如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，瞭解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊為你解決各種申請疑難。 由香港政府牽頭的香港年金計劃（公共年金計劃）就是即期年金一種。 香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」，因為其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。 年金是一種長期保險產品，分為即期年金及延期年金兩種，幫助將資金轉化為長期穩定現金收入，通常是每月或每年派發，形式類似「攞長糧」。
即期年金，顧名思義是開始交費就可以領取的年金收入，2015年剛推出時，大多是一次性繳納保費，第二個年金期間開始即可按年領取，故即期年金也被稱爲最像銀行理財的保險產品。 後經多次調整，即期年金的保險屬性逐漸增強，目前很多即期年金可以分多年繳納保費，通常五年後纔可開始領取。 賴玉菁表示，若被保險人在保證期間過世，或還未領完保證金額，保險公司還是會依約將剩餘年金撥給身故受益人或其他應得之人。 一般來說，年金險可躉繳（一次繳），也可分期繳交保費，等到了約定的年齡，被保險人就能開始分期領年金，給付至老死。
即期年金: 一個人的安全網／社會保險 退休金重大支柱
退休最怕老本被覬覦騙走，把一部分老本轉到「即期年金險」，可以斷了旁人的「非分之想」，特別是過了「保證期」後的即期年金險。 軍公教年金改革結果，許多人會擔心「退休後錢不夠用」，其實隸屬聯合國的世界銀行組織過去一直提醒，退休不能只靠一份年金，要有三個支柱：社會保險、企業年金、商業年金，其中的商業年金，就是指「年金險 保單」。
2.5%-3%的穩定年報酬率，說難不難，還不需要投資到風險較高的股票，最不濟全部放到美國3-10年期政府公債，過去十年的平均年報酬率在3%-4%之間，但是說沒風險？ 但是，前面有提過，目前低利率，有銷售的保險公司不多，我沒有一一確認，有看到有報導說目前好像是有六、七家公司有銷售，而在這些還佛心有銷售的公司當中，商品條件也還是需要仔細評估。 分紅年金險與傳統年金保險不同，其保單利益不完全固定，按照分紅給付的方式可以分紅現金分紅和保額分紅，又稱爲美式分紅和英式分紅。 即期年金2025 即期年金分爲按規定年限領取的定期年金和終身領取的終身年金，二者的區別爲：一是領取年限不同；二是定期年金通常會有滿期金，最後一年會拿到一大筆錢，而終身年金則是買受人逐年領取直至生命終結。 而，這個萬能賬戶也是衆多購買年金險客戶的心頭愛，相當於一個穩定收益的餘額寶。
即期年金: 年金保險有幾種類型？—— 常見年金保險的分類
政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。 早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 10Life會根據產品的保證回報、預計回報、早期身故賠償、提前退保價值、及長壽風險承受能力來計算評分及比較。 即期年金2025 雖說全球最大避險基金橋水公司老闆達裏歐說利率這麼低，持有現金是瘋了，但是年過六十之後，開車、理財，反應都可能變慢，看身體、腦力狀況，存定存也不是一定不會需要考慮到。
這篇文章拿出我到目前（如果市場改變，有可能改變想法）唯一會考慮的一種年金，即期年金，來分享我的看法。 主險每年返還資金進入萬能賬戶，萬能賬戶中的資金以保底利率或者保底利益以上利率計算利息，日計息月複利（目前最高有3.5%），且萬能賬戶中的資金可以追加和領取，但部分險種需要支付一定的手續費。 即期年金2025 分紅型年金保險的額度不固定，但保險公司會均攤各個保單年金的分紅額度，以確保每年的收入相對均衡，不會大起大落，總體增長情況穩定，現在各個保險公司分紅收益率大多處於中檔。 傳統年金的特點是利益完全確定，在約定的保險事件發生時，保險公司按照約定的金額和給付方式給付保險金。 所有的保單利益在保險合同成立後就確定，不像萬能型年金險和分紅型年金險一樣會變化。 劉菁媛提醒投資者，市面上常見的延期年金基本爲商業養老年金，還有一小部分教育金也屬於延期年金。
即期年金: 免費諮詢 ＋ 領取HK$100禮券
即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。 投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。
- 這類人士若希望每月能有固定現金流，可利用部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。
- 摘要：即期年金和普通年金都屬於年金保險，都可用於對抗晚年生活質量不確定的風險，但具體細節和適用範圍有所差別。
- 無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
- 而即期年金，保費繳納完成後立即開始進入給付期，一般在下一個年金期限開始領取，缺少時間積累。
