MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 加息按揭 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 以500萬港元貸款額供款30年計算，上調鎖息上限前每月供款為22803港元，壓力測試為47971港元。
- “首置”這個身份在香港非常重要，因爲有機會做到“九成按揭”。
- 絕大部分的香港按揭計劃都是H-Plan或P-Plan，H-plan的H是指的是Hibor，是一個每天都浮動的利率。
- 30年期計，每100萬元按揭額，月供增加約285元，以現時平均按揭額$500萬元之每月供款增加1,429元，加幅6.3%，加2釐壓測下最低月入增加2,663 元。
- 按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則，事實上會受多項因素出現轉變，包括按揭情況、收入來源、物業自用與否等。
- 在今年10月會議上，鑑於總體通脹率在過去一年內的下降之勢，歐洲央行首次暫停加息，也引發了市場猜測，投資者認爲歐洲央行本輪加息週期已經結束，並將在明年上半年降息。
“首置”身份，意思是現在或申請按揭時未持有任何香港住宅物業，如果之前曾經擁有物業但已經出售也符合資格。 如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因爲新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。 加息按揭 既有按揭保險的水平，則視乎按揭個案的成數及年期而定，由按揭總額約1％至約4％不等。 按證公司提供的支付保費方法有三種，分別是：1）一次過繳交、2）逐年繳交，3）向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。 加息按揭2025 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。
加息按揭: III) 按揭物業種類
在剔除該計劃影響後，2022財年赤字率約爲3.8%，而非國會預算辦公室CBO公佈的5.5%。 疫情暴發後的兩年間，由於次貸危機後長期低通脹限制了經濟預測的想象力，美聯儲堅稱通脹是“暫時的”，按兵不動維持零利率。 當2022年3月美聯儲終於進行首次加息時，美國CPI通脹已在2%之上持續上行一年之久，讀數已飆升至8.5%的高位。 這導致美聯儲不得不進行史上最爲激進的加息以追趕通脹曲線。
10月社融規模增量爲1.9萬億元，同比多增9108億元，但低於前值4.1萬億元。 政府債券爲社融主要支撐，居民和企業中長期貸款表現平淡。 加息按揭2025 資金面上，雖然美元指數下行，人民幣升值，外資仍延續自8月以來的淨流出趨勢，11月北向資金淨流出17.8億元，外資信心仍顯不足。
加息按揭: 加息週期延長樓市痛苦
舉例「H+1.5釐」計算，銀行就是賺取準業主1.5釐的利息。 王認為，銀行未來會否需要追加P，較取決於未來拆息升幅。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，調整後按息封頂位由3.625釐攀升至4.125釐，為多年來首次供樓利率高於4釐，大型銀行一直於按息策略上具領導指標性作用，加息不利市場氣氛，預計未來香港樓市將價量齊跌。 據市場消息指出，滙豐從9月18日起，將一﹑二手物業的拆息按揭（H按）封頂利率，將由目前的最優惠利率（P）減2.25釐，調整至P減1.75釐，即變相加息0.5釐。 同時市場消息亦指出，該行將現金回贈由按貸款額的2.5%至2.7%，削減至2%。 加息按揭 事實上，各大地產代理行皆認為，加息因素未會使樓價大跌。
