本文會介紹加拿大按揭懶人包，一文看清申請條件、按揭分類、適用的利率種類，以及提供物業按揭計劃的主要銀行。 若是房屋貸款屬於高比率貸款(High Ratio Mortgage, 即首付低於房屋價值的20%)，還可以獲得更低的利率。 例如滙豐銀行 加拿大按揭利率 (HSBC)目前仍在廣告的，新房貸可獲得0.99%的5年浮動利率。 由行長Tiff Macklem牽頭的決策者週三宣佈，將基準隔夜利率維持在22年來的最高水平5%不變。 目前加拿大的5年固定貸款利率爲5.2%左右，如果加息125個基點，那麼加拿大房屋抵押貸款利率將飆升到7左右！
在成交日(completion date)，律師在銀行的指令下依條例放款。 在申請貸款的時候，很多銀行要求你的首付款要在加拿大的銀行存夠30天，甚至3個月。 B類貸款對申請人的信用分數、收入要求都更寬鬆，也更容易申請到更多貸款。 申請B類貸款的最低首付比例爲20%，分攤期可以延伸爲30年；這樣，申請人可以獲得更多的房屋貸款金額；同時，在同樣的貸款額度下，延長分攤期可以降低月供壓力。 加拿大按揭利率 加拿大按揭利率 加拿大按揭利率2025 但並不是所有的金融機構可以提供B類貸款；只有部分銀行和金融信託投資公司可以提供。
加拿大按揭利率: 信用分數對利率有怎樣的影響
下面用BMO的貸款計算器計算了一個50萬房產的例子。 Down 加拿大按揭利率 payment 10萬（20%），假設5年固定利率2%，25年amortization，這樣計算下來每個月的月供是$1694。 由於政策變化較快，具體細節可以詢問自己的銀行或貸款顧問。 如果打算向銀行申請按揭貸款，借款人需要通過壓力測試，目前使用的計算利率為合約利率＋2%，或者5.25%，以較高者為準。 這樣的測試是為了確保即使將來利率浮動時，你仍有能力償還款項。
同時，貸方可能會向打算轉讓貸款的借方收取一定費用，轉讓也只能在費用付清後才能開始。 今天的個人貸款利率相對較低，但隨着未來幾年利率的攀升，可能很快就會上升。 預計需要個人貸款來爲即將到來的大宗購買提供資金的個人現在可能希望鎖定較低的利率。 與儲蓄賬戶一樣，貨幣市場基金在加息後可以獲得更高的回報率。 加拿大按揭利率2025 通常，貨幣市場賬戶提供的回報率高於大多數支票或儲蓄賬戶的回報率低於 加拿大按揭利率 1%，而高收益貨幣市場賬戶的回報率接近 2%。 銀行資產負債表和存款總額已經激增到他們不知道該怎麼處理的程度，雖然利率可能會上升，但銀行可能沒有同樣的緊迫性來提高儲蓄賬戶利率。
加拿大按揭利率: 加拿大房產信息分享（三）房貸的基本知識
人們在買房時說的”貸款（Mortgage）“其實應該被叫作“抵押貸款”。 即當買家購買房屋時只能支付部分價格時，從貸方獲得的用於支付房屋全部價格的貸款。 加拿大按揭利率2025 抵押貸款是買方與貸方之間的法律合同，它指定了貸款的詳細信息，並以所購物件，如房產爲抵押。
- 今年3月和4月，加拿大銀行連續兩次宣佈維持基準利率不變，6月和7月再次加息至5%，9月和10月維持基準利率不變。
- 近幾個月來，核心通脹指標一直在3.5%至4%之間徘徊，10月份的數據接近該範圍的下限。
- 選擇房屋貸款是一項重大的財務決策，因爲它涉及借入大量資金。
- 近幾個月來，加拿大的住房市場迅速放緩，但房地產在加拿大經濟中所佔的份額爲9%，幾乎是美國住房市場的兩倍。
- 而其他地區房地產市場相對較爲平穩，銀行可能會給予更大的利率下調空間。