- 即期年金相比延期年金，缺少了中間的積累期，因此相對來說，想要在給付期間領取同等金額，即期年金需要繳納的總費用比延期年金累計繳納的總費用要高一些。
- 於保單有效期間，你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知提取部分戶口價值，惟須受制於最低提取金額規定（HK$100）及最低戶口餘額（HK$500）。
- 年金保險的給付期限可以是短期、定期的，也可以是終身的。
例如若一次繳100萬元，躉繳型第一年就會以本金100萬元來滾10年的利息；反觀分期十年、一年繳10萬元者，只有第一筆繳的10萬元本金可滾10年利息，最後一筆10萬元只能賺一年利息。 他觀察，臺灣人對於退休準備，往往聚焦在資產累積，卻忽略將資產做有效的分配與運用，往往未能在退休後打造永續的現金流。 4、永續年金：是指保險合同沒有約定領取期限，合同生效後除非被保人退保或者死亡，合同一直有效，沒有固定的領取限期的一種年金形式。 2、即期年金：指保費繳納滿額之後，沒有等待期，繳滿即開始給付。 即期年金的繳納期通常也會比普通年金要短，一次性躉交所有保費的形式也很常見。 摘要：即期年金和普通年金都屬於年金保險，都可用於對抗晚年生活質量不確定的風險，但具體細節和適用範圍有所差別。
即期年金: 政府年金壞處/好處比較
Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，瞭解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊，為你解決各種申請疑難。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險、Top Up門診醫療保險等多種產品。
即期年金: 年金比較：年金壞處多? 投保前要先了解年金風險
在國人平均壽命內即身故的保戶，是不太有機會拿到超額的報酬，甚至報酬率遠低於定存。 不過可活到平均壽命的要保人，其投保年金險的報酬率大約會高於３年期以上的定存利率；但如果您有機會活得超過國人的平均壽命，自然報酬率就可能年年上升，遠高於定存，的確可實現活越久，賺越多。 年金生命表主要計算臺灣居民死亡率的實際狀況，保險公司依此表來算出以每個年齡層的餘命。 以國人平均壽命80歳來做計算，30歳請領年金的人,可能會有50年的餘命來請領年金；50歳請領年金的人，有30年的餘命來請領年金。 保險公司會根據這請領年金的餘命來計算個別年齡及性別可請年金的金額，以確保對保險公司的經營不會產生風險。 政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。
即期年金: 年金保險的被保人和受益人有什麼區別？怎麼選受益人？
以「臺灣人壽鑽有利利率變動型年金保險」為例，阿明（男性）在40歲那年躉繳100萬元保費，若宣告利率為2.6％，在第六年的保單年度末，保單價值準備金將累積近112.98萬元。 但若宣告利率為3.1％，保價金則會增至116.32萬元。 至於年金給付方式，通常分兩種：第一種是「一次給付」，保險公司將截至「年金給付開始日」為止的保單價值準備金，一次付給被保險人，契約即終止。 至於「變額年金」則適合還有20年以上才退休、風險忍受力大的青年族羣，因為它連結投資標的，可以較長的時間來賺取較大的保單價值。
即期年金: 瞭解我們
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不論被保險人生存與否，保險公司保證給付分期年金之期間。 如果保證期間是２０年，如被保險人在生前已領了１０年的年金，那代表受益人可以再領十年年金。 即期年金 假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。 註1：於保單有效期間，你可以隨時繳交額外保費，惟須受制於額外保費的最低要求（HK$100）及最高額外保費（3年定期保費總額減去已繳保費總額，加上提款總額（如適用））。
即期年金: 即期年金和延期年金的區別與聯繫
不考慮通脹、未來收入增長等因素粗略計算，結合當下情況進行補充。 但是，對於一些偏愛即期年金，資金流動性有要求的客戶，那麼即期年金的停售，應該是一大損失。 因爲以後市面上，對於年金險的選擇，將只能選擇5年之後開始返還的延期年金。 以上，我們介紹了年金險以及即期年金和普通年金的區別。 當我們在選擇年金險時，還是要以終爲始，從最終、實際想要達成的目的出發，真正想清楚自己的實際需求後，結合自己的長期規劃，再來分析、挑選年金產品，可以達到事半功倍的效果。
即期年金: 年金的種類有哪些？
「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 註4：「保證回報率3.5% p.a.」是指在保單於5年期滿時的保證派息率。 可以看出，計算出來60歲男投保後總領金額對躉繳保費的比例是125.9%，比南山60歲投保者的124.3%稍高一些，不算太大的差異。 畢竟是僅剩的佛心保險公司願意推的佛心保單，還是來繼續擠出一些投保的理由。 第一年因為是投保後第二個月纔可以開始領，所以只有11個月，共領33萬；第二年之後是領完整12個月，所以是36萬。