2023年四季度以來，PMI、非農就業和零售數據漸次證僞了三季度美國經濟脈衝的可持續性，“再通脹”風險也顯著下行，進一步加息已無必要，市場預期美聯儲將於明年中開啓降息的討論。 “12月中旬美聯儲議息會議即將召開，從當前市場的預期來看，這次加息的可能性並不大。 從芝加哥期貨交易所隱含的假設來看，美聯儲12月份加息的概率接近於0。 ”前海開源首席經濟學家楊德龍對記者表示，現在美聯儲防止的是過度加息之後，對美國經濟面可能會造成較大的影響。 所以美聯儲也是投鼠忌器，可能會提前結束加息週期，明年最晚下半年可能會進入到降息週期。
加息按揭: 香港加息2022｜利嘉閣按揭︰港銀快將加息訊號已現
莊續指，雖然這次加幅不大，但HIBOR由年初的0.15釐，持續升至今天為2.6釐，H按息亦於7月底觸及封頂息率，相信現有按揭貸款人早已感受到供樓負擔正在上升。 以30年還款期計算，由年初實際按息1.45%至今天上調P後，每100萬每月已供多約589港元；以500萬貸款額為例，每月供款已增加約2,946元。 在是次加息週期，美國累計加息幅度達5.25釐，香港銀行最優惠利率P累計僅加0.875釐，屬歷年加P步伐最溫和的加息週期，加P幅度不大的情況下，銀行需要上調按揭計劃的新造按揭息率以減輕按揭貸款方面的息率上升壓力。 美股上漲主因美債收益率明顯回落，經濟數據降溫強化降息預期。 美國財政部降低長債供給，經濟數據降溫緩解年末加息預期，致使10年期美債收益率見頂回調，權益市場壓力減輕。
假設業主買入一手樓，選用H按貸款400萬元，分30年還款，每月供款會增加約1,140元至約19,400元，升幅達6.3%。 他建議，上車或轉按人士需要趁其他銀行未調整按息政策，盡早提交按揭申請表鎖定較平的息口，申請按揭時需要貨比三家，同時亦可考慮息率較低之中小型銀行，選擇最低息和最高回贈的銀行。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，銀行上調最優惠利率（P）0.25釐，由於H按已達封頂息多時，故無論H按還是P按的貸款人都受影響。 加息按揭2025 與9月未加息之前比較，以還款期30年計，每100萬元貸款額對比，每月還款額將增加約197至332元不等。 假設業主買入一手樓，選用H按貸款400萬元，分30年還款，每月供款會增加約791元至16,596元，升幅達5%。
加息按揭: MoneySmart 按揭工具
相反這一時期信息技術和電信服務、可選消費等部分順週期行業往往表現不佳，尤其是二級行業媒體，在三次行情之中反而均下跌，跌幅達35.8%/2.0%/9.5%。 這或來源於投資者在此期間雖對降息有所預期，但仍難以肯定降息將很快到來，故而保持着謹慎態度，與經濟弱相關的防禦性行業諸如必需消費和高股息行業受到青睞。 11月海外股市整體回暖，港股表現分化，其中恒指表現較爲弱勢。 目前市場對美聯儲加息週期或將終結形成了一定共識，但具體何時開始降息仍有待觀察，歷史上此類情形之中港股如何演繹？ 即使在不受季節性因素影響下，港元拆息已與美息水平接近，與樓按相關的1個月拆息處於約5%水平，今年第4季截至今天平均1個月港元拆息爲5%，高於現時市場按息約爲4.125%，反映銀行加息壓力未解除。
加息按揭: 香港加息2022｜星之谷：按揭支出上升
當中銀行受金管局監管制度所規限，後兩者則不受官方制度限制，故按揭審批較具靈活性，但利息亦較高。 簡單而言，如果聯儲局決定加息，理論上必需要減少銀行體系的儲備，令銀行體系內的資金頭寸相對緊張，從而推升市場利率。 操作上，聯儲局會在市場沽售證券，如美國國債、按揭抵押證券(Mortgage-backed 加息按揭2025 security, MBS)等，從而抽走市場的流動性。 相反，若聯儲局決定減息，則會在市場上購買美債或MBS，目的是向市場注入資金，增加市場流動性，在市場資金充裕下，利率自然下降。 傳統以來，聯儲局都是通過向銀行買賣國債或證券的方式調控FFR貼近目標水平，這種操作方式稱為公開市場操作(Open Market Operation, OMO)。
