若不套現，只轉按現有按揭餘數，可用以下按揭成數，樓價1,500萬以內最多可借8成；1,500-1,715萬最多可借7-8成（上限1,200萬） ；1,715萬-3,000萬最多可借7成。 工廈按揭屬非住宅項目，銀行對工廈的估價一般較保守，而且按現行規定，所有非住宅項目最高只可做4成按揭。 如果買家早已有其他投揭在身，最高按揭成數更會再扣減一成。 利嘉閣‧按揭易APP 提供一站式按揭服務及資訊，集「按揭計算機」、按揭轉介申請及免費預先評估於一身，助您輕鬆完成按揭流程。 物業位處葵涌核心位置，車場入口特高，可容納40呎貨櫃車上落，對出路面亦寬敞，免受塞車之苦。
各類型物業，如首置或非首置自住物業、出租或工商物業車位，可申請的按揭成數均有所不同，而且不同入息種類（如非固定收入、非本地收入）於計算壓測時，亦面臨不同限制，本文將逐一詳細解釋。 住宅單位在買入後3年內出售，需要支付額外印花稅（SSD），6個月內稅率為20%，6至12個月之間為15%，12至36個月之間為10%，導致利潤最終打折扣。 然而工商舖買賣不設額外印花稅，因此工商舖為投資者提供更多彈性，可隨時轉讓資產投資其他項目。 工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加2%，每月供款不得高於每月入息60%。
工廈按揭: 工商舖估價與住宅有何不同?
銀行對於工廈估價是較為嚴謹，會要求提供圖則及相片，亦有機會實地視察，並考慮工廈地段、人流、承租能力等因素。 如果單位過往出租理想，獲大型公司承租，工廈按揭估價就會較為理想。 但如果單位一直空置，業主放盤價又過度進取，銀行很大機會估價不足。 香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。
- 自從政府撤銷工商物業及車位的雙倍從價印花稅，買入工商舖的成本大減。
- 其中，4成是正常樓宇按揭，利率最低 H+1.24%.
- 另外，如果是用資產審查(asset based) 而不是行入息，最多隻可借4成，如有其他按揭便只能借3成。
- 但如果單位一直空置，業主放盤價又過度進取，銀行很大機會估價不足。
買家可以試試到不同銀行quote估租，希望幫助到通過壓測。 政府於2020施政報告宣佈撤銷非住宅物業雙倍從價印花稅，由11月26日起生效，便利企業出售非住宅物業套現，應付因經濟不景而出現的財政問題。 原則上，跟一般住宅的壓力測試一樣，工商舖的壓力測試為供款不超過入息的 50%。 有些銀行可讓申請人以擬租金收入計入壓力測試，惟如果是投資出租，每月供款佔入息比率不能超過40%，再計加3釐，供款不超過入息的5成。 不少投資者喜歡買入香港寫字樓、工廈及商舖作長線投資，獲取穩定回報。
工廈按揭: 按揭保險助買家置業 留意「波叔Plan」8類人士不適用
如工商物業行資產審查，最多隻可借5成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多4成。 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。 另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 一手房協資助房屋，可經按揭保險敍做高成數按揭，標準與私樓相同。 二手房協樓，如是指定房協計劃，亦可做9成，但批覈標準有所不同。
購買工商物業毋須繳付額外印花稅(SSD)及買家印花稅(BSD)，但要支付雙倍印花稅(DSD)，稅率為總樓價的15％。 現時購入非住宅物業，無論是以個人或公司名義買入，均要繳付雙倍印花稅 (DSD)。 工商舖按揭的壓力測試與住宅相若，在供款與入息比率方面，如末持有其他按揭，每月供款不得高於每月入息50%，壓力測試方面，當利率增加3%，每月供款不得高於每月入息60%。 工廈按揭成數相較住宅物業底，工廈按揭成數計算較為簡單，不論任何物業價格，最高按揭成數為五成，但不能申請按揭保險。 假設物業價格為2000萬，最高貸款額便為1000萬。
工廈按揭: 按揭年期
