換句話說,如果美國聯儲局決定提高利率,香港也可能會跟隨其步伐,相應地提高利率,選擇P按的供樓人士的供樓負擔自然會增加。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」,不論是P -x%或H +x%,「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動,最優惠利率 (P)最近一次上調時間為2019年,而拆息 (H) 天天可、、都可能出現變化。
該行港元活期儲蓄存款介乎5,000元至99.9999萬元,以及100萬元及以上,年利率均為0.125釐,5000元以下則為0釐。 中銀p rate2025 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 客戶可以每月償還固定金額,但需留意如果在罰息期內客戶提早還款,不論是全數或是部份按揭金額,都需要支付罰款,有機會得不償失。
中銀p rate: 中銀按揭金額計算因素
申請人要留意於罰息期還款需支付較高的手續費或利息。 中銀p rate 為爭取較好的還款罰息條款,MoneySmart 建議借貸人可在收到按揭確認通知書後,先與銀行商討再接納按揭方案。 香港各大銀行的「最優惠利率」在大部分的情況下與美國同步。
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中銀p rate: 中銀新造按揭利率
一直沿用至今天,我們在計算「P按」的「按揭息率」時,仍是以「最優惠利率 – 固定點子」來計算。 資料截至 2023年9月25日 Hibor (H) 就是 Hong Kong Interbank Offered Rate,即 “香港銀行同業拆息”。 因是拆借資金利率,所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響,業主可選擇不同期限之利率,最常見是1個月Hibor。 買家在選定按揭息率時,必須「最優惠利率按揭」及「拆息按揭」之間二選一,一旦選定了之後就要按照該選項來供樓。 銀行跟買家簽定「按揭契」時,會容許買家如選取了「H按」的話,在合約期內更改一次選項,轉回「P按」,不過「最優惠利率」的P減水平,則可能需再按當時市場環境而定,反之亦然。
- 過去多年,香港金融制度非常穩健,銀行業界資金充足,銀行之間的借貸成本及風險較低,因此HIBOR大多時間仍然低水,從而造就了「H按」同樣低水。
- 以上為2023年12月9日公佈的特優定期存款年利率,僅供參考。
- 同時,滙豐給予港元儲蓄存款戶口的利率亦調高12.5點子。
- 中銀港元活期儲蓄存款之最新分層利率註架構如下,若每日戶口存款結餘(港幣),5,000 元及以上,年利率為0.875%;若低於5,000元,年利率為0%。
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此機制在於能夠防止HIBOR急升,業主突然要支付額外按揭利息,HIBOR回落後,又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊,對業主較有保障,亦有助銀行方面運作。 雖然拆息較為波動,令H按每個月供款都會有所增減,但目前多數H按產品都有設有利率上限,一般以「P-y」表示。 計算實際息率時,銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率,並選取較低者,讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 中國銀行 (Bank of China)可以說是繼滙豐銀行(HSBC)後,最多香港人使用的一家銀行。
中銀p rate: 最優惠利率|恒生銀行上調至5.875%
由於資金的流動,造成銀行相互借錢的息率也跟著波動,因此「銀行同業拆息」最大的特色就是一個走勢波動,且會取決於拆借時間的長短而有不同的息率。 過去多年,香港金融制度非常穩健,銀行業界資金充足,銀行之間的借貸成本及風險較低,因此HIBOR大多時間仍然低水,從而造就了「H按」同樣低水。 我們常聽到的「P按」是指以銀行最優惠利率(Prime 中銀p rate Rate)計算的按揭貸款計劃。 以往最優惠利率是由銀行公會開會決定,但在2000年代取消利率協議後,改由各銀行自行決定,所以每家銀行的最優惠利率可能不同。
舉個簡單的加息例子,假設上車盤市值HK$550萬,首期20%,即HK$110萬,承造八成按揭借HK$440萬,供款期25年。 準買家承按時,亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 中銀p rate 對不同按揭產品有了初步瞭解,準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 所有申請人在承造H按計劃時,也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」,俗稱「封頂位」,會如同P按一樣,以「P-X%」顯示,一般會與該銀行的P按計劃相同。
中銀p rate: 中銀全幣種信用卡
例如當市場出現龐大集資活動,如有大型新股上市,市民爭取借錢認購,會凍結大量資金,而導致拆息上升,但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走,當市場資金減少,拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係,只要香港及美國的息差很大,而引發出套息活動,美元利率上升,港元匯率也會有波動。 中銀p rate 然而,也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。 因此所謂的「H按」,就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本,銀行在不會做蝕本生意的情況下,批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比,藉以賺取客戶利潤。
中銀p rate: 中國銀行 最優惠利率5.125釐