- 近年很多港人都計劃移居海外甚至永久移民，很多人都會考慮在當地買樓。
- Amortization是還清所有貸款的總時間，在加拿大普遍的按揭期限爲25年。
汽車車貸的總額增長了1.23%，這使消費者的平均汽車貸款餘額達到近$2.5萬加元。 而其中，輕型卡車的銷量和融資彙總 (將現有貸款的剩餘部分與新貸款合併) 的增長是最爲顯著的。 Robert透露，由於5年固定利率尚未完全適應國債收益率的飆升，因此預期還會有更多對於固定利率的上調。 加拿大央行指最近的數據表明，當地經濟在今年年中陷入停滯，經濟不再處於需求過剩，而經濟放緩正降低通脹壓力。
加拿大按揭利率: 貸方如何確定利率
貸款經紀人所謂的“貨比叄家”主要是指TD道明銀行，Scotiabank豐業銀行，National 加拿大按揭利率 Bank國民銀行，以及其他中小銀行或非銀行金融機構。 建議消費者至少親自找1-2家銀行面談自己的貸款需求，從而減少中間環節，最大限度降低無法交接的潛在風險。 加拿大按揭利率2025 加拿大各個銀行的貸款要求和標準都有一定的區別，爲保萬無一失，大家需要尋找一些專業有經驗人士幫助申請貸款。
下一次加拿大央行會議將於2022 年 10 月 26 日舉行，屆時他們將宣佈隔夜利率目標。 如果發生變化，加拿大銀行可能會同時改變最優惠利率。 因此，當加拿大銀行 (BoC) 上調自己的隔夜利率的時候，這就是一個很好的信號，在告訴市場，抵押貸款利率很有可能在短期內有所上升。 隔夜利率間接影響抵押貸款利率，因爲隨着隔夜利率的增加，銀行結算賬戶的成本更高，因此他們將提高長期利率作爲補償。 隔夜利率是存款機構（通常是銀行）在隔夜市場上向另一存款機構借出或借入資金的利率。
加拿大按揭利率: 房屋淨值信貸額度 (HELOC)
然而，最優惠利率的變化也會影響銀行和其他貸方對新的或加按的固定利率貸款收取多少利息。 這個和國內的貸款有所不同，國內的貸款一般情況是鎖定一家銀行，貸款分攤期間不得更換銀行。 在加拿大，分攤期限一般爲15到25年，但是鎖定期一般爲一年，稱爲一個Term，即貸款合同期限。 一個Term到期後，借款人可以選擇繼續在原來的銀行或者更換銀行以尋找更好的貸款條件。 保費報價使用您在工具中輸入的年齡和房屋貸款餘額計算。
加拿大按揭利率: 貸款人壽，殘疾和重大疾病保險
但業內人士預計，在10月26日的議息會上，至少會再加50個基點。 比如說貸款利率有下降的趨勢，借款人可以簽訂較短的合同期，比如六個月。 如果利率穩定或有上漲的趨勢，借款人可以選擇長一點的合同期，比如5年，以鎖定低利率。
加拿大按揭利率: 海外物業按揭成數
一般在利率一直增長275基點的情況下，觸發利率就可能觸發。 加拿大按揭利率2025 比如去年拿到年化利率1.2%貸款的人，在浮動利率到達3.95%的時候，貸款人就可能被要求立刻增加每月供款。 加拿大按揭利率 如果利率上升，月供將更多地用於利息，而較少用於本金；如果利率下降，則本金爲月供主要過程，會加速還清貸款。
加拿大按揭利率: 房屋貸款計算器與工具
雖然在烏克蘭戰爭之前，大多數G20國家的通貨膨脹率就已經超過了央行的目標，但衝突使情況變得更糟，也提高了食品、能源和工業金屬的價格。 加拿大按揭利率 世界經合組織OECD還在預測報告中下調了對全球經濟增長的預測，並警告說通貨膨脹可能會使主要經濟體陷入衰退。 現金返還是某些抵押貸款的可選特點：顧名思義，會立刻返回一些現金任意使用——不過羊毛出在羊身上，利息也會更高。 當抵押貸款開始後，貸方會在房產上登記收費，而收費類型決定貸方可以放哪種貸款。