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疫情以來經驗顯示，美國財政擴張的效果更多表現爲通脹和名義經濟增速的上行，貨幣緊縮作用下實際經濟增速相較疫前並未大幅走高。 加息按揭 以1年期國債收益率減去核心PCE通脹計，2023年10月美國實際利率水平已升至1.9%，爲次貸危機以來最高水平，是2019年實際利率中樞（0.4%）的4.75倍。 從貨幣政策觀察，儘管美聯儲本輪加息週期大概率已經見頂，但未來轉向時點及路徑仍然存在不確定性。
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然而，由於目前經濟仍然疲弱，短期貸款需求低迷，一年期貸款普遍仍然是1釐至2釐的息口水平，預期短期貸款利率會升得比較慢，令私人借貸及定期存款之間出現「套利」空間，或成為部分人「無本生利」、賺取息差的選擇。 王兆麒續指，香港經濟表現不佳，短期內沒有條件大幅加P，相信P利率動向仍是影響樓價最大因素，而部分銀行已經開始調整實際按息及息口結構，短期內介乎2.875至3.125釐。 另外，由於實際按息升已開始觸及3釐，加上經濟及股市表現疲弱，短期內繼續對市場購買力及樓價造成影響。 然而成也出口，敗也出口，去年開始，美聯儲持續加息，導致全球錢袋子收緊，越南賴以生存的出口被擊碎，經濟增速斷崖式下跌。
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以500萬貸款為例，轉按可享約8.55萬元的現金回贈，扣除律師費等開支約1萬元，餘額仍足以抵銷逾61%的首年利息開支。 然而，加息的整體效果通常不能迅速反映出來，因為涉及到整個經濟體系，或者說金融體系的聯動機制，需要較長的時間才能反映出結果來。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 加息按揭2025 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
加息按揭: 香港加息2022｜中原按揭：年內按息處3釐水平
倘若買家們不能通過銀行的壓力測試，可考慮發展商提供的高成數按揭。 同時，對申請人的入息審查亦較寬鬆，甚至完全免除任何壓力測試。 由於按揭屬長期貸款，故利息會跟隨P(最優惠利率)或HIBOR(銀行同業拆息)浮動。 本港現時有20多間銀行、財務公司及發展商提供按揭服務。
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當前美國房地產市場庫存處於歷史低位，並已進入補庫存週期，驅動地產投資於2022年三季度開始回暖，這一趨勢預計將在未來一段時期內持續。 另一方面，高利率壓制下，美國房屋供給卻急劇下行，新屋開工不足，二手房掛牌萎縮。 2007年7月至2022年1月，美國住房庫存量【註釋3】從439萬套下降至121萬套，降幅達72.4%。 儘管美聯儲迅猛加息，但極度短缺的供給仍然有力支撐了房價和房地產投資需求，庫存週期隨之反轉（圖11）。
大部分銀行均接受香港按揭證券有限公司（HKMC）提供的按揭保險。 如果想鎖定利率，現時按揭證券公司有提供10年至20年的定息按揭計劃，利率介乎4%至4.3%不等，想申請的人士要注意此項計劃沒有現金回贈及Mortgage-link高息存款掛鈎戶口，無法對沖利息支出。 加息按揭2025 另外，此按揭計劃設有3年罰息期，如果拆息在明年或後年回落，供樓人士便有機會捱貴息。 另一邊廂，香港匯豐銀行同日宣佈跟隨加息，現時最優惠利率（P）將由5.125釐上調0.25釐，至5.375釐，已是年內連續2次加息，共已加0.375釐。
業界普遍預期，P最快於兩個月內上調，年內或升不止一次。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。