有數據指於2017年,它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行(Bank of China),第三屬恒生銀行(Hang Seng Bank)。 現金回贈方面,中國銀行作為大行,提供的現金回贈亦屬於較高水平,為按揭額1.9%,較香港大部分銀行為高。 至於中國銀行的H按水平,則較滙豐銀行稍低,為H+1.25釐,以目前HIBOR水平計,實際為2.75釐。
中銀p rate: 網上理財更優惠、時間更靈活
舉例「H+1.5釐」計算,銀行就是賺取準業主1.5釐的利息。 中銀p rate 中銀p rate2025 除了選取「P按」之外,買家另一個選擇就是「H按」。 中銀p rate 「H按」中的「H」是HIBOR的意思,中文是「銀行同業拆息」。 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率,是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動,導致銀行相互借錢的息率也波動,故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動,且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 其後樓市滑落,加上銀行在2000年代取消利率協議,銀行為求爭取生意,也傾向提供「最優惠利率」減一個固定點子來計算,藉以用比「最優惠利率」更吸引的條款來鎖定客戶。
中銀p rate: H 按(Hibor) – 按揭計劃選擇
只要H按的利率,一但高於封頂位計出來的利率,H按的用家即可使用上表中,提及的「實際封頂利率」還款。 當買家選定了「P-1.75釐」作為按揭供款利息後,「1.75釐」的一部份是不會轉變的,但「P」卻會隨美國加息或減息而有所調整。 中銀p rate 過往我們聽到新聞說「美國進入了加息週期」,部份銀行會上調「P」,例如在2022年9月匯豐銀行曾上調八分一釐,「最優惠利率」由「5釐」上升至「5.125釐」。 所以準買家在選擇「P按」時,除了要留意「P減」後方的「固定點子」外,還要留意銀行所採用的「最優惠利率」才能計算到息口的高低。 舉例,渣打銀行提供予買家的「P按」息率為「最優惠利率-2.5釐」,表面上比起匯豐銀行的條款吸引。 但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為6.125釐,故「6.125釐-2.5釐」下,買家的按揭息率為3.625釐,實際上跟匯豐銀行並沒有分別。
中銀p rate: 若物業估價不足,MoneySmart 建議:
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中銀p rate: 每月供款額
P按中的P,是指銀行「最優惠利率」 中銀p rate (Prime Rate),最優惠利率並不是一個劃一的利率,不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平,分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等,大P則為其他銀行採用。
中銀p rate: 中銀會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?
因之前的加息或減息週期當中,各大銀行調整最「優惠利率的幅度」各有不同,造成有一些銀行「最優惠利率」的部分較高,而另外部分銀行的「最優惠利率」較低。 過去香港金融制度非常穩健,銀行業資金充沛,因此銀行之間的借貸成本及風險比較低,HIBOR大部分時間處於低水,促使「H 按」同樣低水。 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率,讓你選擇最適合自己的按揭計劃。
中銀p rate: 美國加息時間表2023|美聯儲FOMC議息會議日程、加息結果、市場預測!香港是否隨美調息?
「H按」中的H,指的是「銀行同業拆息利率 」(HIBOR)。 人們經常將「H按」與「P按」進行比較,簡單來說,「H按」的利率是相對浮動的,每天都可能隨著市場的變動出現變化,;而「P按」的利率則相對平穩,不會因為市場的波動而大幅度改變。 中銀p rate 再者,「H按」有設定封頂利率,這對於借款人來說,提供了一種保護機制,防止利率飆升至無法承受的地步;而「P按」沒有這種封頂利率的設定。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
中銀p rate: 中國銀行(香港)按揭計劃
東亞銀行(0023)宣佈將於下星期一上調港元最優惠利率,由6釐升至6.125釐,港元存款利率亦會調高至0.875釐。 渣打香港宣佈,由下週一(31日)起,港元最優惠貸款利率將上調0.125釐,由年息6釐調升至6.125釐。 倘綜合戶口之「全面理財總值」達100萬元或以上,其綜合港元儲蓄戶口存款結餘可享的額外年利率則維持不變為 0.001%。 ▲ 滙豐銀行 中銀p rate2025 (HSBC)為物業按揭市場上的一哥。
現時各大銀行現金回贈水平接近,因此業主於罰息期內轉按並不划算。 中銀p rate 所謂「封頂息率」,就是當拆息突然抽升,而觸及「封頂息率」時,銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈,很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊,變相「H按」一度成為申請按揭的主流。
中銀p rate: 按揭利率H按 vs P按常見問題:
滙豐銀行、恒生銀行以及中銀香港等銀行採用的是「細P」,而渣打、東亞等銀行則採用「大P」。 中銀港元活期儲蓄存款之最新分層利率註架構如下,若每日戶口存款結餘(港幣),5,000 元及以上,年利率為0.875%;若低於5,000元,年利率為0%。 中銀p rate2025 美國加息四分一釐,繼滙豐宣佈將最優惠利率上調0.125釐至5.875釐,於週五(28日)生效後,其他大行陸續宣佈加P。 以上為2023年12月9日公佈的特優定期存款年利率,僅供參考。