加拿大按揭利率: 加拿大央行維持基準利率不動 稱經濟放緩正減輕通脹壓力
許多貸方提供可變利率抵押貸款，其利率基於最優惠利率。 加拿大按揭利率2025 加拿大按揭利率2025 加拿大按揭利率2025 這些抵押貸款是“可變利率”，因爲如果最優惠利率發生變化，它們的利率可能會發生變化。 你的利率將取決於你的具體抵押貸款、財產和財務狀況。 擁有良好的信用評分和抵押貸款保險通常可以讓你獲得最低的抵押貸款利率。
加拿大按揭利率: 加拿大高息儲蓄賬戶指南（HISA）
貸款買房相當於啓用了槓桿，在有足夠現金流還月供的情況下，用少量的首付，擁有了金額巨大的不動產資產。 產權保險保護新買家和貸方免受與財產所有權或所有權相關的損失。 主要區別在於是否可以靈活地支付額外費用或完全償還抵押貸款。 每次續簽時，其實都可以重新與金融機構協商一個更好的利率。
加拿大按揭利率: 加拿大按揭申請流程
儘管浮動利率抵押貸款都基於最優惠利率，但貸方可以設置一個修改器。 此修飾符確定可變利率相對於 Prime 利率的高或低。 可以把它想象成加價或折扣，每個人都使用相同的原始價格，但貸方可以設置自己的加價或折扣價格。 即使最優惠利率下降，貸方也可以選擇設置更大的加價，這樣他們的可變利率就不會改變。 作爲可變利率，你的潛在抵押貸款利率將跟隨最優惠利率上下波動。
加拿大按揭利率: 央行：截至9月末已有95個城市下調首套房貸利率下限
比如2005 年至 2015 年期間，利率從 0.5% 到 4.75% 不等。 如果沒有能力負擔更高的月供，可以考慮固定利率或浮動利率下的固定月供（調整本金與利息比例）。 債券市場，長期存款成本和資金競爭也在決定最優惠利率方面發揮作用。 對比現行基準利率3.25%，加拿大央行至少需要再加息1.25%，即125個基點。
隨着利率上升，購房者對購買新房變得謹慎，銷售活動正在放緩，人們開始冷靜下來。 此外，Watson認爲，這種情況發生在春季市場，也就是一年中最繁忙的時候，說明有更大的因素在起作用。 去年第四季度，加拿大經濟年化增長率高達9.6%，是此前預期的兩倍。
雖然您的還款額將保持不變，但用於本金和利息的每筆還款金額可能會有所不同9。 加拿大按揭利率 選擇房屋貸款是一項重大的財務決策，因爲它涉及借入大量資金。 加拿大按揭利率2025 房屋貸款利率是影響您在攤還期間必須償還的總金額的因素之一。 每次更新抵押貸款期限時，都有機會重新協商抵押貸款利率。 申請這種房貸產品並不需要申請人提交任何收入證明，房主最多可以獲得該房產現值55%的貸款資金。 房主可以一次性獲得自己所需要的資金，也可以根據自己的需要按月獲得貸款資金。
加拿大按揭利率: 加拿大辦公室短租指南
當利率上升並吸引新投資者時，存款或 CD 可以提供更好的年收益率。 然而，那些以較低利率持有現有長期 CD 的人可能希望在考慮到罰金成本後，在利率顯着上升時考慮提早提取資金。 今年的債券價格普遍高於 2020 年，因爲利率保持在低位，大多數參與者認爲，如果經濟按預期大致發展，今年開始放緩資產購買步伐可能是合適的。 債券投資者可以嘗試預測和應對這一行動和利率上漲，以相應地管理這些投資。 優惠利率從大約是加拿大銀行所能達到的最低水平的0.25%，現在已經增加到 3.25%，預計還會有更多的上漲。
