不過，若投保人在獲發105%已繳保費前不幸身故，其受益人會繼續每月收取餘下每月固定年金或一筆過現金。 但要注意的是，想提取一筆過現金的話，其收益將會打7折，最後未必有105%回報。 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。
- 假設有兩項年金產品， ABC年金計劃的宣傳資料顯示總回報大幅高於投入的保費，例如達300%；而XYZ年金計劃則提供特別紅利及期滿獎賞，兩者均看似十分吸引，消費者應如何比較?
- 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。
- 如投保年齡為65歲，65歲男性及女性同樣投保100萬元，每月可收取5,800及5,300元年金。
- （正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。
此等計劃提供保證現金價值、非保證紅利及特別獎賞(只適用於「滙豐聚富入息延期年金計劃」)。 該紅利及特別獎賞（如有）之金額將在分配時由滙豐保險酌情釐定。 這是由香港年金公司承保的長期保險計劃，並不是銀行存款或銀行儲蓄計劃。
買年金: 延期年金適合邊個? 是否應該買延期延期年金?
通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。 由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定，並將在你有生之年期間維持不變，如實際通脹率比預期為高，你實際所得的利益或會較少。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。
- 在購買延期年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
- 年金是一種長期保險產品，並非銀行存款或儲蓄計劃，亦不是投資產品，因此不宜與股票、債券等投資工具作直接比較。
- 據按證的估算，男性於65歲投保，以100萬元投保額計，每月最高可獲發5,800元固定年金，即是每年約7萬元。
- 政府年金的優點，在於以目前條款，投保人領取年金到第15年的總額會與投保額相等，之後都是純利潤，投保人愈長命，利潤愈高。
延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。 這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為穩定的年金收入，而合資格的延期年金產品 （QDAP）的保費更可享稅務扣除。 假設有兩項年金產品， ABC年金計劃的宣傳資料顯示總回報大幅高於投入的保費，例如達300%；而XYZ年金計劃則提供特別紅利及期滿獎賞，兩者均看似十分吸引，消費者應如何比較? 買年金2025 總回報、紅利、獎賞或許看似吸引，但卻沒有反映時間因素。 假設投入相同的本金，一年後派發1萬元，跟十年後纔派發1萬元相比，雖然兩者都是獲得1萬元，但回報率卻是完全不同。
買年金: 年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？
年金的作用是幫助投保人把資金轉化為長期穩定現金收入，讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險。 基本概念頗為簡單，投保人將資金(一筆過或分期供款)交予保險公司，其後可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的年金收入，直至合約訂明的時期。 買年金2025 由於這種產品讓投保人每年(或每月/季)提取現金，故稱之為「年金」，坊間亦有稱年金為自製長糧。
過往，私營保險公司一般沒有提供年金產品的內部回報率，但配合政府的延期年金扣稅安排，合資格的延期年金產品須公佈其內部回報率，供消費者參考。 買年金 另外，若你比較熟識電腦操作的話，亦可以自行用Excel試算表計算內部回報率，互聯網上有不少教學材料，可供參考。 年金(Annuity)是一種長期保險產品，並非銀行存款或儲蓄計劃。
買年金: 「合資格年金保費」及「可扣稅強積金自願性供款」的扣稅安排
年金是一種長期保險產品，提早退保或終止年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。 消費者在購買年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 年金是一種長期保險產品，並非銀行存款或儲蓄計劃，亦不是投資產品，因此不宜與股票、債券等投資工具作直接比較。
合資格年金保費是指為簽訂或續訂經保監局核證為合資格延期年金保單而須向保險人繳付的淨款額，但以關乎提供年金款項的淨款額為限。 買年金 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出週年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。 就合資格延期年金而言，證明文件應顯示該課稅年度所支付之合資格延期年金保費金額（例如保險公司發出的年度摘要或保費支付紀錄）。 延期年金不是投資產品，所以不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。
買年金: 終身年金比較
年金是為退休作準備的一種理財計劃，最常見的年金種類為合資格延期年金保單，英文為Qualifying Deferred Annuity Policy （簡稱 QDAP）。 由於投保延期年金可扣稅，所以延期年金、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）同被視為扣稅三寶。 常聽說買年金可以自製長糧，但又指年金壞處多、年金「呃人」等傳言。 Blue資訊團隊由淺入深為你分析年金利弊，為你送上香港年金懶人包。
買年金: 政府年金值得買嗎？
政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。 買年金2025 根據日本厚生勞動省發表報告，香港男性平均壽命81.32歲，女性則87.34歲，兩者均冠絕全球。 以65歲開始買公共年金，並投保100萬元計，男性每年將收取約7萬元年金，收取約15年﹙至80歲﹚，累收年金將達到105萬元，叫做「打和」。 換言之，只要長者活到80歲以上仍繼續領取年金，基本上已多賺。
買年金: 退休生活: 退休/退憂?