選擇是否使用按揭專介或中介需要考慮個人需求和情況，按揭專介/中介可以提供相關的專業知識和幫助，例如幫助搜尋最合適的按揭方案、協調與銀行間的溝通、爲您處理申請程序等。 此外，按揭專介/中介可能有更好的談判技巧，能夠爲您謀取更優惠的利率和條件。 現時香港銀行的按揭利率在世界來說算是非常低的，在經歷加息週期後，大部分按揭計劃基本按揭利率低於4%。 加息按揭 壓力測試是金管局對銀行的風險監管措施，要求按揭申請人在按揭息率增加2釐的情況後，供款與入息比率不得高於月入60%，確保借款人即使在利息上行時，也能有足夠負擔能力應付樓價。 2023年7月7日按揭保險更新之後，若購買按揭保險，購買3000萬以下的住宅物業都可以做到高成數按揭，非首置人士最多可以做到9成(也需要視乎按揭金額)，如果是首置人士，購買1000萬以下的住宅物業可以做到9成按揭。
上調鎖息上限後，每月供款將增加1429港元至24232港元，壓力測試增將加2663港元至50634港元。 有趣的問題來了，當IOER提升至高於FFR，銀行當然減少將多餘的資金拆借予同業，而傾向將資金存入聯儲局收取更高的利息，需要拆借資金用於臨時周轉的銀行唯有開出更高的利率向同業拆借資金。 面對市場數萬億美元的儲備規模，如果通過OMO在市場收緊流動性以達到加息的目的，就必須要在市場上沽售數以千億美元計的債券，這必然會對金融市場造成巨大衝擊，更甚可能會引發另一場金融海嘯。 面對著市場海量的資金規模，以OMO去調控FFR水平可以說是被廢了武功。 加息按揭 所謂「加息」，其實加的是指美國聯邦基金利率(federal funds rate, FFR)，亦即是美國銀行隔夜同業拆息(銀行與銀行之間互相借貸的利率)。
加息按揭: 美聯儲的加息週期或將結束 金價突破歷史新高站上2150美元
當您被邀請透過打開連結或下載應用程式以獲取特別優惠時，請三思而後行，它們可能含有惡意軟件。 另外，滙豐公佈，給予港元儲蓄存款戶口的利率調高12.4點子至0.125釐，滙豐對上一次於2019年11月1日調整港元儲蓄存款戶口利率，當時減息12.4 點子。 5.3釐還剩2間銀行，創興銀行把5.3釐的優惠延至12月15日，一季速賺近4萬元。
加息按揭: 貸款優惠
相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 加息按揭2025 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。
和老鋪黃金A股轉戰港股路徑一樣，夢金園黃金珠寶在2023年9月28日向港交所遞交招股書，不過，2020年9月，夢金園就曾向中國證監會提交深交所上市申請，2021年11月，證監會表示夢金園在A股上市申請未獲通過。 11月海外股市整體回暖，港股表現分化，A股表現較爲落後。 從11月全球重要股指表現看，海外市場表現較優，港股和A股相對落後。 日經225指數爲8.5%/8.2%，法國CAC40爲6.2%/6.5%，英國富時100爲1.8%/3.1%。 王美鳳續指，拆息近日趨升，供樓人士無論使用H按或P按仍未有受實質影響，因爲H按已觸及封頂息，H按現以P按爲基準之封頂息率計算按息，今日1個月拆息升至5.53%，H按實際按息仍是以市場主要封頂息4.125%計算。 王美鳳指出，臨近年尾準備年結及季節性等因素影響，港元需求增加令拆息上揚至略高於美息水平，短期內港元拆息仍會在偏高於美息的5%多水平，待短期因素影響過後拆息纔會回落。
如申請人的個人資金不足以償還整筆按揭貸款，可以透過完全將物業轉按，使用新承造銀行批出的貸款額，償還原有按揭，從而得到保費退款。 加息按揭 不過要留意，發展商按揭通常首兩、三年會比較低息，但之後的利率便會大幅提升，若本身條件太差，未能轉按至銀行，便需要繼續挨高息貸款。 然而，使用按揭專介/中介必須小心選擇，一些不良的中介要求顧客支付費用，有些就只好將顧客轉介給少數自己相熟的銀行。 其實在香港有多見大機構都提供免費的中介服務，例如經絡按揭轉介，成立超過23年，和全香港所有銀行都有合作關係，協助批覈貸款額超過萬億，顧客獲得95%批覈率，成功批覈更有額外超市禮券。 按揭證券有限公司於2023年9月22日宣佈修訂按保，將樓花住宅物業與已落成住宅物業看齊。
