障「H按」客戶，「H按」計劃均設有封頂息上限，而該上限是根據「P」而釐定。 鎖息上限現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.75釐」。 由銀行自行決定，是銀行向客戶提供貸款的利率基準，並與銀行的存款利率掛鉤。
中銀 p rate: 最優惠利率｜渣打銀行上調至6.125%
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中銀 p rate: 外幣提款機
第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 然而，也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。 中銀 p rate2025 中銀 p rate2025 因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。
中銀 p rate: 按揭優惠
隨著美國加息，Hibor走高多時，銀行的資金成本累計已有一定升幅，故幾乎所有銀行都已在上調最優惠利率前，率先將新造按揭計劃的鎖息上限調高，藉此將資金成本轉嫁至新造按揭客戶。 不過，由於按揭計劃的鎖息上限早於按揭客戶申請按揭時已釐定，倘若銀行打算將資金成本轉嫁予現有按揭客戶，便須上調最優惠利率。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 (Prime Rate)，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。 目前，香港雖然處於加息週期，但各大銀行按揭息口尚算穩定，不論P按及H按，息口大致維持於2.375釐至2.475釐，因此若有意轉按，可先比較不同銀行的P按及H按所提供的水平。
中銀 p rate: 香港各大銀行按揭計劃一覽
滙豐銀行、恒生銀行以及中銀香港等銀行採用的是「細P」，而渣打、東亞等銀行則採用「大P」。 如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 倘綜合戶口之「全面理財總值」達100萬元或以上，其綜合港元儲蓄戶口存款結餘可享的額外年利率則維持不變為 0.001%。 美國加息四分一釐，繼滙豐宣佈將最優惠利率上調0.125釐至5.875釐，於週五（28日）生效後，其他大行陸續宣佈加P。