印花稅方面，只需繳付非住宅物業的累進式從價印花稅(AVD)，詳情參考本網站印花稅率。 如果買家沒有按揭在身，工商舖按揭成數上限為最多5成。 工廈按揭 不過不少工商物業買家本身都有自用住宅單位，因此銀行批出的按揭成數普遍預低一成，即最多4成，建議大家最好準備更多的資金作首期。 工廈按揭2025 如果買家是公司老闆，可嘗試以中小企貸款(息率約3釐) 再提高按揭成數。 工廈每月供款佔入息比率不能超過40%，假設買家心儀的單位沒有實質租約，都可以用「擬出租」的方法增加按揭成數，這筆收入當然也被計算在供款佔入息比率內。
在買入這類工廈物業時要注意，銀行須待分契完成才能承做按揭。 另外，工廈主要為工業用途，若分拆後面積太細，有部份銀行或會質疑未能作工業用途而不接受按揭申請。 按揭利率方面，住宅物業都比工商舖按揭利率低，工商舖按揭利率大多去到2 釐至 3 釐，可選P按、H按。 如果工商舖按樓齡或申請人年齡較高的話，自然也做不到20年還款期，換言之，月供開支會增加。 按揭放寬對想購買千萬樓的人士帶來更多按揭選擇，例如一些原本打算購買1,200萬的物業的人士，在昔日的按揭保險措施下，最多隻能借取8成按揭。 但在新措施下，8成按揭增至1,500萬的住宅也能適用，首期只需要支付300萬。
工廈按揭: 申請工廈按揭注意事項
假設工商舖位為800萬，借到盡50%按揭，20年還款期，按揭利率2.5%，即月供21106元。 如果用來做生意，電費雜費、員工薪金、租金都要計算清楚，考慮是否可取。 在不用按揭保險的情況下，樓花按揭同樣受惠，1,500萬以下樓可申請高達7成按揭。 如果使用按保，新的按保措施只適用於現樓，樓花仍可選用按揭保險舊制。
工廈按揭: 我們的服務
另一方面，因為工廈所需繳付的首期較高，部分工廈新手會選擇合資投資，若用此方式，則可以公司名義購入物業，可以分清楚股權佔比，透明度較高。 不過，若以公司名義購入，並且在三年內轉手，或需要繳付額外稅項，因此建議持貨年期要較長。 另外，由於在工商舖按揭方面，政府沒有對物業價格設上限，所以就算舖價貴，例如成千萬，理論上也可借一半按揭。 按揭現金回贈計算沒有影響，但由於按揭成數放寬，在不使用按保情況下，所獲得的現金回贈也因貸款額上升亦可以按比例增加。 工廈按揭 工廈按揭 在按揭措施修訂之前，銀行最高的按揭成數為6成，修訂後最高為7成，買家可同時轉按套現之餘賺取現金回贈，或甩走按保及轉走發展商按揭。
工廈按揭: 壓力測試
他認為，「劏廈」及「劏舖」不一樣，商舖視乎經濟環境變遷，人流是重要元素，但工廈不盡相同，近年不少網店或初創公司租工廈，部分公司所需寫字樓空間有限，租金預算低於1萬元。 部分拆售工廈以共享空間為主題，租戶除辦公室外，亦能享用其他公共空間。 商戶組合：現時工廈內有食品店、服裝店、食品加工場等用戶，要留意商戶組合是否影響生意，如果大廈設有零售店舖，人流會較多。
工廈按揭: 工廈按揭較保守 最多5成
而買家印花稅及額外印花稅不適用於工商舖位，此類型物業亦無高息存款掛鈎計劃和現金回贈。 如你想了解更多估價、工商廈按揭資訊、按揭利率、現金回贈，可以先向我們28 Mortgage的按揭專員查詢，才決定選擇最適合自己的物業。 工廈按揭 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。
工廈按揭: 按揭現金回贈計算上有沒有影響？
金管局於2023年7月公佈，將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限，上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借6成，如已有按揭在身須扣減一成。 車位方面，如與持有物業位處同一屋苑，部分銀行接受物業和車位一起做按揭，毋需合契，車位按揭可做足7成和30年。 有父母會將已供完的物業重按去為子女置業，如用資產審查方式申請按揭，最多可借5成。 工廈按揭 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，只有有個別銀行仍可借足5成，歡迎聯絡我們免費查詢。
工廈按揭: 工商舖壓力測試多少?