根據投資績效而決定帳戶價值的變額年金險，近年市場也推出「保證型」商品，標榜帳戶價值為零，契約仍持續有效。 今年5月，壽險公司就曾出現一波宣告利率的調降潮，以躉繳型利變年金險來說，調降幅度達0.01％～0.1％。 除了即期年金險是採保單上的既定利率去計算，其他非立即給付的遞延年金險，都是在進入年金給付期之時，才根據當時的利率來計算。 「但一次領，還是有風險，」賴玉菁觀察，如果一次領之後，保戶又不懂得妥善運用，甚至遇到啃老風險，例如把錢拿去為兒女買車買房，反而讓自己的退休財務抓襟見肘。 1、普通年金：指投保時分期在較長時段內定時、定額繳納保費，繳納滿額之後有一段較長時間的等待期，從合同約定的時間點或被保險人達到一定年齡後開始領取，每期收到相同金額的年金。 年金保險是指投保人或被保險人進行一次或按期交納保險費，以被保險人生存爲基礎條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同有效期滿。
Blue資訊團隊由淺入深為你分析年金利弊，為你送上香港年金懶人包。 如有充足資金又想找到高息的理財工具，可以考慮5年期儲蓄保險「WeSave高息儲蓄保E1」，雖然保單生效期間退保涉及收費，但5年期滿時的保證派息率可達每年3.5% p.a. 無論是新推出的「EasySave智易儲蓄保ES1」又或是「WeSave定息儲蓄保S3」，整個保單生效期內都有保證回報，重點是可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。 所以如果是不敢投資的定存族，看起來分配點退休金投保即期年金是可以考慮的選項。 至少這張保單讓你可以多撐幾年到90歲，只是上面段落計算出來「總提領對原保費」的135%或是124%倍數，看起來划算？
即期年金: 年金保險有哪些優點？適合哪些人？
讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 年金是為退休作準備的一種理財計劃，最常見的年金種類為合資格延期年金保單，英文為Qualifying Deferred Annuity Policy （簡稱 QDAP）。 由於投保延期年金可扣稅，所以延期年金、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）同被視為扣稅三寶。 常聽說買年金可以自製長糧，但又指年金壞處多、年金「呃人」等傳言。
於保單有效期間，你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知提取部分戶口價值，惟須受制於最低提取金額規定（HK$100）及最低戶口餘額（HK$500）。 另外請注意，這張和南山人壽的商品一樣，過了保證期間之後給付就會下降，並且和保證期間年金落差很大，這是目前臺灣即期年金的現況，詳情請看臺灣人壽這張商品的DM。 臺灣人壽這張保單的保證期間和南山那張設計不同，這張是可以自己選不同的保證期間，當然保證越久，保費越高。 最近在看精算師給你做得到的安心退休指南時，作者提到年金保險再貴都該買，顛覆我原先沒什麼興趣的想法，不過作者是加拿大人，國外的年金商品和臺灣的商品並不相同．．．
「保單進入年金給付期後，就不能解約，也不能保單貸款，」臺灣理財規劃產業發展促進會祕書長鄭文逵指出，不管是選擇一次領或分期領，年金化的時點，保戶都要算清楚。 而且就算要年金化，也儘量不要太早開始領，以免所累積的保單價值不夠多。 即期年金2025 「利變年金險」則是年金險市場主流，在年金累積期間，依照宣告利率來計算年金保單價值準備金，宣告利率為浮動的。 而一旦進入領取年金期（年金化），通常就依當時預定利率來計算每期給付的金額。
延期年金，是從年金購買之日起，超過一個年金期間後開始給付的年金，即合同成立後，經過一定時期或達到一定年齡後纔開始給付的年金。
即期年金: 年金風險二：整體回報或不理想
但風險相對也高，帳戶價值會隨投資標的起伏，有蝕本可能。 年金險又分成兩大類，第一類是「未來領」，也就是「遞延型年金險」。 因為離退休還早，適合青壯年族羣購買，可以躉繳或期繳保險費，等到累積期滿、準備退休時，再開始申請年金給付。 簡單來說，根據生命表女性較男性長壽，所以一樣的投保時間及條件，在同一時間請領年金時，女性可領的年金會較男性低。
不過，無論是「即期年金」或「延期年金」都沒有流動性，投資者不能中途提取金錢以應付突發事件(i.e 醫療或教育支出)。 若投資者提早結束計劃，在前期時段或會蒙受三至四成的損失，甚至更多。 因此投資者在購買年金前，應仔細考慮計劃是否適合自己需要。 保證期間是指保險公司定期給付年金，至保證期間屆滿，保戶可以選擇一個期限，例如10年、15年、20年。 即期年金 後者則是以給付日開始時的保單價值準備金，依據當時預定利率與年金生命表，來計算每期給付的金額，倘身故時所累積領取之年金金額低於保證金額時，將差額部分一次給付。
年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財政基礎。 打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 由香港特區政府推動的首隻公共年金「香港年金計劃」於2018年7月推出，為本港60歲以上長者提供多一個理財選擇。