不過，“白居二”要留意政府擔保的年期，或未能做到25年。 如果樓盤的樓齡超過二十年，要有心理準備銀行未必批出最高成數及年期的白居二按揭，即九成按揭及廿五年還款期，而可能只有六成按揭及更短的還款期，詳情可以查看白居二按揭一文。 “白居二”是“白表居屋第二市場計劃”的簡稱，“白表”即未擁有公屋、未能以綠表申請居屋的申請人士，“第二市場”的意思是二手市場。 政府於 2017 年起將“白居二”計劃每年恆常化，讓資金並非很充裕的香港永久居民可以用“免補地價”的價錢購入二手市場上的居屋樓盤。
最近，各大媒體都在報道“越南樓市崩盤”的事，號稱價值800萬億越南盾（2400億RMB）房產爛尾，房價腰斬，無數投資者原地套牢。 Fortune Insight公開專欄招稿，若你有意成為FI專欄作家，請投稿至，附上個人照片及簡介，文章會由FI編輯部潤飾、刊登。 若有任何財金市場、初創、商業的新聞稿或廣告合作，歡迎inbox或電郵給我們。 加息按揭 非房投資方面，高利率的抑制作用大概率將有所增強，但知識產權投資韌性或形成一定支撐。 一是歷史上地產投資領先非地產建築投資兩年左右，預示未來非地產建築投資將快速轉冷。 三是知識產權投資自2012年起持續增長，疊加本輪AI人工智能投資潮方興未艾，未來預計仍將保持正增長。
此前，板塊內個股的三季度業績報顯示，行業盈利明顯，其中豫園股份、菜百股份、老鳳祥前三季度歸母淨利潤分別增長186.14%、66.36%、44.87%。 COMEX黃金期貨一度站上2150美元/盎司關口，最高觸及2152.3美元/盎司；現貨黃金一度漲至2144美元/盎司，均續刷歷史新高。 加息按揭 東亞銀行最新加至5.05釐，但屬於全新理財客戶專有，全新顯卓理財客戶10萬元起存，或全新顯卓私人理財客戶200萬元起存，3個月存期有5.05釐，大戶一季即賺$25,250。 信銀國際最新把3個月存期加至5.2釐，10萬元新資金起存，需為CITIdiamond客戶，即資產值要達400萬元。 但若是一般客戶也有5.1釐，1萬元起存也有5釐，可謂大小通喫。
加息按揭: 最優惠按揭利率和現金回贈
利嘉閣地產總裁廖偉強則認為，香港樓市對加息的憂慮已消化得七七八八，而加息亦早已在一般買家的預期之內。 隨着新盤市場近期開始回復熱鬧，預計未來一季，一手成交量會顯著回升，二手成交亦因為業主逐步軟化而增加。 不過，就算有辦法對抗加息，不明朗因素仍足以使部份人放慢入市步伐。 中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示，加息難免對準備入市的買家造成心理壓力，窒礙買家入市決心，上月美國加息0.75釐，香港二手成交量應聲下跌，較4月份減少近兩成。 不過就算按揭利率一樣，甚至新計劃輕微提高， 轉按是可以取得銀行提供的現金回贈，可佔貸款額的 1% – 2.5%，例如銀行B提供現金回贈2%，如果將本來在銀行A的500萬按揭轉按至銀行B，就已經得到10萬現金！ 所以其實好多人每兩、三年(過了罰款期)就會做一次轉按。
加息按揭: 按揭計算機
H按的「H」是指HIBOR，英文全稱為Hong Kong Interbank Offered Rate，是本港20多間銀行的互相借貸利率，香港銀行公會均會每日公佈。 為免出現H按短時間內失控飊升，為按揭申請者帶來財政困難，銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險，故金管局為穩定銀行體系，會要求買家在申請6成以上按揭時，需承造「按揭保險」。 當按揭保險獲批後，申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。