有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 至於3000萬以上物業，如行資產最多亦可借5成，行入息最多借6成，只比行資產多一成。
工廈按揭: 免費按揭轉介，提供按揭代理回贈，解決按揭雜症
如果遇上估價不足或想申請更多貸款，公司擁有人可考慮申請中小企貸款。 如果沒有按揭在身，工廈按揭最多是4成，就算有其他物業但物業沒有按揭，工廈按揭都可以做4成。 但是，如果是公司老闆，公司有營利，可以透過中小企貸款借多4－5成（其餘3-4成用樓按），合共8成。 其中，4成是正常樓宇按揭，利率最低 H+1.24%. 其餘4成是申請 revolving loan，利率預 2.75% 左右。 這種中小企的 revolving loan，可做到只還息吾還本，無限年期。
工廈按揭: 按揭利率、回贈、和其他優惠
如想了解房協樓按揭成數、年期及利率可按此，亦可參考我們在《東方日報》的專欄文章。 政府於2023年進一步放寬工商舖按揭成數，非住宅物業的按揭成數上限由五成提升至六成，以「資產水平」為審批基礎的工商舖物業按揭貸款的按揭成數上限由四成提升至五成。 買家宜瞭解該工廈的維修狀況和管理費，例如有沒有結構問題、消防設備是否充足等，大可向業主、租客、經紀瞭解下實際情況。 實地考察當然少不了，周邊配套例如交通方便度、食店，甚至是所屬樓層多數是哪類業務進駐？ 另外首置客以一張買賣合約一同購買住宅及車位，是按照舊有稅率繳交印花稅，但若以獨立一張買賣合約購買車位，而且與住宅物業成交日期不同，則可享放寬後的印花稅率，例如不超過200萬元的車位，印花稅便是$100。 工商舖位原先是採用第一標準印花稅，而目前是以第二標準稅率計算。
工廈按揭: 「工廈按揭」壓力測試
想要有更準確的估價，就最好找針對某類型的測量師行，例如有些有很多地舖或工廈的估價經驗，那你向這些公司為商廈估價就未必估足。 雖然在過往措施下，1,000萬以下的物業已可用9成按保置業，但如果不想按保，在舊有措施下1,000萬以下物業最高按揭成數為6成(貸款上限500萬)，而現在不用按保已可借7成。 工廈按揭2025 以一個900萬物業為例，昔日最高的借貸額為500萬，但現在可借630萬，增加130萬，為上車人士提供更多按揭選擇。
工廈按揭: 「工廈按揭」還款年期
由於不少工廈在7、80年代落成，歷史悠久，買家宜瞭解該工廈的維修狀況和管理費，例如有沒有結構問題、消防設備是否充足等，大可向業主、租客、經紀瞭解下實際情況。 實地考察當然少不了，周邊配套例如交通方便度、食店，甚至是所屬樓層多數是哪類業務進駐? 不少印刷廠、藥廠、食品工場都仍在經營，如果環境過於嘈雜、走廊滿佈雜物，分分鐘影響出租率和工廈估價。 除了投資住宅外，工商舖都是投資選擇，如果想入手放租投資，就要了解清楚工商舖與一般住宅物業的按揭、壓力測試有何不同，以免大失預算。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多隻可借5成按揭。
工廈項目向來受投資者垂青，其中葵涌區工廈物業，在活化政策及重建等利好因素下，近年不乏承接。 近日有業主放售位於葵涌一個逾萬呎全層工廈物業，屬區內罕有少柱位及無陣位的工廈單位，因急於沽售套現，業主由原本每呎叫價4,000多元減至2,000多元，意向價3,000萬元，呎價減幅芎逾4%。 上段也提到，如果工商舖按樓齡或申請人年齡較高的話，自然也做不到20年還款期，換言之，月供開支會增加。 早年曾有市民被經紀誤導，購入荃灣一間近300尺的工廈單位，售價為256萬元。 在繳付樓價首期後，才得悉該單位違反《建築物條例》，多間銀行未能承造工商舖按揭，結果被逼撻訂。