若納稅人同時支付合資格年金保費及可扣稅強積金自願性供款，首先應扣除已支付的可扣稅強積金自願性供款40,000元，而餘額20,000元則可用作扣除已繳付的合資格年金保費，上限合共為60,000元。 買年金2025 MoneySmart今次會介紹政府年金， 包括基本資料、回報、優點及缺點等，協助各位判斷政府年金是否適合自己。 年金領取人必須為：你自己；或你在有關課稅年度內任何時間的配偶；或你自己及你在有關課稅年度內任何時間的配偶。 若你發現購買了不適合的延期年金，有權在冷靜期內取消，冷靜期的時段為將交付持有人或其代表後，或將通知書（通知持有人已經可以領取及冷靜期的屆滿日）發予持有人或其代表後，起計的30天，以較先者為準。 「東亞人壽保險」、「中國太平人壽保險（香港）」、「恒生保險」、「香港人壽」、「滙豐人壽保險」、「泰禾人壽保險」及「立橋人壽」可提供港元/美元選擇。 你分期交予保險公司，其後可於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的收入，直至合約訂明的時期，我們稱為自製長糧。
買年金: 年金風險二：整體回報或不理想
不同的年金險，現金價值相差很大，在繳費方式領取方式相同的情況下，其現金價值可以相差幾十萬，甚至上百萬。 而年金險收益的上限是由預定利率決定的，這就意味着，我們應該優中選優，從預定利率高的產品裏面選擇我們需要的產品。 原因也很簡單，目前市場上的產品真的是太多了，根據中保協人身產品信息庫裏面提供的信息，目前記錄在案的年金險有超過3000款。 在新一個財政年度，稅階會由HKD45,000擴闊至HKD50,000，而稅率亦會分為2%/ 6%/ 10%/ 14%/ 17%，即新稅率可能會比慣常繳交的稅率低。
買年金: 延期年金比較:退保價值
假設楊先生在60歲時參與香港年金計劃，並一筆過繳付HK$100萬作為保費，之後每個月他都可獲得HK$5,100的保證年金金額，保證期為204個月，而入息期則為終身。 （正如上文所述保證期的計算方法，是根據從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款，楊先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止）。 與其他年金計劃一樣，香港年金計劃會在投保人繳付整筆保費後，會每月向投保人提供保證年金金額，將你的資金轉化成為穩定的年金收入，以安享晚年。 愈來愈多人考慮用年金扣稅，市場上已出現多項不同的合資格延期年金計劃，每位納稅人其實每年都一樣享有高達HK$6萬扣稅額。
買年金: 你知道嗎 ?過去5年,投資香港股市指數基金或穩健的藍籌收息股或有護城河的優質成長股都得個吉咋!
在職的夫婦二人更可靈活分配延期年金計劃的扣稅安排，每人申請扣稅額上限6萬元，夫婦聯合報稅的扣稅總額可達到12萬元。 如果想今年享有更多扣稅優惠，便要今年稅務完結3月底前申請可扣稅延期年金計劃。 政府年金沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，它的年金期 (入息期) 是終身的，即投保人一日在世，一日也會收到保證每月年金金額，因此 IRR 因人而異，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。
買年金: 身故責任
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延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 買年金2025 年金的主要作用是幫助投保人把資金轉化為長期穩定現金收入，以應對長壽所帶來的財務風險。 所以參閱年金建議書時，重點應放在保費、年金收入及派發年期三方面。 Blue為香港首間網上人壽保險公司，提供定息儲蓄保險、5年期高息儲蓄保險、人壽保險、意外保險、危疾保險、門診醫療保險等多種產品。 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，瞭解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊，為你解決各種申請疑難。
買年金: 保證期
延期年金可以轉嫁「投資市場波動風險」和「回報序列風險」 (sequence risk)所帶來「坐喫山崩」和「荷包乾塘」的風險。 請立刻whatsapp 我們，我們送你延期年金比較表，我們安排專家與你跟進延期年金，為你扣稅/退稅，每年攞 $10,000 買年金2025 。 目前延期年金的扣稅額為每年HKD60,000， 這意味供款金額越接近最高扣稅額，就越能盡享扣稅的福利。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 除此之外，【Generali豐盛稅悅保延期年金- 10年保費年期】亦享有「靈活自訂選項」，即是投保人可選擇由50至80歲之間，那一年開始收取年金。 買年金 其後若想更改開始年齡，可以在預設的年金入息期前，不少於1個月提交書面申請。
